Кредит споживчий
Споживче кредитування є найприбутковішою сферою банківської діяльності: позики на задоволення поточних потреб оформляє понад 70% населення. Налагоджена система збереження кредитних історій та подання довідок про доходи дозволяє банкам швидко приймати рішення про довіру до клієнта.
Кредит споживчий має найширшу лінійкою пропозицій – він може бути короткостроковим і довгостроковим, готівковим і цільовим, заставним і з повною відсутністю забезпечення. Вибір же залежить від цілей отримання, суми, а також розмірів щомісячних доходів.
Цільові споживчі кредити
Оформити цільовий кредит на покупку меблів або побутової техніки зараз пропонують “не відходячи від каси”, безпосередньо в магазинах. Умови ж максимально прості: потрібно заповнити анкету-заяву, в якій вказується місце роботи і розміри доходів. Довідка та ксерокопія трудової книжки в більшості випадків не потрібні – банківські співробітники здійснюють кілька дзвінків, яких достатньо для підтвердження платоспроможності потенційного клієнта. На оформлення покупки в кредит відводиться не більше години, а оплата відбувається безготівковим платежем на рахунок продавця.
Переваги подібної форми отримання позики в простоті і швидкості, недолік – обмеження у виборі програми і банку – магазини укладають договори за все з декількома установами на свій розсуд.
Кредит готівкою
Кредити, які не мають цільового призначення, мають менший пріоритет у банків: необхідність видачі грошей в касі з відповідним зменшенням коштів на поточні операції, відсутність твердої переконаності у витрачанні клієнтом коштів за призначенням значно підвищують вимоги до позичальників. Класичний готівковий позика видається тільки при поданні пакету документів, що містить довідку про доходи встановленого зразка та копію трудової книжки, завірені печаткою та підписом роботодавця. При цьому строки розгляду заявки можуть розтягуватися від одного дня до тижня.
Необхідність залучення клієнтів і людська потреба в грошах “сьогодні, а краще вчора” породили нову форму готівки позик – “швидкі” або експрес. Вони оформляються за двома документами, що підтверджує особу, протягом кількох годин. Але ці позитивні для позичальника властивості є ризиком для банку, які він прагне компенсувати:
– завищеними відсотковими ставками
– стислий термін погашення
– Видачею вельми скромних сум
При цьому недобросовісним позичальникам і безробітним експрес-кредити не відкривають лазівки – менеджери банку ретельно перевіряють благонадійність шляхом екстреного запиту кредитної історії і здійснення ряду дзвінків за місцем роботи, знайомим і колегам потенційного клієнта.
Як отримати споживчий кредит на вигідних умовах
Ставки, які вказують банки в рекламних роликах і на вуличних розтяжках, як правило, мають приставку “від”, а “до” можна дізнатися тільки на сайті кредитора або безпосередньо у філії. При цьому діапазон ціни може розтягуватися в величезних інтервалах. Політика ж банку у визначенні відсоткових ставок і кредитних лімітів залежить від внутрішніх обчислень і лояльності до клієнта. Найбільш простою формулою для розуміння є підвищення довіри в очах кредитора: чим більше гарантій ви надаєте зі свого боку, тим більш вигідні умови будуть запропоновані.
Найбільш актуальними варіантами отримання великих сум і низьких процентних ставок є:
– Залучення поручителів
– Надання застави
– Звернення до кредитного брокера
Порука
Розрахунок платоспроможності клієнта у всіх банках різний, але в цілому зводиться до правила “однієї третини”: прийнято вважати, що людина здатна без особливих труднощів віддавати не більше третини своїх щомісячних доходів. Якщо розмір щомісячного платежу по бажаній сумі перевищує цю цифру, то у видачі грошей буде відмовлено. При цьому 90% установ не готові прийняти до уваги “сірі” виплати і сторонні платежі, які не мають документального підтвердження.
Одним з варіантів в подібній ситуації стає залучення поручителів, які також володіють доходами і, в разі тяжкої фінансової ситуації будуть нести відповідальність за борговим зобов’язанням. Подібний варіант надає кредитору впевненість, що дозволяє не тільки видати потрібну суму, але і знизити ставки. Найзначнішою трудністю є пошук поручителя. Він повинен володіти доходами, що відповідають вимогам банку, підтвердженими довідкою. При цьому зараз навіть родичі нерідко відмовляють один одному в поруку, ледь витягуючи планки власних кредитів.
Надання застави
Ліквідну заставу – вельми серйозний аргумент в переговорах з кредиторами. Маючи в арсеналі нерухомість в центрі міста або цінні папери стабільно зростаючих підприємств, ви можете бути впевнені в отриманні кредиту на значну суму. єдину
(2 votes, average: 4.50 out of 5)