Консорціальний банк
Консорціальний банк – банківська спільна багатонаціональна організація акціонерного типу, що належить декільком фінансовим компаніям, банкам.
Кредити, отримані в такому банку, називаються консорціального або синдикованими (тобто такі, які видаються на основі згоди всіх кредиторів).
Навіщо потрібні консорціальні банки?
Для початку слід зазначити, що ринок попиту на консорціальні банки в Україні на багато перевищує банківське пропозицію. Ця тенденція стосується не тільки українського ринку. Дізнався вона тим, що на сучасному етапі банківські організації часто бувають обмежені у фінансових коштах і не мають можливості кредитувати всіх бажаючих клієнтів. Обмежений ліміт банківських фінансів закінчується з програми обмежень кредитування Центральним Банком України, що визначає розміри та ймовірність ризику щодо видачі кредитних коштів одному кредитору в розмірі 25 відсотків особистих банківських коштів.
Наступна причина полягає в структурі банківських пасивів (переважання в них не довгострокових ресурсів).
Консорціальні банки утворюються таким чином: група кредиторів укладає домовленість про об’єднання своїх особистих фінансових коштів. Як правило, договір підписується на певний період. Це пояснюється тим, що для створення консорциального банку використовуються тільки вільні особисті фінанси. Досвід функціонування консорціальних банків говорить про те, що ці кредиторські об’єднання діють досить стабільно. Часто буває так, що кредитори працюють з позичальником за цілим комплексом певних фінансових операцій, а не тільки по одному кредиту.
Хто може бути позичальником консорціального банку?
У ролі позичальника консорціального банку можуть виступати будь-які юридичні особи (фірми, компанії, підприємства). Крім того, брати кредити у консорціальних банків можуть і звичайні традиційні банківські організації, і навіть сама держава. Консорціальні угоди проходять при проведенні товарних і фінансових операцій (які так само можуть проводитися щодо ринку цінних паперів і валютного ринку).
Хто може стати учасником консорціального банку?
Крім комерційних організаторів, учасниками такого банку традиційно є: банк-організатор, а так же банк-агент. Перший несе відповідальність за грамотну організацію з проведення операції видачі такого кредиту, який буде відповідати заявленим позичальником розмірами. Тобто, в обов’язки цього банку входить пошук групи кредиторів, що мають вільні кошти, які вони можуть кредитувати позичальника під відсотки. Банк, який є обслуговуючим агентом, здійснює проведення операцій з обслуговування кредитних ліній. Цей процес відбувається наступним чином: група кредиторів проводить перерахування своїх коштів на рахунок банку-агента. Уже з цих рахунків, пройшовши етап акумуляції, вони відправляються за рахунок позичальника.
Платежі, що здійснюються з погашення даного кредиту і за його відсотками, виплачуються позичальником обслуговуючому кредит банку-агенту. З цього банку вже відбувається їх розподіл. Частина фінансів залишається в розпорядженні обслуговуючого банку, інші повертаються кредиторам.
Консорціальний договір
Для оформлення кредиту, необхідно підписати ряд документів, серед яких:
- Кредитний договір; Консорціальний договір; Договір поруки (або застави).
Спочатку підписується консорціальний договір, в якому документується факт освіти консорциальной організації, вказуються цілі функціонування даного консорціуму і повний склад його учасників. Встановлюється порядок регулювання діяльності консорціуму. Прописуються обов’язки і права осіб, які є учасниками консорціумів. Так само вказуються умови, при яких може відбуватися зміна керівництва консорціального банку. Зазвичай це відбувається, якщо мова йде про довгострокову фінансову операцію.
Консорціальні договором передбачаються всі деталі проведення фінансової операції. Це робиться для того, щоб убезпечити кредиторів від можливої втрати фінансових коштів. Передбачаються страхувальні форми майнової відповідальності, серед яких обумовлюються зобов’язання кожного з представників кредиторського складу по відношенню до консорціального банку і банку, що є керівником фінансових операції. Так само обумовлюються умови взаємодії з банком-агентом.
Якщо в процесі проведення фінансових операцій кредиторами було придбано певне майно, необхідне для здійснення процесу кредитування, то по закінченню терміну дії консорціального договору це майно підлягає розподілу між членами консорціальной групи пропорційно до внесків кожного з них.
Для кредитного забезпечення потрібно передбачати деякі гарантії (заставу), або ж поручительство. Всі договори, які оформляються для цього, регламентуються відповідними нормами законодавства.
(2 votes, average: 3.00 out of 5)