Споживчий кредит: визначення
Що таке споживчий кредит
Споживче кредитування – це одна з форм короткострокових позик фізичним особам для вирішення їх споживчих цілей, не пов’язаних з веденням підприємницької діяльності.
Кредитором може виступати не тільки банківська установа, а й кредитні спілки, а також торгово-сервісні організації.
Основні відмінності споживчих позик
- 1) Спрощена процедура андеррайтингу. 2) Мінімальний пакет документів від позичальника (посвідчення особи, довідка про доходи). 3) Найвищі процентні ставки в порівнянні з традиційним банківським кредитуванням. 4) Короткий термін кредитування – від трьох місяців до п’яти років. В середньому – близько року. 5) Об’єктом споживчого кредитування можуть бути не тільки гроші (готівкові або безготівкові), але і товар, на покупку якого клієнт просить оформити позику. 6) Забезпечення кредиту, страхування або порука – це умова виконується тільки, якщо мова йде про великі суми позики, виданих грошима на максимально можливий термін, або в разі покупки дорогого майна (наприклад, автомобіля).
Форми споживчого кредитування
Існує дві основні групи споживчих кредитів: цільові і нецільові, в свою чергу серед них виділяють:
1) Цільове кредитування – це товарний кредит. Головна відмінність: кредитним представнику, який оформляє угоду, відома кінцева мета клієнта – який саме товар він хоче отримати в рахунок майбутнього погашення.
Основні характеристики:
Оформлення кредиту здійснюється в точці продажу побутових товарів;
Заявка на кредит одночасно є і договором купівлі-продажу;
Клієнт отримує шуканий товар відразу ж після підписання договору без первинного внеску;
Спрощений та прискорений порядок розгляду заявки – до однієї години;
Відсутня забезпечення по кредиту і в той же час товар, що купується не є заставним.
2) Нецільове кредитування – це грошовий кредит. Кошти надходять у вигляді готівки або шляхом оформлення кредитної картки. Серед нецільових кредитів виділяють:
Споживчий кредит на невідкладні потреби
- Одноразова видача необхідної суми. Позичальник не підтверджує, на які саме цілі він збирається використовувати отримані грошові кошти. Видача кредиту відбувається в стаціонарному підрозділі банку; Попередня підготовка певного пакету документів, зокрема страхування; Більш низька процентна ставка, яка зменшується за фактом забезпечення. Максимальний термін кредитування в порівнянні з іншими видами споживчих кредитів.
Кредитна карта
Можливість відновлення ліміту кредитування в разі фінансової дисципліни клієнта. Тобто, даної кредитною карткою можна аналогічним чином користуватися і далі аж до закінчення терміну її дії.
Наявність пільгового періоду (зазвичай перші кілька місяців після оформлення картки), коли відсотки за користування кредитом не нараховуються;
Експрес-кредит
Має спонтанний характер, не завжди спланований через мінімального пакету документів.
Надання невеликих сум на мінімальний термін.
Можливість оформлення не тільки в банківському відділенні, але також в мобільних точках продажів.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)