Кредитне розслідування

Related posts:

1. Що таке кредитне плече в Форексі і на що воно впливає? Під час освоєння Форекса трейдери стикаються зі складною термінологією фінансового ринку і змушені вивчати ази його функціонування. На даному етапі відсутність базових знань може призвести до невдач в торгівлі і геть відбити охоту до цієї прибуткової діяльності. Одним з найважливіших термінів Форексу є кредитне плече, розуміння якого дозволяє отримувати хороший дохід навіть при незначній зміні […]...
2. Що таке кредитне плече? Коли Ви вирішуєте почати свою кар’єру на валютній біржі, Ви стаєте – трейдером (від англ. Trader – “торговець”). І в першу чергу повинні знати основні поняття такої системи, як Форекс. Одним з важливих понять представляє кредитне плече Форекс. І з ним Ви стикаєтеся, коли відкриваєте рахунок. Відразу ж з’являються десятки питань – що це таке, […]...
3. Програми кредитного страхування Сьогодні є безліч програм кредитного страхування. До найбільш популярних можна віднести: 1. Страхування кредитних ризиків кредитора в разі надання позики на термін до трьох років. Тут, в свою чергу, є кілька відгалужень за часом настання страхового випадку: – кредит прострочений більш ніж на три місяці. У цьому випадку страховик відшкодовує суму за непогашені місяці. Платежі […]...
4. Кредитний синдикат Кредитний синдикат – це організована злочинна група кількох банківських установ, у повноваженні якої знаходиться надання синдикованого позики. Характеристика кредитного синдикату До складу даного об’єднання зазвичай входить від двох до 40 банків з різних країн. Між собою банківські установи укладають спеціальну синдиковане угода, яка є офіційним юридичним документом, що підтверджує об’єднання банків з метою надання кредиту. […]...
5. Кредитне авізо Термін “кредитове авізо” має кілька значень, в залежності від сфери застосування. У нашій статті ми почнемо розгляд кредитового авізо з точки зору банківської практики. Отже, авізо називають офіційне повідомлення, висилаємо банком про виконання розрахункової операції. Авізо висилається банківською організацією – як власним кореспондентам, так і клієнтам: про кредитових і дебетових записів по рахунках, про залишок […]...
6. Кредитна лінія: визначення Поняття кредитної лінії Кредитною лінією називають угоду між банками і позичальниками, про обов’язки банку здійснювати кредитування позичальника протягом певного періоду і ліміту. Такої домовленості повинна бути юридично оформлена. За допомогою кредитної лінії позичальник може не тільки погасити повну або часткову вартість кредитних коштів, а також провести кредитування повторно в межах періоду дії кредитної лінії. Величина […]...
7. Рентний займ Дохід з рентної займу називається рентою, яка встановлюється у відсотках, розрахованих від номіналу облігаціъ. Рентний займ – вид державної позики, за умовами якого країна зобов’язується виплачувати регулярні платежі, які є компенсацією за взяті залучені кошти у позичальника. Формою реалізації рентного позики виступає випуск і продаж державних довгострокових облігацій. Їх емітентом є держава в особі уповноваженого […]...
8. Об’єкти страхування кредитів Об’єкти страхування кредитів – майнові інтереси сторін кредитних правовідносин (банку і позичальника), пов’язані з: Ризиками неповернення запозичених коштів і збитками кредитора; Достроковим поверненням кредиту і неотриманням кредитором очікуваних доходів; Втратою платоспроможності або смертю позичальника; Настанням форс-мажорних обставин, що перешкоджають позичальникові у виконанні його зобов’язань; Застосуванням до позичальника санкцій за невиконання кредитного договору. Відповідальність за непогашення […]...
9. Кредитна інформація Кредитна інформація – це документ у формі довідки, в якому містяться відомості про кредитну історію позичальника. Він видається для збільшення кредитної лінії або отримання позики на тривалий термін і на більш вигідних умовах. Зазвичай довідка надається через спеціальні агентства, які займаються збором інформації про позичальників. Зміст кредитної інформації Кредитна інформація містить такі відомості про кредитні […]...
10. Маржинальна торгівля Торгівля на ринку форекс ведеться досить великими лотами – розмір одного мінімального лота дорівнює 100 000 од. базової валюти. Зі зрозумілих причин далеко не всякий трейдер має подібної сумою і, звичайно ж, не готовий нею ризикнути. Щоб отримати прибуток від різниці курсів валют необов’язково вкладати десятки і навіть сотні тисяч доларів, досить мати у своєму […]...
