Міжбанківський кредит: визначення
Що таке міжбанківське кредитування
Міжбанківське кредитування – позики, в яких позичальниками і кредиторами виступають комерційні банки. Терміни відшкодування різні – від одного дня до декількох років.
Ці фінансові операції відбуваються за таким принципом:
1) Банк, у якого утворилися тимчасово вільні грошові ресурси, сума яких перевищує мінімальний банківський резерв, оголошує про наміри прокредитувати який-небудь інший банк, щоб заробити на цій операції. Потенційний позичальник, який зацікавлений в залученні додаткових активів для підтримки поточної ліквідності, відгукується на пропозицію.
2) Кредитна установа, яка потребує додаткового фінансування, оголошує про свої наміри на міжбанківському ринку або звертається до кінцевого кредитору, в банківській системі їм є Центральний Банк.
Запозичення коштів здійснюється на основі разових кредитних договорів або шляхом розміщення депозитів в кредитуються банках. Вільними ресурсами розташовують зазвичай банки, що мають стабільну клієнтську базу, ті, які проводять зважену кредитну політику, або ті банки, які знаходяться в стадії організації, розвитку.
Якими бувають міжбанківські кредити
Розрізняють три основних види міжбанківського кредиту:
1. Овердрафт за кореспондентськими рахунками. Це сума прибутків та витрат на кореспондентських рахунках банків, врахована на певному рахунку в кінці операційного дня;
2. Овернайт (overnight (ON), в перекладі з англійської “через ніч”) – міжбанківські кредити, надані на термін не більше одного банківського дня. Овернайт використовується для завершення розрахунків між кредитними організаціями в кінці дня. Ця ставка – найпоширеніша на ринку МБК. З терміном в один день надається близько 90% позик між російськими банками-респондентами.
3. Кредити за угодами РЕПО – кредитування цінними паперами. Вони пов’язані з купівлею одними банками в інших цінних паперів на певний період з умовою їх зворотного викупу за заздалегідь обумовленою ціною.
Роль і користь міжбанківського кредитування
Даний інструмент грошового ринку є найбільш реальною можливістю підтримки ліквідності банківських балансів, поповнення коррахунків і для проведення активних операцій на інших більш дохідних сегментах фінансового ринку.
Від ступеня активності ринку міжбанківських кредитів, залежать можливості банків розвивати клієнтське кредитування на вигідних умовах, а також виконання зобов’язань перед вкладниками і власниками цінних паперів.
Банкам-кредиторам вигідніше надавати вільні ресурси іншим учасникам банківського ринку, так як це більш надійні угоди в порівнянні з кредитуванням клієнтів або інвестуванням. Для позичальників міжбанківське кредитування вигідно тим, що ставки в цих угодах істотно нижче, ніж для приватних осіб і компаній, крім того, таке кредитування не вимагає забезпечення.
Ринок міжбанківського кредитування – важливий індикатор всієї банківської системи. Якщо у одного з учасників виникають фінансові проблеми, це тягне ризик виникнення взаємної ланцюжка неповернень короткострокових кредитів один одному. Така ситуація може стати причиною міжбанківського кризи.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)