Операційний кредит: характеристики, плюси і мінуси
При оформленні операційного (цільового) кредиту варто знати ряд його характеристик:
1. Кошти видаються на реалізацію якоїсь певної мети (покупку товару, обладнання, навчання, ремонт квартири і так далі). У кредитній угоді чітко прописується призначення позики (цілі перерахування грошей продавцеві). Для банківських установ операційні кредити – велика частина бізнесу, адже вони відрізняються максимальною надійністю і найменшим рівнем ризику.
2. Операційні позики рідко мають готівкову форму. Кошти перераховуються за безготівковим розрахунком прямо продавцю. Як наслідок, знижуються ризики витрачання грошей на сторонні цілі, не прописані в договорі. У ряді випадків банк може зажадати надання різних рахунків-фактур, накладних, актів та інших документів, що підтверджують факт цільового застосування операційного позики.
3. У разі нецільового використання коштів банк може накладати штрафні санкції або ж змінювати процентні ставки у бік підвищення. Але це можливо лише в тому випадку, якщо відповідні умови прописані в угоді.
Характеристики операційного займа4. В операційному кредиті роль забезпечення виконує об’єкт угоди. При цьому товарні відносини на базі договору поступово переводяться в категорію заставних. При цьому головна мета кредиту може стати об’єктом стягнення в разі несвоєчасного погашення боргу.
5. Банки швидше йдуть на надання цільових позик, так як по ним простіше повернути передані в борг кошти. Що стосується великих покупок, наприклад, нерухомості або автомобілів, то з їх арештом і реалізацією можуть виникнути певні проблеми. При цьому борги по операційним позиками стягуються в звичайному порядку. У разі нестачі коштів у позичальника банк підстраховує свої ризики за рахунок забезпечення. З іншого боку, дбати про безпеку дрібної побутової техніки неможливо. Але в таких випадках ризик компенсується за рахунок невеликої суми самої позики.
Бувають випадки, коли кредитор час від часу проводить перевірки цілісності застави. Так, може проводитися огляд, перевірка документів, складання протоколу про власність і так далі.
6. Операційний кредит відрізняється низькими процентними ставками. Це можливо, завдяки цільової спрямованості позики, а також великих обсягів замовлень при роботі з розгалуженою споживчої мережею. З іншого боку, потрібно уважно читати договір, адже іноді в угоді може проскочити який-небудь каверзне пункт щодо процентних ставок, додаткових комісійних виплат, штрафів і так далі.
7. При зверненні позичальником в банк для перевірки кредитної історії боку-продавця, це можна реалізувати. Справа в тому, що всі факти співпраці банку і постачальника фіксуються в системі і зберігаються в базі даних банку-кредитора. Так що якщо постачальник послуг буде запідозрений у будь-яких шахрайських схемах, то клієнт може піти на відмову від угоди і оформити покупку у більш надійної боку-продавця. У таких випадках навіть сам банк може не піти на узгодження умов договору.
Переваги операційного кредиту – невеликі відсоткові ставки (в порівнянні з нецільовими видами позик), можливість оформлення великої суми в кредит, тривалий термін оформлення позики. Дані умови викликані перевагами і для банку, який може вирахувати свої ризики і отримати компенсацію за рахунок застави. У ряді випадків до процесу фінансування може підключитися і держава, яка бере на себе частку витрат.
Головний недолік операційного позики – необхідність витрати отриманих коштів на конкретну мету та обов’язковий звіт перед кредитодавцем. Витрачати кошти на інші цілі, які не знайшли відображення в договорі, заборонено. Крім цього, до мінусів операційного позики можна віднести більш тривалий період розгляду заявки і складність процедури оформлення засобів. Але в більшості випадків плюси даної позики перекривають наявні недоліки.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)