Бізнес-кредит: визначення
Отримати кредит на розвиток бізнесу проблематично. Банки не поспішають в цьому питанні йти назустріч клієнтам, оскільки вважають дане запозичення високоризикованих. Нинішні ставки за кредитами для малого і середнього бізнесу знаходяться на рівні 18-19% річних. Така вартість позикових ресурсів практично перекриває можливість фінансування проектів інвестиційного характеру. Багатьом компаніям доводиться відкладати їх реалізацію до кращих часів. Для відновлення активності ринку кредитних послуг в цьому сегменті економіки, потрібно зниження вартості позикових ресурсів до рівня 13-14% річних.
Вибір банку
Бізнесмену, який вирішив оформити кредит на розвиток справи, доведеться обійти ряд банків, щоб знайти кредитора, який дасть згоду на співпрацю. Справа в тому, що банк, як і будь-яке інше підприємство має свою спеціалізацію. Деякі банки спеціалізуються на співпраці з підприємствами якоїсь окремої спрямованості. Отримати кредит в такому фінансовому закладі можуть тільки ті підприємства, які представляють даний сектор економіки. Яскравим прикладом служить Россельхозбанк, діяльність якого тісно пов’язана здебільшого з сільгосппідприємствами та фермерами. Цікаві для всіх банків такі сфери, як торгівля, виробництво і надання послуг.
Кожен банк має свої критерії оцінки перспектив потенційного позичальника. Тому, знаючи специфіку кредитно-фінансової організації, можна отримати бізнес-кредит на більш комфортних умовах і в досить швидкі терміни.
Але для бізнесмена-позичальника не тільки важливо знати на які кредити спеціалізується банк, потрібно, щоб діяльність самої компанії була прибутковою. Компанії, яка не розвивається, а деградує, жоден банк не дасть в борг. Навіть якщо глава компанії подасть заявку на отримання бізнес-кредиту на велику суму як приватна особа, все одно буде отримано відмову. Клієнт, у якого виробничі відносини йдуть по низхідній, не цікавить банк.
Як банк оцінює перспективи компанії
Ніякий банк просто так не дасть кредит на бізнес. Перш, кредитною установою будуть розглянуті довгострокові перспективи потенційного позичальника, яким буде обов’язково дана об’єктивна оцінка. Для цього керівник підприємства повинен представити план розвитку виробничої діяльності на кілька років вперед. Якщо бізнес-план буде відсутній, то, відповідно, компанія отримає жорстку відмову. Для глави компанії бажано не тільки надати документ в сухих цифрах, а й особисто, з вогником в очах розповісти про перспективи розвитку.
При презентації діяльності компанії можна переоцінювати свої можливості. Якщо буде відсутній фінансова стабільність, то і сміливим планам не судилося збутися. Адже фінансові резерви – це найважливіший показник, на який кредитор в першу чергу звертає увагу. Якщо у підприємства, фірми відсутні резерви, але при цьому проводяться ризиковані операції без запасного плану, то навряд чи банк стане зайвий раз піддавати себе непотрібному ризику і відмовить у кредиті.
Перш ніж схвалити заявку компанії на бізнес-кредит, банк найретельнішим чином вивчити всю фінансову документацію підприємства. Кредитна установа простудіюють баланс компанії, уважно розгляне звіт про прибутки і збитки. Буде дана оцінка всіх основних фінансово-економічних показників, які дають уявлення про справи підприємства і є об’єктивною характеристикою поточного бізнесу.
Чи не залишиться в стороні і кредитна біографія компанії, яка претендує на кредит. Візьмуть до уваги навіть особисту кредитну історію директора. І якщо вона буде неприємної, то шанси на схвалення заявки самої компанії можуть різко знизитися.
Також кредитні установи звертають увагу на те, в яку область компанія направляє отриманий прибуток і інвестиції. Якщо велика частина прибуток не надсилається на розвиток, а використовується нераціонально, з метою особистого збагачення, то навряд чи вдасться отримати позикові кошти. Така компанія, швидше за все, розориться, тому банк не стане ризикувати своїми коштами.
І останній акорд – це виїзд кредитного менеджера в компанію, щоб на власні очі переконатися, як йде робота, чи відповідає дійсності презентація підприємства. Буде проведена оцінка матеріального оснащення компанії, умов роботи. Банківський фахівець проведе бесіду з окремими працівниками, поцікавиться, як виплачується зарплата – є затримки чи ні. Звичайно ж, головне надбання кожної компанії – це грамотні фахівці. Якщо вони є, то і у бізнесу є майбутнє.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)