Регулювання діяльності банків
Для забезпечення своєї регуляторної діяльності національний банк може використовувати методи регулювання адміністративного та індикативного характеру.
Перші припускають:
- Реєстрацію банків з включенням їх до державного реєстру і видачу ліцензій на певні види їх діяльності; Формулювання вимог, обмежень і рекомендацій щодо виконання своїх функцій банківськими установами; Використання адміністративних чи фінансових санкцій при виявленні порушень; Здійснення контролю над діяльністю банківських установ.
При використанні методів індикативної регуляції національний банк:
- Визначає обов’язкові нормативи економіки і показники обов’язкових банківських резервів; Забезпечує компенсацію ризиків, що виникли внаслідок активних фінансових операцій, шляхом встановлення розмірів відрахувань банків у свої резерви; Формулює процентну політику, умови рефінансування банків, здійснення ними кореспондентських відносин; Управляє резервами золотовалютних запасів, в певних випадках проводячи валютні інтервенції. Проводить операції з цінними паперами на міжнародних ринках капіталу.
В умовах розвиненої системи банків з великою кількістю банківських установ виникають ризики при зберіганні коштів клієнтів на рахунках банків. Втрати таких коштів безпосередньо впливають на стабільність банківської системи і нанесення збитку вкладникам і інвесторам банків. Для попередження цих негативних явищ організовується система нагляду за банками.
Така діяльність поширюється на всі зареєстровані в країні банки, включаючи іноземні, їх підрозділи, а також різні фізичні (громадяни) та юридичні (підприємства) особи, які підпадають під вплив відповідного законодавства.
Здійснюючи контроль над комерційними банками, нацбанк має право вимагати від них в особі їх керівників усунення порушень законів про банки, безумовного виконання відповідних нормативних актів.
Несвоєчасне реагування на порушення призводить до негативних наслідків. Під загрозу може бути поставлена збереження довірених банкам коштів, порушення правил ведення банківської діяльності.
В особливих випадках національний банк може встановити спеціальний режим контролю діяльності банку, призначити туди свого повноважного куратора. Такий механізм найчастіше використовується разом з іншими заходами для того, щоб швидше стабілізувати ситуацію.
Національний банк може заборонити банку використання конкретних рахунків і видати припис про проведення розрахунків виключно через чітко визначений рахунок. Національні банки зазвичай мають відпрацьовані процедури щодо застосування заходів реагування до комерційних банків.
Related posts:
- Обов’язкові резерви банків Під обов’язковими резервами банків мають на увазі грошові кошти фінансових комерційних установ, які вони повинні зберігати на кореспондентському рахунку в Центробанку. Частина цього банківського капіталу призначена для компенсації позичок, повернення (рекуперація) яких ставиться під сумнів. Дані кошти можуть застосовуватися виключно тільки у випадках надзвичайно гострої необхідності. Одна частина цього резерву депонується у вигляді безвідсоткового вкладу […]...
- Кредитно-грошове регулювання через процентну ставку Відмова від контролю за грошовою базою З 1971 по 1979 рр. на першому місці у Банку був контроль пропозиції з кількісної сторони. Здатність банків створювати кредити була обмежена різними механізмами, які використовувались для скорочення кількості ліквідних активів; застосовувалося для цього і підвищення мінімальної ставки кредитування, за якою Банк Англії враховував векселі як центрального банку. Основним […]...
- Механізм правового і адміністративного регулювання діяльності монополій Заходи цього роду зазвичай застосовуються, коли переваги монополії бажано зберегти, не вивільняючи підприємство з приватного сектора економіки. За Законом про монополії і обмежувальної практиці (Monopolies and Restrictive Practices Act), прийнятому у Великобританії в 1948 р (з наступними поправками), була заснована Комісія з монополій. Їй ставиться в обов’язок вивчення всіх випадків монопольної діяльності. На підставі її […]...
- Показники діяльності банку Основними показниками діяльності банку, що свідчать про його успішній роботі, є ліквідність, ефективність і прибутковість. Від того наскільки якісно розвинені ці характеристики, залежить рейтинг фінансової закладу і його перспективи на фінансово-економічному ринку. Ліквідність банківської установи Під поняттям “ліквідність” прийнято розуміти здатність банківської установи вчасно виконувати свої боргові зобов’язання перед клієнтами. Будь-який комерційний банк, який прагне […]...
