Загальні принципи кредитування
За довгі роки практики кредитування склався ряд усталених принципів, які дотримуються апріорі:
– Принцип домовленості і збігу інтересів. Видача кредиту може відбутися лише за умови наявності у кредитора вільного капіталу, а обидві сторони досягнуть домовленості про розміри та терміни кредитування, величиною процентної ставки. Не останню роль здатне зіграти і надання забезпечення позики.
– Принципи терміновості і поворотності. Запозичена сума повинна бути повернута в термін, передбачений договором, разом з нарахованими відсотками, які висловлюють вартість послуги.
– Принцип надання гарантій і забезпечення. При видачі великих сум кожен кредитор бажає переконатися в тому, що його кошти будуть повернуті. Тому він має право вимагати підтвердження платоспроможності або надання в заставу ліквідного майна, який не поступається за ціною сумі кредиту
Кредитування фізичних осіб
Передумовою для звернення за кредитом для фізичних осіб є різного роду потреби, від бажання придбати власне житло до простих життєвих ситуацій, коли терміново потрібна деяка сума готівки.
Кредитування для фізичних осіб може бути:
– Цільовим – при якому позикові кошти використовуються виключно за призначенням. Наприклад, при оформленні кредиту в магазині на покупку побутової техніки, банк переводить кошти безготівковим платежем на розрахунковий рахунок продавця. Таким чином, покупець не бачить готівкових коштів і не може використовувати їх на інші потреби.
– Нецільове кредитування передбачає видачу позики готівкою. При цьому мета вказується лише на папері і банк не має гарантій використання коштів клієнтом за вказаною призначенням.
Залежно від термінів, кредити поділяють на групи:
– Короткострокові, що передбачають погашення боргу протягом року. Найчастіше, це споживчі позики на придбання меблів, побутової техніки, а також невеликі кредити готівкою.
– Середньострокові, коли кошти повертаються банку протягом 1-5 років. До цієї групи належать автокредити, позики на ремонт і придбання дачі
– Довгострокові, що характеризуються погашенням в терміни, що перевищують десять років. В першу чергу, до таких позик відноситься іпотека, середні терміни повернення якої коливаються в межах 15-30 років.
За характером забезпечення позики для фізичних осіб бувають:
– Незабезпечені або видані на довірі
– З поручительством третіх осіб, які несуть перед банком відповідальність, нарівні з позичальниками
– Заставні, при яких в якості забезпечення може бути будь-яке ліквідне майно клієнта – нерухомість, автомобіль, цінні папери, золото в мірних зливках
Більшість банків надають фізичним особам послуги кредитування в рамках програм, з чітко визначеними термінами і процентними ставками. Також позначаються і умови, які позичальник зобов’язаний виконати для отримання кредитного продукту – надати пакет документів, заповнити форму заяви, бути зареєстрованим в регіоні отримання позики та інше.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)