Безвідсотковий кредит: визначення
У наш час кредити пропонують мало не скрізь. Можна оформити позику в мікрофінансовій організації, причому абсолютно на будь-які цілі. Однак перед тим, як оформляти кредит, потрібно впевнитися в тому, що реклама не бреше. На слово довіряти не варто ні в якому разі, особливо коли справа стосується великої суми грошей. Згідно зі статистикою, мало не кожна спірна ситуація, пов’язана з кредитами, виникла через неуважність позичальника. Люди не вникають в подробиці, і коли чують про безпроцентний кредит, кидаються у вир з головою. А на ділі виявляється, що відсотків немає тільки на словах, і поняттям “безвідсотковий кредит” торгові мережі і забудовники багатоквартирних будинків користуються для того, щоб залучити більше клієнтів.
Чи є насправді безвідсотковий кредит?
Чи є насправді безвідсотковий кредит? Перед тим, як повірити в існування безвідсоткового кредиту, слід подивитися економічне тлумачення цього словосполучення. Визначення слова “кредит” говорить, що платність є невід’ємною властивістю будь-якого кредиту. Таким чином, кредит не може виявитися безкоштовним або безпроцентним вже за визначенням. Позичальник завжди платить деяку кількість грошей додатково за право розпоряджатися позикою. В протилежному випадку це вже і кредитом назвати не можна.
Якщо звернутися до логіки, то тут теж ми зустрічаємо протиріччя. Якщо кредит був би безвідсотковим, тоді банк або МФО не отримали б жодного зиску від видачі позики. Якщо повернута буде рівно ту суму, що була взята, то не має сенсу цю суму видавати. Але ж будь-якої організації потрібно платити за світло та інші комунальні послуги, оплачувати оренду і зарплату персоналу, тоді безвідсоткову позику – затія не тільки марна, а й збиткова. І навряд чи хтось насправді буде роздавати позики собі в збиток.
Тільки клієнти вірять в безкоштовність кредиту
Але якщо такого кредиту в природі немає і бути не може, то що ж за кредитний продукт пропонують своїм клієнтам різні банки і мікрофінансові організації? Насправді кредитори отримують прибуток із того, що вони називають “безвідсотковим” кредитом. І природно, таку суму вони можуть отримати тільки за рахунок позичальника. Але сам клієнт може про це не підозрювати, тому що даний факт від нього всіма правдами і неправдами приховують.
Перед тим, як скористатися послугою “безвідсотковий кредит”, потрібно розібратися в тому, наскільки він насправді вигідний. При будь-якому розкладі переплачувати клієнт буде, а ось розмір переплати залежить тільки від кредитора. Іноді розмір переплати по безпроцентному кредиту можна порівняти зі звичайною ставкою по кредиту, і становить в середньому близько 20%. Однак випадки, коли клієнта змушують платити більше на 50-100% по кредиту, – далеко не рідкість. У подібних ситуаціях безвідсотковий кредит є скоріше шахрайством, ніж реальною можливістю заощадити на кредиті.
Прихована комісія
Комісійні – перший із способів, за допомогою якого кредитори отримують прибуток. Створюються всілякі приховані комісії. В результаті переплата ховається від клієнта – вона не вказана в графі “процентна ставка”, але в якості будь-якої додаткової комісії вона присутня. Найчастіше комісія носить назву “за використання рахунку”.
Виявити приховані комісії можна лише уважно вивчивши договір. З боку може здатися, що комісія маленька (в районі двох відсотків від загальної суми позики). Але якщо звернути увагу на те, що ця комісія стягується щомісяця в результаті виходить істотно більше, ніж 20% річних.
Завищені ціни на товари
Ще один поширений спосіб заховати процентну ставку по кредиту – закласти її в ціну. Цим прийомом часто користуються торгові мережі. Вони пропонують своїм покупцям “розстрочку безкоштовно”, терміном на кілька місяців. І стверджують, що покупець при такій розстрочення нічого не переплачує. Навіть в тексті договору не знаходиться жодної згадки про те, що за розстрочку доведеться платити. Однак один лише побіжний погляд на ціни в аналогічних магазинах дозволяє встановити, що для покупця це не таке вже й вигідну пропозицію. У торгових компаніях без можливості зробити розстрочку цей же товар буде коштувати нижче на 20-30%. Тобто покупець у разі безпроцентної розстрочки все одно отримує товар за вищою ціною.
Ще одним важливим моментом є те, що торгові мережі часто користуються безвідсотковим кредитом для того, щоб якомога швидше збути неліквідний товар, продукцію з певними дефектами або застарілі моделі. Можливий і третій варіант, коли кількість товару з можливістю розстрочки дуже обмежена, і рекламою таких товарів магазин лише привертає до себе увагу клієнтів. Прийшовши в магазин, покупець не знаходить там дешевого товару і бере інший.
Таким чином, перед тим, як брати безвідсотковий кредит, потрібно в будь-якому випадку перевіряти договір. Якщо виявляється, що комісія з’їдає більше 20%, то брати такий кредит не варто
(2 votes, average: 3.50 out of 5)