- Централізовані клірингові системи У таких країнах, як Великобританія, Франція, Російська Федерація і в деяких взаєморозрахунки між банками забезпечуються національним регулятором. Центральний банк країни має на всій її території відділення, які виконують функції розрахунково-касових центрів. Вони виробляють перекази коштів між елементами системи. При цьому кожне з фінансових установ вносить резервні кошти, необхідні для забезпечення платежів. Такого роду системи передбачають […]...
- Регіональний банк Регіональний банкринке банківських послуг в межах конкретного регіону, територіальної одиниці. Форма власності таких банків в основному приватна, капітал акумулюється за рахунок внесків акціонерів. Їх виникнення диктується великим розривом в обсязі наданих банківських послуг в розрізі конкретної країни. Законодавчо вони підкоряються Центральному банку і ревізійним державним органам, які встановлюють жорсткий контроль над їх діяльністю. Перелік послуг, […]...
- Види банківських операцій Діяльність комерційних банків здійснюється за допомогою проведення різних банківських операцій. Ці операції поділяють на три основні групи: активні, пасивні та комісійні-посередницькі. До Комісійні-посередницьких операцій відносять інкасові та розрахункові операції, що виконуються за дорученням клієнта. Оплатою цих банківських послуг може служити абонентська плата або відсоток від укладання угоди. Активні і пасивні операції роблять основний вплив на […]...
- Клірингові банки Банки класифікують по самих різних підставах, наприклад, розмірами, виконуваних функцій. Наведемо один з варіантів такої класифікації. 1. ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК Центральний банк Великобританії – Банк Англії, за дорученням уряду здійснює загальний контроль за фінансовою системою країни. 2. КЛІРИНГОВІ БАНКИ У цю категорію банків, де раніше домінувала “Велика четвірка” (Lloyds TSB, Barclays, Natwest і Midland), зараз стали […]...
- Національний банк: визначення Головні банки багатьох країн звуться національного банку. Вони створюються для сприяння стійкості національних валют. Як правило, вони бувають державними, маючи в статутному капіталі грошовий капітал і майно держави. Будучи юридичною особою, національний банк володіє економічною незалежністю. Він функціонує в результаті отриманих ним доходів. Є можливим і залучення бюджетних коштів. Яким може бути Головний банк і […]...
- Надання єврокредитів: алгоритм Найчастіше єврокредити надаються міжнародними синдикатами банків. Група з банків різних країн укладає угоду для надання позики. Здійснюються такі дії для того, щоб знизити можливі ризики кожного з учасників групи. Кількість учасників може бути від 2 до 40. Ризики розподіляються між синдикатами в залежності від загальної частки їхньої участі. Формується консорціум, в який входить провідний банк, […]...
- Обов’язкові банківські резерви Сучасні клієнти вкладають у банки не золоті і срібні монети, а паперові гроші. Банки понад суму встановленого ліміту зберігають гроші не в касі, а на рахунках, відкритих їм Центральним банком. На безготівкових рахунках банків у Центральному банку зберігаються як обов’язкові резерви банків, норма яких також встановлюється Центральним банком, так і “надлишкові резерви” – кошти понад […]...
- Консорціальний банк Консорціальний банк – банківська спільна багатонаціональна організація акціонерного типу, що належить декільком фінансовим компаніям, банкам. Кредити, отримані в такому банку, називаються консорціального або синдикованими (тобто такі, які видаються на основі згоди всіх кредиторів). Навіщо потрібні консорціальні банки? Для початку слід зазначити, що ринок попиту на консорціальні банки в Україні на багато перевищує банківське пропозицію. Ця […]...
- Банківський мультиплікатор: визначення Поняття мультиплікатора і мультиплікації Банківський мультиплікатор (від лат. Multiplicator – умножающий) – це процес збільшення грошей на депозитних рахунках комерційних банків при їх русі від однієї банківської установи до іншого. Банківська мультиплікація – процес багаторазового збільшення (зменшення) грошей в якості безстрокових депозитів в комерційних банках в результаті збільшення (зменшення) банківських резервів при здійсненні операцій в […]...
