Різниця між розстрочкою та кредитом
Рядові покупці часто стикаються з пропозиціями придбати той чи інший товар в кредит або в розстрочку. Для більшості людей ці два поняття злилися в єдине ціле, і викликають негативні асоціації. Насправді, різниця між розстрочкою і кредитом є і необхідно усвідомити її до оформлення документів, щоб уникнути плачевних наслідків.
Для початку розберемося з термінами. Під розстрочкою розуміється спосіб придбання товару, при якому оплата здійснюється частинами. Розмір, строки і періодичність виплат встановлюються договором, що укладається між продавцем і покупцем. Кредит – це сума грошових коштів, що отримується в банківській організації в борг. У договорі, що укладається між банком і позичальником, обмовляється термін повернення кредиту і комісії за обслуговування рахунку та користування грошовими коштами. Таким чином, основною відмінністю розстрочки від кредиту є наявність відсотків, які позичальник має виплатити поряд з основним боргом.
Розстрочка може бути видана як продавцем товару, так і банківською організацією, з якою у торгової точки укладено відповідний договір. Правда, у другому випадку покупець укладає типовий кредитний договір з банком, але погашає тільки основний борг. Виплатою відсотків за таким договором займається продавець, тому з точки зору переплати таку процедуру теж можна назвати розстрочкою. Правда в разі оформлення розстрочки через банк, клієнтам пропонується страхування за додаткову плату. У разі відмови від страховки шанси на схвалення заявки істотно знижуються. А згоду на оформлення страховки автоматично позбавляє покупця тієї самої вигоди, яку можна отримати від придбання товару в розстрочку.
Ще одна відмінність розстрочки від кредиту полягає в штрафні санкції, що застосовуються при затримці виплати. Оформляючи розстрочку на товар в магазині, покупець зобов’язується вносити обумовлені суми грошових коштів згідно з графіком. При затримці чергового платежу магазин має право повернути товар собі. Порушення зобов’язань за договором банківського кредитування не передбачає повернення покупки. Недобросовісному позичальнику буде нараховано штраф за прострочення платежу і пені в розмірі встановленого відсотка від суми боргу за кожен день прострочення. Таким чином, оформляючи розстрочку в магазині, покупець стає повноправним власником товару тільки після повного погашення боргу. При укладанні кредитного договору товар переходить у власність відразу після підписання документів, але банк зможе відшкодовувати можливі збитки додатковими нарахуваннями до заборгованості.
Згідно з чинними законодавчими нормами, в договорі розстрочки не можуть бути вказані відсотки, комісії або штрафи. Правда, продавець має право вимагати від клієнта, який прострочив платіж, неустойку в судовому порядку. Кредитний договір, навпаки, повинен містити інформацію про комісії за відкриття і обслуговування рахунку, процентну ставку, розмір штрафу і пені за прострочення платежу.
Кожен продавець самостійно встановлює перелік документів, необхідних для отримання розстрочки. У більшості випадків, магазини обмежуються паспортом та довідкою про доходи. Список документів, необхідних для отримання банківського кредиту, може бути значним. Як правило, надаються відомості про стаж роботи, розмір заробітної плати, наявності майна і утриманців, кредитної історії.
Слід зазначити, що розстрочка рідко оформляється на тривалий період. Продавці встановлюють термін від одного до шести місяців. Банкам же вигідно видавати кредити на 12 і більше місяців.
Висновки:
- Розстрочка та кредит – різні процедури, пов’язані з придбанням товару. Розстрочка – це часткове внесення вартості товару, а кредит – отримання грошових коштів в борг для оплати покупки. Розстрочка не має на увазі відсотків, комісії та переплат. При простроченні внесення платежу за договором розстрочки продавець має право повернути товар. Прострочення виплати по кредиту передбачає накладення штрафних санкцій в грошовому еквіваленті. При оформленні кредиту товар переходить у власність покупця відразу, при оформленні розстрочки – тільки після повного погашення заборгованості. Кредитний договір повинен містити відомості про комісіях, штрафах, пені та страховці. У договорі розстрочки такої інформації бути не може. Кожен продавець самостійно встановлює перелік документів, необхідних для отримання розстрочки. Більшість банків пред’являє схожі вимоги до документів позичальника. Розстрочка видається на короткий термін, кредит – на тривалий.
(2 votes, average: 2.50 out of 5)