Відсотки по депозиту
Для того, щоб розібратися з питанням отримання відсотків за депозитом, необхідно спочатку зрозуміти, що ж таке депозит. Для цього слід знати визначення самого терміна.
Банківський депозит або банківський вклад – це грошова сума, яку передає фізична або юридична особа банку на певний термін для отримання доходу, сума якого визначена відсотком за вкладом. Виникає цей відсоток від фінансових дій банку з використанням вкладу. Депозитні вклади необхідні банкам для свого функціонування, так як при ефективному використанні дають їм прибуток. Вигода вкладника змінюється в залежності від терміну та суми вкладу, а також методу нарахування відсотка.
Види депозитних вкладів за термінами
Банківські вклади поділяються на дві категорії: строковий вклад і вклад до запитання. Строковий вклад вноситься на вказаний в депозитному договорі термін і під певний відсоток. Після закінчення терміну договору вкладник отримує назад вкладникові таку суму та відсоток на нього.
Вклад на вимогу не має певного терміну, і сума повертається на вимогу клієнта. Відсоток за цим видом вкладу нижче, ніж при строковому вкладі, але він відрізняється більшою ліквідністю.
Плаваючі і фіксовані процентні ставки за депозитом
Банк може запропонувати клієнту два види ставок по відсотку: плаваючу або фіксовану.
Плаваюча ставка являє собою відсоток, який може змінюватися в міру дії депозитного договору. До змін призводять як коливання на валютному ринку, так і зміна ставки рефінансування ЦБ.
Фіксована ставка – це відсоток за вкладом, який залишається незмінним протягом усього договору. Зміна цієї ставки допускається, тільки якщо договір буде продовжений.
Банківські вклади з простим відсотком
Вид нарахування відсотка безпосередньо впливає на прибутковість вкладу. У тому випадку, якщо відсоток за вкладом є простим, нараховують його одноразово після закінчення терміну договору за весь період користування депозитом. Процентна ставка за вкладом може бути як плаваюча, так і фіксована.
Для того, щоб зрозуміти, який дохід принесе депозит, вкладнику необхідно скористатися формулою для розрахунку простого відсотка за вкладом. Бажаючи зробити ці обчислення, людина повинна знати:
- Внесену в банк суму (D); Ставку за вкладом (Р); Тривалість договору в днях (i); А також кількість днів в році (y).
Формула для розрахунку майбутнього відсотка виглядає наступним чином:
Sp = D x P x I: y: 100
Sp – сума нарахованого відсотка.
Сума коштів разом з відсотком, яку банк виплатить вкладникові після закінчення договору, визначається за такою формулою:
S = D + (D x P x i: y: 100)
S – сума вкладу з урахуванням нарахованого відсотка.
Related posts:
- Депозити Депозит (від лат. Беровйіт – річ, віддана на зберігання) має два значення. Перше – це грошові кошти або цінні папери (акції, облігації), що поміщаються для зберігання в кредитні установи (банки, ощадні каси); друге – грошова сума (цінні папери), що вноситься боржником у судові установи для передачі кредитору. Депозит як форма зберігання грошових заощаджень населення називається […]...
- Безстроковий вклад: визначення Безстроковий вклад – це банківський депозит термін зберігання якого не обмежена. Особливість Головною особливістю такого вкладу є те, що термін закінчення дії договору заздалегідь не обумовлюється і клієнт в будь-який момент може піти в банк, де йому на першу вимогу повинні повернути кошти з нарахованими відсотками. Ставка по депозиту завжди прописується в договорі. Варто зазначити, […]...
- Прості і складні відсотки Прості відсотки FV = PV * (1 + n * i), де FV – сума на кінець періоду, PV – сума на початок період, n – період, i – процентна ставка. I = FV – PV, де I – сума позичкового відсотка. Kn = FV / PV = 1 + n * I, де Kn […]...
- Що таке прості і складні відсотки? На думку всіх фінансових аналітиків, депозитні вклади до сих пір залишаються найбільш надійними і затребуваними варіантами множення власних коштів. Багато людей забезпечують собі додатковий, досить відчутний, дохід за рахунок процентних виплат за діючими депозитами. Грошові кошти, що лежать на банківському вкладі, приносять максимальний прибуток тільки в разі, коли проводиться постійний їх оборот. Знати всі тонкощі […]...
- Види вкладів Як правильно зберегти і примножити кошти? Які види вкладів існують? Як вигідно і безпечно вкласти гроші? Для того, щоб знати відповіді на ці питання і вільно орієнтуватися у всьому різноманітті банківських продуктів, пропонованих сьогодні клієнтам, варто озброїтися деякими знаннями про найбільш поширені види вкладів і їх особливості. Існують два основних види вкладів – терміновий, що […]...