- Психологічний аналіз діяльності. Психологічна теорія діяльності Психологічна теорія діяльності та її розвиток. Професійна діяльність багатозначна і може виступати в різних категоріях: як сукупність результатів і наслідків; як процес подолання труднощів; як процес самозміни; як спосіб ставлення до умов свого життя. Психологічний аналіз професійної діяльності проводиться з моменту розробки самої теорії діяльності, а саме з 20-30 років минулого століття. Професійна діяльність складається […]...
- Регулювання економіки Регулювання економіки – це цілеспрямоване державне вплив на систему функціонування суб’єктів господарських відносин в ринкових умовах. Сучасний рівень розвитку економіки передбачає її багатоукладність і поліфункціональність. Відповідно, економічні відносини мають на увазі наявність в них широкого кола суб’єктів, якими є виробники і споживачі ринкових відносин. Останнім часом значно зросла роль окремих юридичних осіб, які здійснюють на […]...
- Першокласний банк Першокласний банк – фінансово-кредитна установа, що має великий статутний капітал, що відрізняється особливою надійністю і користується довірою кредиторів всередині держави і на міжбанківському ринку. Часто до першокласних банків відносяться фінансово-кредитні установи з кредитним рейтингом ААА. Першокласний банк: сутність та особливості В економічній практиці поняття “першокласний банк” застосовується рідко. Під самим терміном розуміється банк, що має […]...
- Банківський облік: визначення Бухгалтерський облік в банку Банківський облік – це упорядкована система збору, реєстрації та узагальнення інформації про зобов’язання кредитної організації, рух грошових коштів, фінансово-господарської діяльності банку шляхом безперервного і документального фіксування всіх операцій. Об’єкти банківського обліку – це активи і пасиви. Основні завдання банківського бухгалтерського обліку 1) Формування детальної, достовірної та змістовної інформації про діяльність кредитної […]...
- Багатонаціональний банк Багатонаціональний банк – фінансово-кредитна установа, в складі керівників якого є представники різних держав. Багатонаціональний банк: види і особливості В процес розвитку банківської діяльності та підвищення конкуренції в даній сфері виникла необхідність в розширенні видів послуг і появі нових напрямків. Так, сьогодні є кілька видів банків, в яких керівництво здійснюють представники різних країн світу. До таких […]...
- Державне регулювання інноваційних процесів Інновація – це нововведення в тій чи іншій галузі, які раніше не використовувалося, але відкрите зараз, що приносить певну користь. Механізми державного регулювання інноваційних процесів можуть бути наступними: Акумуляція коштів на наукові дослідження та інновації; Координація інноваційної діяльності, тобто визначення загальних стратегічних орієнтирів інноваційних процесів; стимулювання інновацій; Створення правової бази інноваційних процесів; Формування науково-інноваційної інфраструктури; […]...
- Європейський центральний банк і Європейська система центральних банків Європейський центральний банк (ЄЦБ) – центральний банк ЄС і зони євро. Європейський центральний банк (англ. European Central Bank) був створений 01.07.1998 р в рамках Валютного союзу. Він є правонаступником створеного Маастрихтським договором 1994 р Валютного інституту, чиє завдання полягало в нагляді за європейською валютною системою і підготовці Валютного союзу, для чого передбачалося крім вироблення критеріїв […]...
- Акціонерний банк закритого типу: визначення Акціонерний банк закритого типу – це фінансово-кредитна установа, створена у формі непублічного акціонерного товариства. Кількість засновників і відповідно акціонерів фінустанови такого типу не може перевищувати числа, визначеного законодавством. Цінні папери, випущені акціонерними банками закритого типу, не мають вільного ходіння і не беруть участі у відкритих біржових торгах. Засновникам кредитно-фінансової організації надається перевага в питаннях придбання […]...
- Банкноти Розписки міняли ювелірів послужили прообразом банкнот (від слова “banknota”, що означає “банківська записка”), тобто векселів банків, коли з кінця XVII століття стали виникати спеціалізовані банківські установи (слово “банк” спочатку означало столик міняйла). Банкнота банку являла собою безумовне зобов’язання банку виплатити її власникові позначену на ній суму дзвінкою монетою в момент пред’явлення банкноти (типова напис на […]...
