Гарантована позика: визначення

Гарантованої позикою фахівці називають займ, що надається фізичним особам під заставу, який за вартістю повністю відповідає розміру виданого кредиту. Подібна схема субсидування вважається найбільш безпечною, оскільки позикодавець не ризикує своїм капіталом. При цьому часто використовується схема з залученням третіх осіб, коли кошти видаються позичальнику через посередників.

Ключові критерії гарантованої позики

Необхідно чітко позначати параметри, що дозволяють ідентифікувати гарантовану позику. Якщо надається застава не буде відповідати всім вимогам, що пред’являються, то позику визнається недостатньо забезпеченим. Прикладом подібного кредиту служить банківська гарантія держав ОЕСР. Коли субсидія не підтверджується запорукою, вона ідентифікується як незабезпечена позичка. Основні критерії гарантованого кредиту:

    Наявність застави; Повну відповідність забезпечення розміру наданої позики в грошовому вираженні; Задіяння третіх осіб в процесі субсидування; Офіційне підтвердження вартості заставного майна – незалежний експертний висновок.

Наслідки непогашення заборгованості

В якості забезпечення по кредиту виступає майно, повністю покриває суму позики. Сюди входить:

    Нерухомість; Банківський депозит; Рухоме майно; Цінні папери.

Як правило, банк претендує на отримання в якості забезпечення кредиту, майно, піддається точної і однозначної оцінки. Якщо предмет застави не може бути точно оцінений, то відносини між позичальником і кредитором істотно ускладнюються. Фінансова організація залишає за собою право відмовити в наданні позики. Якщо клієнт відмовляється або не в змозі погасити позику, то банк має право вилучити майно у встановленому порядку і згодом зайнятися його реалізацією за ринковою ціною, з метою відшкодування заборгованості.

Сума, отримана в результаті реалізації майна, перерозподіляється між кредитором і клієнтом. Банк відшкодовує в повному обсязі збитки, понесені в результаті неповернення позики. Кошти, що залишилися, якщо такі є, повертаються позичальникові, який має право ними розпоряджатися на власний розсуд.

Переваги та недоліки гарантованих позик

    Гарантовані позики мають ряд переваг: Низька процентна ставка; Надання позик особам, які мають негативну кредитну історію; Виділення коштів під гарантії 3-их осіб.

Також позичальник може розраховувати на наступні преференції:

    Можливість отримати більшу суму коштів, ніж без забезпечення; Триваліший термін кредитування; Зниження розміру щомісячних платежів.

Негативні фактори зводяться до чого:

    Невиконання зобов’язань перед банком призведе до вилучення заставного майна; Великі фінансові штрафи в разі прострочення платежів; Кредитний тягар протягом тривалого часу; Падіння ринкових цін на майно, надане в якості забезпечення.

Види заставного майна

Застави бувають першої та другої черги. Якщо клієнт вперше надає майно в якості забезпечення, то воно вважається первинним. Коли громадянин вирішує отримати ще одну позику і перезакладивают нерухомість, то включається механізм другої черги. Фінансові структури регулюють відносини між собою в такому випадку, за допомогою укладення письмового договору, розподіляючи переважні права на реалізацію майна, у разі непогашення позики.

Врегулювання суперечок відбувається в рамках Цивільного Кодексу і Закону “Про заставу”. Однак необхідно розрізняти поняття застави і забезпечення. Якщо клієнт має намір взяти саме гарантовану позику, то доведеться внести безпосередній твердий заставу, у вигляді власного майна або об’єктів, що належать третім особам з укладенням відповідного договору.

Типи гарантованих позик

Забезпеченням вважаються гарантії у вигляді зобов’язань позичальника або поручителя. Термін заставного забезпечення, включає весь спектр договірних відносин між сторонами. Найбільш поширені приклади гарантованих позик наступні:

Автокредит – в якості застави виступає транспортний засіб, що купується громадянином;
іпотека – видається під заставу або вже перебуває у власності клієнта нерухомості;
лізинг – клієнт купує обладнання в розстрочку.

Обмеження і обов’язки

Позичальник не має права здійснювати із заставним майном ніяких угод, включаючи:

    Продаж; Обмін; Дарування.

Банк має право здійснювати повний контроль над використанням об’єкта, до моменту погашення заборгованості. Клієнт зобов’язується підтримувати ліквідні активи в належному вигляді, своєчасно вживати заходів, що дозволяють підтримувати комерційну вартість на необхідному рівні. Якщо заставою виступає нерухомість, то потрібно регулярно проводити косметичний і капітальний ремонт, відновлювати в разі пожежі, затоплення.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 votes, average: 2.50 out of 5)

Гарантована позика: визначення