11. Кредитний портфель: визначення Що таке банківський кредитний портфель Кредитний портфель – сукупність виданих банком кредитів, які на певну дату поки не погашені, тобто, знаходяться в користуванні позичальників. Видаючи кредити позичальникам, банк тим самим формує свій кредитний портфель. Кредитний портфель банку становлять залишки коштів за балансовими рахунками за короткостроковими, довгостроковими і прострочених кредитах і цей показник відображає сукупність заборгованостей […]...
12. Іпотечний кредит Іпотечний кредит – кредит, що надається з метою покупки або будівництва житла. Це довгостроковий кредит – він надається на 5 і більше років. Має чітке цільове використання. Можлива видача іпотечного кредиту у валюті. Традиційна схема надання кредиту: – Набувач житла визначається з будівельною компанією; – Відсутня частина оплати може бути отримана у вигляді іпотечного кредиту […]...
13. Поняття кредиту та кредитного ринку Таке поняття як “кредит” може розглядатися в двох напрямках: Як сукупність економічних відносин, пов’язаних з передачею прав власності; Як товар, який продається за специфічною вартості (кредитний відсоток) і на певних умовах (термін повернення). Виходячи з цього, можна сказати, що кредит – це вид товару, який має властивість відчужуватися на певний період часу і на спеціальних […]...
14. Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована? Власникам поганої кредитної історії цілком можуть відмовити в кредиті або призначити більш високі відсотки. Тому найчастіше питанням, як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована, задаються ті, хто вирішив взяти велику позику або іпотеку. Чи можна поліпшити кредитну історію? Докладна інформація про людину як про позичальника – обов’язкове чи недисциплінованого – називається кредитною історією. В ній […]...
15. Дисконтне зобов’язання: визначення Дисконтне зобов’язання – це боргове або кредитне зобов’язання, що реалізовується за ціною, нижчою за номінальну. Особливості дисконтного зобов’язання Дисконтне зобов’язання – це боргове або кредитне зобов’язання Випускається в обіг знижених у ціні; По настанню дати погашення оплачується за реальною вартістю. Дисконт: Являє собою позитивну різницю між загальною сумою погашення зобов’язання і його продажною ціною; Становить […]...
16. Організація кредиту Організація кредитування являє собою діяльність, спрямовану на структуризацію всіх кредитних процесів. Вона пов’язана з рухом позики в тимчасових і просторових рамках. Процес організації кредиту виконує ряд завдань: Створення кредитної політики компанії (позикодавця): виявлення пріоритетів у розвитку відносин позикодавець-позичальник; Розумне управління кредитним процесом для збільшення рентабельності та зниження ризиків. Структура організації кредитування Система організації кредитування розроблялася […]...
17. Поняття ціни і ціноутворення Ціна – вартісна оцінка необхідних ресурсів для виробництва і реалізації продукції. Ціноутворення – процес встановлення цін на товари і послуги. Ціна – складна економічна категорія, яка впливає на рівень добробуту, ВВП і національний дохід. При встановленні ціни стикаються інтереси держави, підприємств і споживачів. Підприємство в процесі ціноутворення є основною діючою ланкою, а ціна – однієї […]...
18. Структура і учасники кредитного ринку Основною характеристикою кредитного ринку є те, що у вигляді товару на ньому виступають грошові кошти. Кредитний ринок дуже тісно пов’язаний з таким поняттям як “ринок позикових капіталів”. Позиковим капіталом називають грошові ресурси, які передаються на основі повернення і розглядаються як спосіб збільшення вже накопиченого капіталу. Основними складовими ринку позикових капіталів є: Кредитна система, тобто система […]...
19. Молодше заставне право Молодше заставне право (яке також називається другорядним) – це заставна, поступається за пріоритетністю праву, по відношенню до якого вона субординованого (таке право носить назву пріоритетне). Тобто особа, наділена молодшим правом, може претендувати на погашення заборгованості тільки після того, як вимоги наділених пріоритетним правом осіб будуть задоволені в повній мірі. Молодше заставне право, як і основне, […]...
20. Кредитний аналітик Кредитний аналітик – це фахівець, який визначає рівень платоспроможності клієнтів методом фінансового аналізу. Також в обов’язки кредитного аналітика входить визначення рейтингу цінних документів. Головне завдання, яке стоїть перед фахівцем цього профілю, – це аналіз банківських клієнтів з метою надання інформації для кредитного комітету. У кредитному комітеті приймають рішення щодо видачі позики клієнту. Залежно від інформації, […]...
