Інвестиційний радник
Пославшись на сучасні українські довідники, практично неможливо знайти чітке визначення фінансового та інвестиційного консультанта. Характер діяльності інвестиційного радника часто плутають з фінансовим консультантом і навпаки. Стаття надає чітке визначення двох понять фахівців в сфері фінансів, розкриває безпосередні посадові обов’язки і завдання кожного.
Посадові обов’язки інвестиційного / фінансового консультанта
Інвестиційний консультант – фізична особа, людина, що представляє ту чи іншу фінансову організацію. Робота інвестиційного консультанта – це надання послуг інвестиційного характеру. Наприклад, представляючи Пайовий інвестиційний фонд, надає консультації за вкладами в Пайові інвестиційні сертифікати та інші продукти організації. В даному випадку головне завдання інвестиційного консультанта – активний продаж пайових інвестиційних сертифікатів. Клієнтами інвестиційного консультанта є юридичні особи – банки, фонди та інші фінансові установи. Інвестиційний консультант займається не тільки активним пошуком клієнтів, але його завдання полягає в переконанні клієнта про вигоди свого продукту, перспективи вкладення грошей саме в продукт, який він представляє, тобто в отримання додаткового прибутку.
Інвестиційний консультант так само може надавати послуги і приватним особам. Це консультування і продаж послуг страхування, пенсійні послуги – особиста і індивідуальна пенсія, послуги в наданні отриманні прибутку з цінними паперами на ринку.
Інвестиційний консультант повинен добре розбиратися в продукті, який пропонується клієнтам, надати правильну консультацію.
Таким чином, інвестиційний консультант продає наявні фінансові продукти і рішення будь-яких фінансових організацій.
Специфіка роботи фінансового консультанта має свої відмінності від інвестиційного консультанта. Фінансовий консультант не продає продукти і рішення фінансових установ, а надає послуги консультування і ефективного використання коштів. Так само робить консультації в купівлі та продажу цінних паперів: акції, облігації, сертифікати та інше.
Обов’язки фінансового консультанта широкі і визначаються типом клієнта, якому йде надання фінансових послуг.
Розглянемо кілька прикладів.:
Клієнт – компанія. В даному випадку клієнт – юридична особа. Обов’язками фінансового консультанта є:
- Вироблення оптимального бізнес-плану розвитку фірми. Включає стратегію на ринку, просування і прибуток. Розробка моделей, що дозволяють оптимально управляти капіталом. Вивчення та аналіз проектів, які потребують фінансування. Вкладення коштів з оптимальним поєднанням частки ризику і майбутньої вигоди. Розрахунки і прогнози щодо отримання прибутку реалізованих проектів. Прогнозування отримання майбутнього прибутку при розміщенні акцій на фондовому ринку. Оптимальні і найбільш ефективні варіанти фінансового планування і регулювання, оптимізація податкового та бухгалтерського обліків.
Клієнт – приватна особа. Тут в якості клієнта виступає фізична особа. Завдання фінансового консультанта полягає в наданні всілякого роду фінансових та консультаційних послуг. На сьогоднішній момент найбільш затребуваними є наступні послуги:
Довірче управління.
Клієнт оформляє довіреність фінансового консультанта, згідно з якою можливо розпорядження активами і коштами. Виходячи з чого, клієнт знімає з себе відповідальність управління грошима. З іншого боку, довіривши роботу професіоналу, існує ймовірність отримання більш високого прибутку, ніж від банківських депозитах або в інвестуванні цінних паперів з малою часткою ризику. Фінансовий консультант займається продажем послуг, розпорядження же активами вельми обмежена. Все залежить від письмової домовленості клієнтом, включаючи заробіток фінансового консультанта, будь то встановлена ставка або певний відсоток від обороту або отриманого прибутку.
Консультаційний управління.
Фінансовий консультант надає клієнту необхідну інформацію – це поради з приводу інвестування в ту чи іншу угоду, економічні розрахунки угод, розрахунок отримання майбутнього прибутку, оптимізації збитків. Грунтуючись на отриманих даних, клієнт самостійно приймає рішення і вкладає або не вкладає свої гроші в ті чи інші фінансові операції. Таким чином, ризик консультанта мінімальний і полягає в неотриманні відсотка від прибутку в разі збиткової угоди.
Особисте фінансове управління.
Полягає в створенні інвестиційної моделі або управлінського плану з урахуванням побажання клієнта. Клієнт надає фінансовому консультантові всю необхідну інформацію – ринкова вартість власних активів, щомісячний дохід та інше.
(2 votes, average: 3.50 out of 5)