Вексельний кредит: визначення
Вексельний кредит – це кредит, який надається на особливих умовах. У порівнянні зі звичайним кредитом, тут різниця в тому, що надається валютою тут йде вексель, а не грошові знаки.
Сенс такої кредиту полягає в наступному: кредитуєма фірма бере кредит або ж позику інший організації, але розплачується з кредитором векселями. На векселях, як правило, вказується сума позики, а також обумовлені терміни повернення. Однак за умови, що позика буде оплачуватися векселем, термін виплати кредиту може бути продовжений. Величезною перевагою такої форми кредитування є те, що процентна ставка в порівнянні з іншими формами позик є досить низькою, часто не більше 4-6% річних.
Якщо позика проводився в іноземній валюті, ставка може бути трохи більше. Низька процентна ставка обумовлюється тим, що у банку не відбувається відведення ресурсів у вигляді грошової маси при видачі боргових зобов’язань кредитованим установі.
Переваги вексельного кредитування
Дана форма кредитування здобула широку популярність в організаціях, які утворюють єдину промислову групу. Адже на основі такого кредиту переважно і відбуваються розрахунки за надані послуги або товари усередині такої групи. Позитивним моментом також є і те, що при такій формі розрахунку не потрібно вносити передоплату за потрібний товар або ж послугу.
Однак, якщо обидві сторони мають форму різні організації, що не входять в промислову групу, то найчастіше в договорі обмовляється строго певний банк, векселі якого будуть прийняті для оплати. Важливим плюсом такої форми розрахунку є те, що розрахунки між організаціями відбуваються набагато швидше, і це в свою чергу стимулює безперервність їх роботи. Слід зауважити, що подібна форма розрахункового кредитування короткострокова і часто термін повернення позики по такому кредиту не перевищує шести місяців.
До переваг слід віднести також те, що покупець купує не тільки товар, а й відстрочку платежу, розширюючи тим самим свої можливості, що стосуються подальшої закупівлі продукції. Також важливо те, що за рахунок невеликої відсоткової ставки по кредиту зростає попит на товари або ж послуги, а також зростають обсяги останніх.
При такій формі кредитування постачальник буде надійно застрахований від можливого форс-мажору – неплатежу адже в даному випадку, зобов’язання по погашенню кредиту бере на себе банк, який зобов’язаний погасити виданий їм вексель.
Особливою ліквідністю відрізняються векселі найбільших банків, які затребувані на належних ринках. І саме оператори таких банків в змозі придбати векселі за ринковими котируваннями.
Види вексельних кредитів
Такі кредити бувають двох основних видів:
- Споживчі. Діляться в свою чергу на облікові та форми з оформленням застави. Векселедавці.
Суть облікового кредиту
Обліковий кредит має на увазі переклад всіх цінних паперів певної кредитної організації. Ті, хто має в своєму розпорядженні векселі, мають право пред’явлення їх банку, і як наслідок отримати практично миттєвий платіж по ним. Подібна операція оподатковується певної процентною ставкою, у кожного банку свої розміри ставки на дані операції. Подібна операція називається “дисконт”. При покупці векселів фінансовою установою дана сума буде утримана відразу. І в цей же момент установа наділяється правами по частині вимоги платежу за векселями.
Форма з оформленням застави вексельного кредиту (Заставна)
Така форма кредитування, по суті, є видачею кредиту під заставу векселів. Однак, слід зауважити, що сума коштів, яка видається банком, в цьому випадку становить приблизно від 60 до 90% від вартості векселя. Такий прийом є своєрідною підстраховуванням банку, в разі, якщо заборгованість так і не буде погашена, будучи компенсацією втрат. Треба додати, що при такій формі вексельного кредитування, вексель стає своєрідною запорукою на певних умовах, не переходячи у власність банку, і може бути викуплений після погашення позики через певний, дане йому для розрахунку час. По закінченню цього періоду той, хто є першим векселедержателем, погашає позику, і відсотки по ньому коштами, а що є останніми векселедержателями пред’являють в свою чергу векселі до платежу.
(2 votes, average: 2.50 out of 5)