- Банківська ліцензія: визначення Банки можуть законно працювати тільки на підставі виданих дозволів (ліцензій) Центробанку. Ліцензійний режим діяльності банків покликаний захищати клієнтів від недобросовісних кредитних установ. У ліцензії вказуються типи банківських операцій, вчиненням яких ця установа має право займатися, а також дозволена валюта цих операцій. Така ліцензія безстрокова. Типи ліцензій У кредитних організацій може бути кілька різновидів ліцензій, все […]...
- Сутність прибутку та його значення в діяльності підприємства Кінцевим підсумком діяльності кожного господарського суб’єкта є фінансові результати – прибуток або збитки. Прибуток виступає як частина чистого доходу, отриманого від усіх видів діяльності. В умовах ринкової економіки прибуток як позитивний фінансовий результат стає однією з найважливіших цілей функціонування підприємства, оскільки характеризує ефективність діяльності. Загальна сума прибутку являє собою різницю між надходженнями від виробничих, торговельних, […]...
- Переказ банківський: визначення Під банківським переказом мається на увазі особлива форма фінансової оплати будь-яких послуг методом безготівкового розрахунку. Суть такого переказу полягає в тому, що одна сторона (Платник) здійснює грошовий платіж на користь іншої сторони (Одержувачу). Здійснення платежу може відбуватися кількома способами, найпопулярнішим з яких є електронний переказ, що дозволяє не тільки швидко і ефективно перевести фінансові кошти, […]...
- Форми фінансового контролю Відбувається здійснення контролю з боку: Представницьких органів державної влади та місцевого управління; Контроль з боку президента або виконавчих органів; Внутрішньогосподарський контроль; Аудит; Відомчий контроль. Форми фінансового контролю, як з’ясувалося, можуть бути різними. Останній відомчий контроль здійснюється міністерствами і відомствами, які здійснюють контроль за діяльністю установ, що входять в їх систему. Також дуже часто проводиться внутрішній […]...
- Фінансова модель діяльності підприємства Фінансова модель діяльності підприємства: 1. Капітал: власний (найбільш довгостроковий і ризикований), який модно вкласти мул розподілити як прибуток; позиковий (банки, приватні особи, які мають облігацію), ділиться на короткостроковий і довгостроковий. Позиковий менш ризикований порівняно з власним так як: – По позикового передбачена більш першочергове виплата по боргах; – При ліквідації кредитори відшкодовують свій борг раніше […]...
- Розрахунки по інкасо: визначення Що таке розрахунки по інкасо Розрахунки по інкасо – одна з форм безготівкових розрахунків між контрагентами, яка найчастіше використовується при експортно-імпортних операціях за допомогою банківської операції. Ініціатором угоди виступає одержувач грошей (продавець). Основними платіжними документами є платіжні вимоги та інкасові доручення. Розрахунки з використанням платіжних вимог можуть здійснюватися за розпорядженням платника (з акцептом) або без […]...
- Раціонування ліквідних коштів Раціонування ліквідних коштів – інструмент грошово-кредитної політики держави, який використовується Центральним банком і спрямований на регулювання обігу грошової маси. Раціонування ліквідних коштів вирішує наступні завдання: Впливає на інфляційні процеси; Стимулює економічне зростання певних галузей; Впливає на безробіття; Зберігає фінансову стабільність; Зміцнює курс національної валюти; Забезпечує стійкість платіжного балансу держави. Методи раціонування ліквідних коштів Адміністративні заходи; […]...
- Регулювання платіжного балансу Державне регулювання платіжного балансу – це великий набір заходів, які цілеспрямовано впливають на основні статті в платіжному балансі, щоб відстежити і почати регулювати вихідні і вхідні потоки грошових коштів, в цей же час, контролюючи величину кінцевого сальдо. Щоб змінити величину платіжного балансу, державі слід вирішити вирішити два головні завдання: обмежити імпорт і стимулювати експорт. Для […]...
- Державне регулювання економіки – доповідь Під регулюванням будь-який з систем розуміється комплекс з дій, способів, управлінських рішень, що застосовуються для коригування цієї системи. У різний час свого відмінності, різні типи економічних систем або будувалися повністю покладаючись на державне регулювання, або повністю заперечували роль держави в економічному розвитку. Сучасні реалії говорять про те, що в деяких сферах і областях даний інструмент […]...
