Взаємно-ощадний банк: визначення
Головна спеціалізація взаємно-ощадних банків – видача позик під заставу нерухомості. У них можна отримати і інші позики, також ці банки спеціалізуються на скуповуванні величезної кількості цінних паперів промислових організацій. Депозитом є ощадні вклади і термінові мікро-депозити. В такому банку можна відкрити чековий депозит. Це якщо коротко. Тепер про все по порядку…
Історія взаємно-ощадних банків куди більш тривала, ніж у позичково-ощадних інститутів. Перші банки такого типу з’явилися в першій половині 19 століття і представляли собою щось на кшталт “притулків” для маленьких вкладів робітників. Користуючись послугами взаємно-ощадних банків, люди з робітничого класу могли відкладати мізерні суми на чорний день. В наші дні ще збереглися деякі банки, в назвах яких відображені мінімальні розміри внесків. Це банк в Массачусетсі під назвою “п’ятицентовий Ощадний банк Лінна” і нью-йоркський аналог “десятицентовий Ощадний Банк в Брукліні”.
Вищеперелічені банки являють собою взаємну форму власності, близьку до кооперативної. На цій же основі колись виникли і позиково-ощадні асоціації. У таких спільнотах управління ведеться не директорами, а довіреними особами засновників. Кермо влади вручені авторитетним представникам, які офіційно не отримують винагороду. Прибуток, яку “збирають” взаємно-ощадні банки, ділиться між вкладниками, а частина фінансів пускається на подальший розвиток і зростання банку. Саме така колективна система багато в чому утримала ці банки на плаву у важкі 30-ті роки минулого століття, коли комерційні банки сотнями розсипалися, подібно картковим будиночків.
Взаємно-ощадні банки в 21-м столітті: відмінності від першоджерел
У наш час взаємно-ощадні банки укупі з позиково-ощадними асоціаціями поступово переходять на іншу форму власності – стають акціонерними будинками, іншими словами, стають на шлях комерції. Взаємно-ощадні банки прийнято характеризувати наявністю досить великих інвестицій. Зазвичай інвестуються кошти йдуть на придбання цінних паперів. Головна їхня відмінність від комерційних банків полягає в тому, що вони, як і раніше, вкладають частину прибутку в корпоративні акції та облігації. Пасивна частина платіжного балансу в основному складається з коштів на ощадкнижках. Але пасив також складається і з інших видів вкладів. Нехай вони не настільки великі, але значимість мають чималу.
Беручи в розгляд все позиково-ощадні інститути, відзначимо, що саме взаємно-ощадні банки першими почали працювати з чековими депозитами, що призвело до конкуренції з деякими комерційними банками. Але, на жаль, зараз чекові депозити не можуть похвалитися пальмою першості в категорії депозитів. Діяльність взаємно-ощадних банків більше орієнтована на споживача, чого не скажеш про їх комерційних аналогах.
У деяких країнах з розвиненою промисловістю взаємно-ощадні банки є лідерами в системі кредитування, а в країнах, які тільки “йдуть” в цьому напрямку, банки грають роль стимулятора заощаджень. Вони допомагають розвиватися таким сферам, як житлове будівництво, сільське господарство. Також взаємно-ощадні банки часто займаються фінансуванням соціальних програм.
Одна з найбільш значущих завдань взаємно-ощадних банків – надання допомоги в соціальній сфері. Оскільки ці банки мають тісний зв’язок з казначейством і з усіма операціями в цій сфері, то цілком розумним рішенням є вкладення значної частини коштів у придбання державних цінних паперів.
Роль взаємно-ощадних банків в світовій кредитній системі
Перші взаємно-ощадні банки були створені в кінці 18-го століття відразу в двох країнах паралельно. Один – в Німеччині, другий – в Англії. В Америці – трохи пізніше, але там досі діють цілі національні асоціації ощадних банків, сфера операцій яких досить широка. Банки здійснюють не тільки валютні, а й депозитні, кредитні та інвестиційні операції.
Взаємно-ощадні банки проводять активні і пасивні операції.
До пасивних операцій належать строкові вклади, вклади, які робляться до запитання, ощадні різновиди вкладів. У цю ж корзину операцій кинемо, мабуть, облігації, ощадні сертифікати та загальні зобов’язання перед банками.
Активні операції мають настільки ж широкої спектр, як і пасивні: це процеси управління майном, торгові операції з цінними паперами, кредити різних видів: нерухомість, споживчі потреби, промисловість, позики за дорученням, консорціалізація, рембурсное кредитування, міжбанківські позики.
(2 votes, average: 2.50 out of 5)