Як вибрати страховку каско?
Каско – це вид добровільного страхування, який допомагає захистити власника автомобіля від широкого спектра проблем. Великий вибір продуктів, а також індивідуальне формування поліса дозволяють підібрати такий варіант, який ідеально підходить для конкретного автовласника. Договір укладається між власником транспорту та компанією-страховиком, і в тексті угоди прописуються умови і порядок виплат при настанні страхового випадку (пошкодження автомобіля, псування, загибель транспортного засобу, вибуття з володіння).
Зміст
Умови полісів каско
Ризики, що не покриваються страховкою
Основні варіанти полісів каско
Поради для тих, хто вибирає каско
висновок
Як вибрати страховку каско?
Вибираючи каско, потрібно врахувати безліч параметрів, що мають значення для власника:
Вік автомобіля;
кількість водіїв, допущених до керування ТЗ;
характер використання машини (комерційний, побутовий);
вік і стаж водіння власника;
наявність додаткових пристроїв (протиугінна або моніторингова система).
Основні умови поліса каско
ризики
Автомобіль може бути застрахований від викрадення (протиправне заволодіння третьою особою), заподіяння шкоди (що стався в результаті ДТП, наїзду на нерухомі предмети, падіння на машину сторонніх предметів), самозаймання, перекидання і т. д.
Місце ремонту автомобіля після страхового випадку
Машина може обслуговуватися на дилерських або сторонніх СТО, що впливає на ціну поліса.
Тип і розмір франшизи
Вона може бути безумовною і умовною, тимчасовою і сукупної, пропорційної і абсолютною.
Технічна допомога при відмові автомобіля
Даний параметр залежить від вартості машини і включає в себе певну кількість безкоштовних виїздів на рік.
Додаткові умови
До них відносяться виїзд аварійного інспектора, безкоштовна подача евакуатора при ДТП, повний супровід страхувальника при аварії.
Решта ризики (наприклад, загоряння в результаті несправної електропроводки, ДТП при відмові систем внаслідок неякісного ремонту або заводського браку) також можуть ставитися до страхових випадків в силу договору. Кожен поліс включає певний набір наслідків, при настанні яких можна вести мову про відшкодування. Перед тим як вибрати каско, уважно проаналізуйте негативні ситуації, в які потрапляли ви, ваші друзі, члени родини. Якщо машина зберігається на стоянці або в гаражі, то ймовірність викрадення набагато нижче, а якщо автомобіль новий, то навряд чи у нього відмовить електропроводка або інші технічні вузли.
Основні види полісів каско
1. Повне каско: абсолютна захист
Даний страховий поліс покриває практично всі ризики, пов’язані з пошкодженням, загибеллю або вчиненням протиправних дій щодо автомобіля. До них відносяться ДТП, наїзди на нерухомі об’єкти, падіння на машину предметів з висоти, попадання в скло або елементи кузова предметів під коліс рухомих машин. Крім того, власник отримає компенсацію при викраденні свого автомобіля, а також при інших способах неправомірного заволодіння ним (розбійний напад, шахрайство).
Окремі ризики можуть додаватися до переліку страхових випадків за додаткову плату. Це, наприклад, самозаймання чи ушкодження (загибель) машини через помилки, допущені при ремонті. Такий поліс хороший всім, проте його вартість може доходити до 10% ціни транспортного засобу, а часом і перевершувати її.
ПлюсиПлюси. Повне покриття ризиків, пов’язаних з пошкодженням, загибеллю, угоном і розкраданням автомобіля, наявність додаткових сервісів (евакуація машини, виїзд страхового комісара, проведення ремонту без збору довідок).
МінусиМінуси. Висока вартість поліса, необхідність проведення ремонтів тільки на офіційних (найчастіше – дилерських) СТО, постійна реєстрація будь-яких змін стану машини.
2. Часткове каско: економія і комфорт
“Урізаний” поліс покриває тільки обмежена кількість ризиків. Це може бути саме пошкодження автомобіля в результаті ДТП, його повна загибель при аварії, а також інші ризики, настання яких найбільше ймовірно. Часткове каско передбачає урізаний розмір франшизи й інші обмеження. Дана група полісів не має на увазі страхування від таких ризиків, як викрадення або розкрадання автомобіля, тому що ймовірність їх настання найнижча.
Плюси. Доступна вартість пакета, можливість встановлення максимального розміру франшизи, відсутність додаткових платежів, швидке оформлення.
Мінуси. Мінімальні виплати, які часто не покривають реальних збитків, відсутність захисту від рідкісних, але серйозних ризиків.
