Кредитна угода
Кредитна угода – документ, в якому зафіксовані всі умови передачі коштів в борг від кредитодавця (банка, кредитної установи) позичальникові (приватному чи юридичній особі).
Кредитна угода (іншими словами “кредитний договір”) – офіційний папір, по якій кредитор зобов’язується передати позичальнику в борг певну суму на конкретних умовах. Позичальник, в свою чергу, зобов’язується своєчасно вносити відсотки за використання позики. Обидві сторони в повній мірі відповідають за виконання передбачених договором умов.
Сутність, предмет і сторони кредитної угоди
Фізичні та юридичні особи часто потребують додаткового капіталу для вирішення певних завдань. Для звичайних людей – це лікування, відпочинок за кордоном, покупка будь-якого товару (авто, нерухомості), погашення минулих боргів і так далі. Для компаній кредит – це шанс поповнити оборотні кошти, розрахуватися з постачальниками, виконати свої зобов’язання перед державою та клієнтами, оновити застаріле обладнання, розширити виробництво.
Сутність кредитної угоди
Фінансовий ринок дає можливість отримання коштів шляхом оформлення позики у кредитної установи. При цьому результатом угоди є підписання кредитної угоди. За умовами документа кредитор зобов’язується передати грошові кошти клієнту під певну процентну ставку і на конкретний термін. При цьому умови і терміни погашення обговорюються заздалегідь.
За своєю суттю кредитна угода носить двосторонній характер, є оплатним і консенсуальним. Його головна відмінність від договору позики – моментальне вступ в силу відразу ж після підписання документа (до того як позичальник отримує необхідну суму на руки). Така особливість дозволяє позичальникові за фактом підписання примусити кредитор до видачі коштів (в разі його відмови).
Як предмет кредитної угоди можуть виступати тільки грошові кошти. Крім цього, більшість позик видається в безготівковому вигляді, що робить предметом відносин банку і позичальника права вимоги, а не готівку. Якщо ж за договором здійснюється передача будь-якого товару, то така угода носить назву товарного.
Сторони кредитної угоди наступні: кредитор – тільки банк або інша кредитна установа з відповідною ліцензією на руках, позичальник – всі інші особи.
На практиці кредитна угода має більш вузьку форму застосування, ніж стандартний договір позики. З іншого боку, до його оформлення пред’являються найсуворіші вимоги, які повинні виконуватися обома сторонами угоди. Крім цього, договір повинен бути складений у письмовій формі, в іншому випадку його силу можна визнати нікчемною.
Види кредитної угоди
Сьогодні відомо кілька видів кредитних угод. Так, якщо позичальник бере кредит на покупку конкретного товару, то мова йде про цільове споживчому позику. У цьому випадку предмет угоди вказується в угоді, а банк (кредитор) контролює виконання цієї умови позичальником. Якщо ж буде мати місце нецільове використання коштів, то кредитодавець має право в односторонньому порядку піти на розірвання договору і достроково вимагати стягнення позикових коштів разом з відсотками.
Види кредитної угоди
Всі кредити діляться за особливостями видачі і оформлення. Так, великою популярністю користуються контокорентні позики (овердрафт), коли позичальник отримує право брати необхідні суми в той період, коли це необхідно, і в тих обсягах, які обумовлені умовами банку.
Онкольний – особливий вид угоди, суть якого в користуванні кредитом до особливої команди з боку банку. При цьому в договорі обумовлюються такі умови, як максимальний розмір позики і процентні ставки. У свою чергу банк залишає за собою право повернути гроші в будь-який момент (частково або повністю). Як правило, онкольний кредит має на увазі наявність забезпечення – нерухомості, цінних паперів та інших активів. З іншого боку, за умовами онкольного угоди позичальник може повернути на рахунок зняту суму і зажадати повернення забезпечення.
Акцептний (вексельний) кредит – особливий вид угоди, коли в якості кредиторів виступають не банки, а власники цінних паперів. При цьому нові позичальники (власники векселів) розраховуються ними зі своїми контрагентами.
Центральний банк України може надавати іншим кредитно-фінансовим установам короткострокові позики за рахунок власної скарбниці. У таких угодах, як правило, передбачається цільове використання позик. Особливість таких кредитних коштів – в унікальний спосіб повернення грошей і складі сторін угоди.
Бюджетний кредит – окремий вид угод, суть яких в наданні позики спеціальними органами, уповноваженими державними утвореннями (управлінням фінансів або міністерством). При цьому забезпечення таких позик, як правило, є обов’язковим. Перед наданням позики здійснюється перевірка позичальника, а в подальшому і це
(2 votes, average: 3.50 out of 5)