21. Обслуговування позики Кредитний займ – це фінансова угода, в результаті підписання якого кредитор надає позичальникові гроші на визначений у договорі термін. Роль кредитора може взяти на себе банк або інша фінансова організація. Позичальник повертає гроші кредитору з відсотками, що набігли. Всі правові взаємовідносини між цими двома сторонами визначає кредитний договір. Фінансові відносини між позичальником і кредитором регулюються […]...
22. Менеджер позики Оголошення про набір менеджерів позики почали з’являтися на ринку вакансій відносно недавно. Саме тому і виникли питання: чим займаються ці фахівці і чи існує різниця між менеджером позики і кредитним фахівцем? Паралелі між двома професіями можна провести, так як і менеджер позики, і кредитний фахівець займаються оформленням заявки на кредит і видачею грошей. Однак існують […]...
23. Поручитель: визначення Поручитель – це особа, яка добровільно приймає на себе солідарну або субсидіарну відповідальність за те, що позичальник буде уважно ставитися до зобов’язань перед кредитором. Різниця між солідарною і субсидіарної відповідальністю полягає в наступному: при солідарній відповідальності позикодавець має право в досудовому порядку вимагати погашення боргу в рівній мірі як від боржника, так і від поручителя, […]...
24. Метод дисконтування кредиту Дисконт у фінансовій сфері означає різницю між реальною майбутньою вартістю фінансового інструменту (зобов’язання) і ціною його придбання, а під дисконтуванням розуміється знаходження поточної вартості активу, якщо відома його майбутня вартість. Дисконтування кредиту передбачає зміну розміру зобов’язань за ним в сторону зменшення кінцевої суми до погашення. Фактично в результаті дисконтування сума зобов’язання зменшується, що має небажаний […]...
25. Принципи кредитування Звертаючись до банку за кредитом, фірмі слід враховувати основні принципи кредитування, тобто умови, на підставі яких надається кредит: терміновість; платність; зворотність. Кредит надається на певний термін. Короткострокові кредити видаються банком на нетривалий термін (кілька місяців). Вони необхідні підприємству для підтримки поточної виробничої діяльності: для придбання сировини, матеріалів, видачі заробітної плати своїм працівникам. Реалізація стратегічних цілей […]...
26. Метод іпотечно-інвестиційного аналізу Метод іпотечно-інвестиційного аналізу – один з варіантів розрахунку загальної вартості майна (власності) як суми вартостей кредитного та особистого капіталу. У процесі розрахунку інвестор бере до уваги, що виплачується не ціна за нерухомість, а сумарна вартість капіталу. За даною методикою загальний обсяг капіталу обчислюється шляхом підсумовування наступних параметрів – вартості фінансових надходжень, обсягу виручки від перепродажів, […]...
27. Причини неплатоспроможності Головною причиною дефолту є незбалансованість доходів і витрат боржника. Дефіцит бюджету покривається за рахунок позик і кредитів. Обслуговування боргу веде до ще більшого зростання витрат. Щоб покрити витрати, боржник залучає нові засоби, вартість позикових грошей підвищується. В результаті боргові зобов’язання суб’єкта ростуть як мильна бульбашка, яка рано чи пізно лусне. Дефіцит бюджету викликають: Безвідповідальна поведінка […]...
28. Нерозкритий факторинг: суб’єкти, клієнти, етапи проведення До основних суб’єктів нерозкритих факторингових операцій можна віднести: – факторингові структури (компанія або відділ банку) – спеціалізовані компанії, які купують клієнтські рахунки-фактури; – клієнти-постачальники або виробники. З цього боку виступають торгові або промислові компанії, які уклали з факторингової компанією або банком відповідний договір; – споживачі, тобто покупець товарів, користувачі послуг. У ролі клієнтів факторингових підприємств […]...
29. Маржинальний рахунок Маржинальний рахунок – це рахунок з маржею на брокерсокой біржі. Даний рахунок дозволяє брати участь в покупках цінних паперів на біржі за рахунок позикового капіталу у брокера. У разі падіння вартості акцій, власник повинен поповнити його готівковими коштами або продати частину цінних паперів. Кошти на рахунку – запорука здійснення угод. Маржинальний рахунок називають торговим рахунком […]...
30. Кредитор за заставною Кредитор за заставною (mortgagee) – це особа, до якого переходить заставу за виданою іпотеці. В угоді з нерухомістю кредитор визначає умови для завершення угоди і виставляє їх позичальнику і заставодавцю (це можуть бути два різних особи). Так як покупка будинку – досить довгий процес, кредитор і позичальник вступають в професійні відносини, які тривають протягом усього […]...
