Поручитель: визначення
Поручитель – це особа, яка добровільно приймає на себе солідарну або субсидіарну відповідальність за те, що позичальник буде уважно ставитися до зобов’язань перед кредитором. Різниця між солідарною і субсидіарної відповідальністю полягає в наступному: при солідарній відповідальності позикодавець має право в досудовому порядку вимагати погашення боргу в рівній мірі як від боржника, так і від поручителя, тоді як при субсидіарної кредитор звертається до поручителя після того, як вимога пред’явлено позичальнику.
Відповідальність поручителя за замовчуванням є солідарною, якщо в угоді не вказано, що вона субсидіарну.
Навіщо позичальникові порука?
Для банку наявність поручителя – це один з методів мінімізації ризику невиплати. Щоб зробити інтерес в поруку обопільним, банк знижує ставки по тих кредитах, в яких присутній поручитель. Єдина сторона, яка не має вигод – це сам поручитель. Важливо: ніяких поблажок поручителю закон не надає – якщо позичальник виявляється нездатним здійснювати щомісячні виплати, поручитель бере на себе зобов’язання на тих же умовах.
Чи є вимоги до поручителя?
Функції поручителя ідентичні функціям позичальника, тому і вимоги до нього пред’являються такі ж. Фактично вимоги всього два – це вік (від 25 до 60 років) і платоспроможність.
Кращий варіант поручителя для банку – це роботодавець для фізичної особи і керівник для юридичної. Особи, які перебувають у шлюбі, частіше за все привертають як поручителя чоловіка.
Що може у поручителя вимагати банк?
Якщо боржник не здатен впоратися із зобов’язаннями, фінансова установа має право вимагати у поручителя виплату основної суми боргу, нарахованих відсотків, погашення штрафів і пенею за прострочення, а також компенсацію судових витрат, якщо розв’язати конфлікт у досудовому порядку виявилося неможливим. Борг може бути погашений за рахунок відчуження у поручителя майна – автомобіля або квартири (якщо квартира, придатна для проживання, у поручителя одна, суд відмовить кредитору). Крім іншого, поручитель ризикує власним кредитною історією – якщо він вступить в конфлікт з банком, в подальшому отримати кредит йому буде проблематично.
Права поручителя
Поручитель по кредиту наділений такими правами: Договір поруки
Він може висувати заперечення, якщо вважає, що позикодавець порушує умови кредитного договору.
Поручитель має право вимагати у позичальника регрессионную виплату, якщо він виконав зобов’язання перед банком частково або повністю. Рекомендується попередньо укладати договір з позичальником, який не залежить від банку – тоді поручитель зможе подати на боржника позов.
Поручитель може отримати від банку всі документи, що засвідчують вимоги до боржника, наприклад, копію кредитного договору та угоду про переуступку вимоги. Повний пакет необхідний для звернення до суду.
Поручитель може відмовитися від зобов’язань в наступних випадках:
– умови кредитного договору скориговані без письмової згоди поручителя;
– позичальник передав борг, не отримавши згоди поручителя;
– вийшов термін договору поручительства;
– компанія-позичальник припинила існування;
– позичальник загинув.
Важливо пам’ятати, що зобов’язання за дорученням передаються у спадок, проте, для спадкоємця передбачені пільгові умови – зобов’язання настає тільки після вступу в спадщину і тільки якщо сума боргу не перевищує вартість успадкованого майна.
Чи є переваги для поручителя?
У поручительства є дві переваги:
1. При бажанні виступити позичальником в подальшому особа може заявити, що має досвід поручительства. Це буде плюсом для його кредитної історії.
2. Якщо особа звертається за позикою в той же фінансова установа, де успішно виступило поручителем, ймовірність схвалення практично стовідсоткова, навіть коли самостійної кредитної історії у такої особи немає.
(2 votes, average: 3.50 out of 5)