- Порушення діяльності нервової системи та їх попередження Захворювання мозку і нервової системи, як і захворювання інших систем органів, можуть бути обумовлені спадковими факторами і факторами зовнішнього середовища. Спадкові порушення роботи мозку пов’язані з недостатнім синтезом в організмі деяких речовин, наприклад ферментів. У зв’язку з цим в організмі не відбувається розщеплення окремих речовин і отруйними можуть стати деякі компоненти звичайної їжі. У дітей […]...
- Що таке емісія і навіщо вона проводиться? Емісія – поняття, яке використовується в банківській та економічній сфері діяльності. Сьогодні воно часто зустрічається в різних матеріалах, присвячених питанням грошового обігу, фондових ринків і економіки взагалі. Що ж означає це слово і який буває емісія? Що означає слово “емісія”? Що таке емісія грошей? Що таке емісія цінних паперів? Для чого потрібна емісія акцій? Що […]...
- Механізм регулювання валютних курсів Регулювання валютного курсу – підтримання на стабільному рівні курсу однієї валюти по відношенню до іншої, або зміна цього курсу без різких стрибків, які будуть негативно позначатися на економічному стані бізнесу в країні. Регулювання валютного курсу проводиться різними методами. Перш ніж розглянути і проаналізувати їх, введемо поняття валютного режиму. Валютний режим – це підтримка стійкого відносини […]...
- Економічні методи регулювання економіки Економічні методи регулювання досить численні і можуть бути як прямими, так і непрямими. Вплив економічних методів стимулює матеріальну зацікавленість господарюючих суб’єктів, і до таких методів належать: Оподаткування та бюджетні виплати, які мають прямий вплив; Кредитна сфера і відповідні техніки і інструменти, які дозволяють державі змінювати в потрібному напрямку співвідношення пропозицій і попитів на фінансовому ринку; […]...
- Банківські депозитні рахунки: визначення Якщо у вас завелося трохи вільних грошей, які на даний час нікуди вжити, можна зробити внесок в рекламовані банками накопичувальні програми або депозитні рахунки. Перш ніж покласти гроші на депозит, варто зважити всі “за” і “проти”, визначитися з цілями і вирішити на які ризики ви готові піти. Вибираючи депозит, вкладник повинен бути уважний, слід звертати […]...
- Адміністративні методи регулювання економіки Адміністративні методи регулювання економіки засновані на здійсненні контролю над такими адміністративними поняттями, як ціни, квоти, ліцензії, доходи і багатьма іншими. Економічні інтереси тут не враховуються абсолютно або можуть проявлятися лише побічно. Звідси випливає, що в будь-якому випадку адміністративні методи безсилі у випадках, коли необхідна фінансова стимуляція суб’єкта, а все регулювання зводиться до законодавства. Такі методи […]...
- Державне регулювання цін: визначення Поняття державного регулювання цін В умовах ринкової економіки існує думка, що ціноутворення не регулюється. Але це в корені невірно. Оскільки існує система цін, заснована на саморегулювання, коли в момент завищення цін це стає не вигідно перш за все для виробника. Саме він повинен прагнути оптимізувати ціни з метою отримання гарантії збуту своєї продукції і маючи […]...
- Міжбанківський кредит: визначення Що таке міжбанківське кредитування Міжбанківське кредитування – позики, в яких позичальниками і кредиторами виступають комерційні банки. Терміни відшкодування різні – від одного дня до декількох років. Ці фінансові операції відбуваються за таким принципом: 1) Банк, у якого утворилися тимчасово вільні грошові ресурси, сума яких перевищує мінімальний банківський резерв, оголошує про наміри прокредитувати який-небудь інший банк, […]...
- Маркетинг в комерційній діяльності Поняття і особливості комерційної діяльності Комерційна діяльність – це складна і багатоаспектна економічна категорія. Своєю появою вона зобов’язана появі ринку і становленню товарно-грошових відносин. Саме слово “комерція” має латинське коріння і в дослівному перекладі на російську мову означає “торгівлю”. На сьогоднішній день існує безліч підходів до визначення даного терміну, єдності підходів не вироблено досі. Як […]...