- Капіталізація – особливості та переваги Банківські вклади – найбільш популярний вид інвестування. Ви передаєте свої накопичення банку на певних умовах і під певний відсоток. Щодня, щомісяця, щокварталу, раз на рік або по закінченню терміну дії депозиту здійснюються нарахування відсотків. Однак чи варто забирати на руки отриманий прибуток? Сьогодні практично всі банки пропонують програми, які передбачають капіталізацію відсотків. Капіталізація відсотків – […]...
- Іменний внесок Іменним внеском є сума грошових коштів, яка вноситься в банк і реєструється на конкретну фізичну особу. Здійснювати операції з таким рахунком може тільки власник або той, хто має від нього довіреність. На території України всі депозити мають іменний характер. Вкладники переслідують такі цілі: Отримання доходу. Накопичення і зберігання коштів. Види іменного внеску Класифікацію можна провести […]...
- Капіталізація відсотків за вкладами Безсумнівно, рішення відкрити рахунок в банку повинно бути ретельно виваженим і обгрунтованим для кожного з нас. Перш, ніж оформити будь-якої депозит, ми вибираємо найбільш оптимальні умови зберігання та накопичення власних коштів. На найрізноманітніші чинники, будь це процентні ставки і терміни їх виплати, можливість поповнення рахунку, фіксовані терміни договору, ми звертаємо увагу при виборі відповідного депозиту. […]...
- Як уникнути помилок при оформленні вкладів Помістивши свої особисті кошти в банк, люди, як правило, переслідують дві мети, перша з них це отримання максимального доходу від вкладу, друга – гарантоване збереження фінансових коштів. Процедура вибору банку як кому подобається. Але щоб звести до мінімуму відсоток ризику, і забезпечити собі виплату суми страхового відшкодування, у разі банкрутства банку, депозити краще відкривати в […]...
- Депозитні сертифікати: визначення Депозитні сертифікати – це цінні папери, які видаються на чиєсь ім’я. Депозитний сертифікат засвідчує внесення певної суми депозиту в банківську організацію. У документі прописані права вкладника (власника паперу) на отримання деякої суми (відсотків по вкладу) через заданий проміжок часу. Депозитний сертифікат засвідчує внесення тимчасового банківського вкладу. Зазвичай такі сертифікати видаються комерційними банками. У деяких країнах […]...
- Номінальний відсоток Номінальний відсоток – це показник відсоткової ставки, без урахування ринкової інфляції. За допомогою номінального відсотка можна сформувати актуальну оцінку фінансових активів. Принципи формування номінального відсотка Головною причиною, яка може внести певні корективи в розрахунки, є інфляція. Існує ряд принципів, які мають безпосередньо вплив на формування номінального відсотка: Показник номінального відсотка безпосередньо залежить від співвідношення пропозиції […]...
- Короткострокові відсоткові ставки Короткострокові відсоткові ставки – термін з області банківської економіки. Справа в тому, що якщо людина кладе гроші на ощадний рахунок або, навпаки, бере кредит на короткий термін, то ризики для банківської системи будуть неоднаковими, фінансові можливості – теж. Отже, платити за короткострокові операції відсотком за звичайною ставкою банкам буде невигідно. Саме через такий антитези з’явився […]...
- Процентні ставки за депозитними вкладами Процентна ставка по депозитному вкладу є фіксований (змінюється) відсоток, під який одна сторона угоди кредитує (надає гроші в борг) іншу. У взаємовідносинах вкладника і банку перший – кредитор, а другий – позичальник. Основні групи процентних ставок: 1. Ставки на основі законодавчого забезпечення – регульовані і нерегульовані. 2. За фактом зміни величини – плаваючі або фіксовані. […]...
- Безперервні відсотки Безперервні відсотки – це термін теоретичної економіки, який має на увазі постійне, систематичне нарахування відсотків. Якщо виникають в основи економічної теорії, то безперервні відсотки нараховуються через проміжки часу, які прагнуть до найбільш малому числу. Тобто безперервні відсотки нараховуються безперервно, але для зручності підрахунку підприємці або економісти кажуть, що нараховується та чи інша сума в секунду, […]...
