Кредит заставний
Під кредитом заставним слід розуміти забезпечений майном позичальника цільової або нецільової позику. Отримання такого кредиту дає можливість придбати нерухомість, автотранспорт чи отримати необхідну велику суму готівки під заставу. Розмір кредиту забезпеченого заставою залежить від того, скільки коштує надане позичальником заставне майно. Як наслідок банк надає позику в розмірі 40-60% від даного показника.
Якщо заставний кредит видає банк, то позичальник повинен застрахувати майно, яке виступає заставою. При цьому майно (нерухомість або автомобіль) залишається в користуванні позичальника. Однак продати таке майно позичальник не може. Крім того, якщо він не буде виконувати свої зобов’язання за кредитною угодою, банк має право стягнути заборгованість за рахунок заставного майна.
Види кредитів заставних
На сьогоднішній день фінансові установи пропонують такі програми кредитування:
Іпотека. Цільовий кредит для придбання первинної або вторинної нерухомості. Термін кредитування зазвичай не перевищує 20 років. Завдяки отриманню іпотеки, багато позичальників можуть дозволити собі купити будинок, квартиру, гараж, нежитлове приміщення. Банк може відмовити в наданні позики, якщо майно, яке пропонує позичальник, не відповідає встановленим вимогам.
Автокредит. Цільовий позику видається на покупку. Термін кредитування зазвичай не перевищує 7 років. Оформити автокредит на транспортний засіб можна в банку і автосалоні.
Кредит готівкою заставний. Цільовий або нецільовий кредит, при якому гроші видаються банком під заставу рухомого або нерухомого майна. У більшості випадків банківські установи видають кредит на 7-10 років. Гранична сума позики залежить від наданого застави і вартості, в яку його оцінять.
Кредит заставний під депозит. Тут заставою по кредиту виступає депозит, який позичальник має в банку. Отримання такої позики дозволяє отримати готівку гроші, не розриваючи поточний депозит в банку і, відповідно, не втрачаючи відсотки по ньому.
Тонкощі кредитування під заставу
Наявність застави. Залежно від програми кредитування, запорукою, що забезпечує кредит, може бути рухома або нерухома власність позичальника (кредит під заставу майна) або те, що купується в кредит (автокредит, іпотека).
Цільове застосування. Кредити заставні переважно видаються на конкретну мету (придбання нерухомості, транспорту). Якщо позичальник вирішить використовувати отримані гроші не за призначенням, банк може достроково розірвати договір кредитування. Винятком є нецільові позики, які позичальник може використовувати на свій розсуд.
Значний термін кредитування. Більшість кредитних продуктів надаються на строк до 7 років. Виняток становить тільки кредит, де заставою виступає депозит. Тривалий термін кредитування дає можливість знизити кредитний гніт на клієнта, який повинен виплатити значну суму по кредиту.
Документи для отримання заставного позики
Щоб банк міг видати позичальникові кредит, останній повинен надати певний пакет документів. Це необхідно для визначення платоспроможності одержувача позики. Однак перелік документів може відрізнятися в залежності від програми кредитування та наданого застави. Базовий пакет документів включає:
- Паспорт позичальника; Документи, що підтверджують платоспроможність; Заяву про видачу позики і заповнену анкету; Документи, що підтверджують право власності на майно, що виступає в якості застави; Договір купівлі-продажу майна; Свідоцтво про шлюб або його розірвання.
Коли вигідно брати заставний кредит?
У більшості випадків заставний кредит беруть, коли умови цільового кредитування не зовсім задовольняють позичальника (маленька сума або термін кредитування). Другий варіант, це коли планується покупка нерухомості в іпотеку, а коштів на початковий внесок не вистачає. При погашенні заставного кредиту, повне право власності на стару нерухомість повернеться позичальнику. Кредит під заставу власного майна береться також в разі, якщо інші види банківського кредитування неможливі, наприклад, погана кредитна історія.
Якщо терміново потрібні кошти і немає можливості займатися збором довідок і пошуком поручителів, а також для мінімізації переплати по кредиту, єдиним варіантом буде нецільової заставний кредит. Єдине, для його отримання потрібно мати власність, яку можна надати в якості застави.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)