3. Цільове каско: захист від подробиць
Даний вид страхування зараз тільки розвивається, і подібні поліси захищають автомобіль тільки від однієї групи ризиків. Прикладом такого продукту є сервіс “Тільки розкрадання” від компанії “РЕСО-гарантія”. Цей варіант підходить для водіїв, які акуратно користуються машиною і бояться настання лише якого-небудь конкретного страхового випадку, а саме викрадення, шахрайства та іншого протиправного вибуття з володіння. Вищевказана компанія також пропонує цільової поліс “РЕСО-Автоскло”. Така страховка захищає тільки від пошкоджень скла автомобіля (за винятком лінз і корпусів дзеркал заднього виду), вартість яких дуже велика на всіх нових машинах.
ПлюсиПлюси. Доступна ціна, повне покриття збитку, заподіяного в результаті настання конкретного страхового випадку.
МінусиМінуси. Захист тільки від конкретних ризиків, решта негативні сценарії не враховуються.
4. Надповної каско: надійно, як у танку
Прикладом даного виду є “е-ПОЛІС. Каско “від СК” Згода “. Назва невипадково: ця страхова компанія входить до складу Групи “ОНЕКСІМ” під керуванням Михайла Прохорова (він прославився в тому числі і амбіційним проектом по створенню російських електромобілів). Це не просто повне каско, а й перелік додаткових сервісів, доступних водієві в рамках одного поліса. До їх числа відносяться виїзд аварійного комісара, евакуація машини з місця ДТП, можливість придбання нової машини взамін знищеної старої.
З аналогічних пропозиціям від інших компаній страхується не тільки автомобіль, а й майно, яке в ньому знаходиться, а також встановлене обладнання (навігаційна і акустична системи). Зазначені варіанти гарні для дуже заможних клієнтів, які готові оплачувати високий рівень комфорту і безпеки.
ПлюсиПлюси. Повне покриття будь-яких ризиків, пов’язаних як з пошкодженням машини, так і з протиправними посяганнями на майно, оперативне вирішення будь-яких неприємностей, які виникли в процесі їзди.
МінусиМінуси. Дуже висока вартість, необхідність проведення ремонту тільки на сервісних СТО, можливість укладення на обмежене коло транспортних засобів.
Корисні поради щодо вибору полісів каско
Страхування автомобілів старше 10 років недоцільно, так само як і оформлення полісів на несерійні машини.
Купувати поліс краще без посередників, саме у тій компанії, яка приймає на себе ризики за договором.
Оптимальним рішенням є готова програма, так як вона сформована з урахуванням особливостей ринку і завжди трохи дешевше тих пропозицій, які створюються під конкретного покупця.
Перед укладенням договору ознайомтеся з усіма умовами угоди, головним чином – з ситуаціями, при яких страхових виплат на вашу користь не буде.
Якщо ви вирішили обійтися частковим каско, відразу відмітайте ті ризики, які ви вважаєте непотрібними. Наприклад, якщо машина ставиться на охоронюваній стоянці і переважно далеко від будинків, не варто переплачувати за загрозу зіткнення з дикими тваринами і т. д.
Оцініть, що вам більше підходить: страхові виплати або безкоштовний ремонт пошкоджених деталей.
Особливу увагу приділіть умовам розірвання договору. Багато компаній припиняють угоду в односторонньому порядку навіть при незначних (1-2 дні) затримках платежів, а адже саме в такі моменти працює горезвісний закон Мерфі.
Як вибрати поліс каско:
Потенційні ризики. Перед оформленням страховки варто подумати, в які неприємності може потрапити ваша машина, вирішити, чи є сенс переплачувати за негативні наслідки, настання яких вкрай малоймовірно.
Вартість і вік автомобіля. На нові машини доцільно оформляти повне каско, на відносно старі, де знос технічних вузлів серйозний – частковий або цільової поліс.
Регулярність використання. Якщо автомобіль необхідний для роботи, то і ризик отримання пошкоджень значно вище. Сімейне використання, навпаки, таких погроз не передбачає.
Бюджет покупки. При виборі каско необхідно співвідносити вартість поліса і ту суму, якої ви маєте в своєму розпорядженні в даний момент.
Надійність компанії. Велика кількість скандалів, пов’язаних з руйнуванням страховиків, змушує аналізувати рейтинги, розміри виплат, їх співвідношення з внесками.
Максимальні страхові виплати. Нехай більшість аварій і ДТП покриваються відносно малими компенсаціями, слід переконатися в тому, що при загибелі або викрадення машини винагороду буде порівнянно з ціною нового транспорту.
Строки розгляду заявок. Переходячи до вибору конкретної компанії, слід вивчити статистику виплат, прочитати відгуки і зробити висновок про те, чи сумлінно вона ставиться до своїх обов’язків.
Додатковий сервіс. Хоча екстрена допомога в особі евакуатора та страхового емісара буде дуже до речі при настанні ДТП, сенс переплачувати за них є далеко не завжди. Можливо, виїзд до місця аварії адвоката по ДТП буде більш ефективним. Виклик евакуатора взагалі не проблема: такі послуги надають сотні компаній.
(2 votes, average: 5.00 out of 5)