Резервна норма
Резервна норма – частка депозитних накопичень в центральному банку. До складу резервної норми входять депозити населення, а також інші пасиви, які має містити банківську установу у вигляді готівки або в формі відкритих депозитів.
Резервна норма – норматив (встановлюється в формі відсотка), який відбиває необхідний обсяг депозитів, які повинні зберігатися у власних сховищах банківської установи або ЦБ. Зростання резервних норм призводить до того, що обсяг обов’язкових резервів зростає. При цьому банки втрачають здатність оформляти позики. Зниження резервної норми сприяє переведенню обов’язкових резервів в категорію надлишкових, що підвищує можливості банку щодо залучення коштів шляхом оформлення кредитів.
Резервна норма: сутність, призначення
При появі проблем в економіці (зниження цін, безробіття і так далі) ЦБ країни приймає рішення про необхідність підвищення обсягу пропозиції готівкових коштів з метою стимулювання загальних витрат. Мета – поглинути вільні ресурси і вирівняти стан економіки.
Щоб підвищити грошове пропозицію керівники ЦБ роблять все можливе для зростання надлишкових резервів. Реалізується це декількома способами – здійсненням операцій Центрального банку з купівлі цінних паперів, зниженням облікової ставки (мета – спонукати комерційні структури збільшити резерви), зменшенням резервної норми (дозволяє автоматично перевести поточні резерви в категорію надлишкових).
У разі коли надмірні витрати штовхають економіку країни до інфляційної спіралі, у ЦБ є один вихід – скоротити пропозицію і знизити загальні витрати. Краще рішення в цьому випадку – зменшити обсяги резервів комерційних банків (змінити резервну норму).
Резервна норма – запас грошей, який комерційні банки не повинні задіяти для проведення рядових операцій.
Призначення резервної норми двояко:
– з одного боку, вони забезпечують стабільну ліквідність комерційного банківської установи;
– з іншого боку, резервна норма – один з головних інструментів для регулювання обсягу грошей, а також кредитоспроможності банківських структур.
Найчастіше завдання зниження і підвищення резервної норми – зміна обсягу грошової маси в обороті.
Резервна норма – недоторканні кошти, обсяг яких встановлюється державою через Центральний банк. Протягом року розмір даного параметра може змінюватися. Зміна величини резервної норми можливо з урахуванням цілого ряду чинників – цілей кредитування, а також режиму оформлених позик.
Резервна норма комерційних банків має диференційований характер:
– для грошей, які можуть бути задіяні в валютних спекулятивних угодах, норма – 22%;
– для кредитних операцій комерційних банків на строк до трьох місяців – 15%;
– для кредитних операцій від трьох місяців і більше – 10%.
Резервна норма: зміна і наслідки
Резервні норми прімерІзмененіе резервної норми – один з головних інструментів Центрального банку країни.
Зміна резервної норми проводиться Центральним банком з урахуванням поточної економічної ситуації:
– збільшення норми резервів призводить до того, що комерційні банки втрачають частину можливостей по видачі позик. Як наслідок, пропозиція готівки зменшується, кредити стають дорогими.
Результат збільшення норми резервів – зниження ділової активності, уповільнення економічного зростання, скорочення готівки в обігу, зниження рівня інфляції, зменшення темпів розвитку виробництва і так далі;
– зменшення норми резервів – міра, яка необхідна для підігріву економіки. Вона призводить до кредитної експансії, тобто ставка відсотка знижується, збільшується пропозиція грошей, позики стають доступнішими. Як наслідок, інвестиції в підприємства стають більш вигідним, що стимулює зростання у виробничій сфері і сприяє вирішенню такої проблеми, як безробіття. На цьому тлі підвищуються можливості і самих комерційних банків.
Наприклад, депозит банку становить 100 тисяч доларів США. Центральним банком країни було прийнято рішення підняти резервну норму на 20% (з 20 до 40%). Щоб виконати рішення ЦБ комерційна структура повинна знизити кредитну емісію. Раніше з 100 тисяч доларів і при резервної нормі 20% банк міг видати кредитів на 500 тисяч доларів (розрахунки підтверджують, що при резервної нормі в 20% один долар резерву може бути перетворений в п’ять доларів, виданих в кредит).
Нова резервна норма 40% змушує банк зменшити видачу кредитних коштів в два рази. Також комерційний банк знижує обсяг поточних рахунків і направляє кошти для підвищення резервів. Так, до внесення змін ЦБ резервна частина депозитів дорівнювала 20 тисячам доларів, а після зміни – 40 тисяч. Як наслідок, банківська установа втрачає кредитні можливості на суму в 20 тисяч доларів.
(2 votes, average: 3.50 out of 5)