31. Податки в складі державного бюджету Податок – частина національного доходу, мобілізуються в усі ланки бюджетної системи. Це обов’язкові платежі фізичних та юридичних осіб, що надходять державі у заздалегідь встановлених розмірах та у визначені терміни. Основні елементи податку: 1. Предмет (суб’єкт) – фізичні та юридичні особи. 2. Об’єкт – предмет, наявність якого дає підставу для оподаткування його власника податком. 3. Джерело […]...
32. Економічна теорія і інструментарій фізіократів Фізіократія (від грец. Physis – влада природи) – напрям класичної політичної економії у Франції, яке відводило центральну роль в економіці сільськогосподарського виробництва. Фізіократи піддавали критиці меркантилізм, вважаючи, що увага виробництва має бути звернена не на розвиток торгівлі та накопичення грошей, а на створення достатку “творів землі”, в чому, на їхню думку, полягає справжнє благоденство нації. […]...
33. Бухгалтерський прибуток: визначення Завдання визначення фінансового результату підприємства – один з найбільш головних і складних питань, що стоять перед бухгалтером. Дуже багато досліджень було проведено на дану тематику, що дозволило виділити різні види прибутку, одним з яких є бухгалтерський прибуток, яка тісно стикається з поняттям економічного прибутку. Бухгалтерський прибуток являє собою загальну валовий прибуток, позитивний фінансовий результат, розрахований […]...
34. Кредитна дискримінація Кредитна дискримінація – формування кредитуючої стороною більш невигідних умов оформлення, застосування або повернення позикових коштів для певного клієнта в порівнянні з іншими позичальниками. Кредитна дискримінація може виражатися в таких формах: Встановлення підвищених ставок по відсотку; Введення комісій і зборів за позикою; Істотне скорочення обсягів видачі кредитних коштів; Вимога про надання клієнтом гарантій третій боку або […]...
35. Лінія кредиту Лінія кредиту – одна з схем кредитування, яка дозволяє клієнту банку отримувати необхідні кошти час від часу і в міру потреби в межах встановленого кредитором ліміту. Особливість такої позики – можливість погашати всю суму або її частину, а також використовувати гроші без узгодження з банком в період дії договору (револьверний кредит) або брати кошти один […]...
36. Багатовалютний кредит Багатовалютний кредит – це банківська грошова позика, що дозволяє позичальникові використовувати її в різних валютах. В даний час практично всі відомі фінансові установи практикують видачу таких кредитів і готові йти назустріч всім потенційним клієнтам, що бажають скористатися перевагами мультивалютної системи. Переваги многовалютного кредиту Одним з головних переваг многовалютного кредиту є можливість оперування самими різними валютами, […]...
37. Популярні кредитні продукти для фізичних осіб – Кредитні карти – позикові кошти, що надаються на рахунок, прив’язаний до пластиковій картці. Особливістю пропозиції є поворотна лінія: при погашенні частини боргу сума коштів, доступних для використання, зростає. Нині більшість кредитних карт видається з привабливим пільговим періодом, протягом якого позикові гроші можна витрачати без нарахування відсотків. Віддати перевагу кредитній карті слід в разі постійної […]...
38. Хто такий кредитор? Поняття “кредитор” знайоме кожному. Термін є невід’ємним елементом господарських відносин і широко використовується в банківських договорах і бухгалтерських документах. Комусь із нас доводилося стикатися з кредиторами особисто, а хтось знає про них лише з чуток. Що це за люди? Чим вони займаються і якими правами наділені згідно з кредитними договорами? Що означає слово “кредитор”? У […]...
39. Маржа Маржа – це різниця між двома фінансовими показниками. Виражатися маржа може як в грошовому еквіваленті, так і у відсотках. В даний час цей термін застосовується майже у всіх сферах економіки – від банківської до біржової і страхової. Застосування маржі Маржа потрібно для аналізу роботи підприємства. З огляду на, що поняття застосовується лише для внутрішніх фінансових […]...
40. Розповідь про землетруси Землетрус, мабуть, одне з найстрашніших природних явищ на Землі. Перед ним безсилі люди, прилади, технології. Єдине, що може зробити сучасна техніка, передбачити деякі землетрусу і заздалегідь евакуювати людей. До землетрусу призводить зіткнення тектонічних плит. Епіцентр землетрусу може бути глибоко під землею або ж порівняно на поверхні. Чим глибше під землею знаходиться епіцентр, тим менші струсу […]...