- Відмінності і схожість депозитних і ощадних сертифікатів Право вимоги по депозитному та ощадному сертифікату може бути віддана однією особою іншій. Сертифікати є письмовими зобов’язаннями фінансової установи на виплату депозитів і ощадних вкладів разом з відсотками. Схожість ощадних і депозитних сертифікатів полягає в наступному: Можуть бути випущені тільки банками; Оборот і випуск сертифікатів регулюється банківським законодавством; Випускаються сертифікати виключно в документарній формі; Ці […]...
- Вічний вклад: визначення Вічний вклад – це вклад, за яким вкладник може отримувати тільки відсотки, знімати саму суму вкладу на рахунку можна. У минулі століття вічний вклад застосовувався більш широко, ніж в даний час. Як створити вічний вклад Створення вічного вкладу цілком допустимо, якщо у вкладника або кредитора будуть відповідні документи. Одним з документів, що засвідчують вічний вклад, […]...
- Відсотки Десяту частину центнера називають кілограмом, соту частину метра – сантиметром, соту частину гектара – аром або соткою. Прийнято називати соту частину будь-якої величини або числа процентом. Значить, 1 кг – один відсоток центнера, 1 см – один відсоток метра, 1 а – один відсоток гектара, 0,02 – один відсоток від 2. Відсотком називають одну соту […]...
- Що таке депозит: визначення Що таке депозит – це гроші, які людина принесла в банк для зберігання і заробітку, але як завжди, найголовніше криється за деталями. А деталі-це банківські умови, які завжди вигідні банку але не завжди вигідні клієнту. І про ці умови повинен знати кожна людина, яка планує відкрити депозит і не знає що це таке. Важливі характеристики […]...
- Гарантійний депозит: визначення Якщо вам в двері постукає людина і попросить позичити досить пристойну суму грошей, зважитеся ви видати її під відсотки? Між іншим, деякі роблять на цьому цілком серйозний бізнес. Але, як і будь-яка людина, банк бажає мати тверді гарантії повернення. Коли сума невелика, достатнім є просте ознайомлення з позичальником: де живе, ким працює і які його […]...
- Декурсивне нарахування відсотків Процентна ставка і концепція її нарахування Сьогодні недостатньо провести розрахунок простого відсотка або складного, жоден банк не використовує їх у чистому вигляді. Банки вигідніше використовувати не тільки різні види процентного розрахунку, але і різні концепції розрахунку, які в свою чергу сильно залежать від умов контрактів. Розглянемо основний спосіб (концепцію) нарахування процентних ставок, це спосіб декурсивних […]...
- Депозит до запитання: визначення Банки готові привести населенню десятки причин, за якими гроші краще зберігати на депозитах, від виключення можливості крадіжки до нарахування відсотків і проведення розіграшів цінних призів. Але, перш за все, залучення коштів від широких мас вигідно самим фінансовим установам. Саме гроші рахунків і вкладів забезпечують безперебійну видачу кредитів та інші банківські операції. Міра використання коштів залежить […]...
- Оптовий депозит Оптовий депозит – фінансовий термін, який використовується для позначення великого вкладу в банк або в іншу фінансову установу. Іншими словами це велика сума грошей. Чим відрізняється оптовий депозит? Депозит В першу чергу клієнтам, які мають намір внести великий внесок, банки пропонують привабливі умови обслуговування. При цьому ці умови можуть бути різними: більш низькі тарифи, подарунки, […]...
- Ощадний сертифікат і депозитний сертифікат В умовах фінансової кризи багато вкладників стурбовані питанням, як зберегти і примножити свої заощадження. Одні вважають за краще зберігати гроші вдома, інші купують золото або валюту, у третіх відкритий банківський вклад. Краща рекомендація сьогодні – депонувати кошти в ощадні або депозитні сертифікати, які є найбільш передбачуваними і надійними способами врятувати заощадження від інфляції. Ощадний сертифікат […]...
- Вклад на вимогу від “а” до “я” У сучасному світі все зводиться до математичних прорахунків, банкам, рахунками і паперовим купюрам. Ми заробляємо гроші, переводимо їх в продукти або побутові речі, переводячи цю грошову ланцюг в нескінченність. А що, якби у вас з’явилося більше грошей? Напевно, ви змогли б дозволити собі більше, ваші можливості стали б ширше, але питання лише в тому, як […]...
- Строкові депозити: визначення Строковий депозит відрізняється терміном зберігання грошових коштів вкладника, що важливо для підтримки ліквідності балансу банківських організацій. Терміни можуть бути визначені: – від 30 днів до трьох місяців; – від трьох місяців до шести; – від шести місяців до дев’яти; – від дев’яти місяців до дванадцяти; – від одного року і вище. Незатребуваність термінових депозитів визначає […]...
- Опціон на процентну ставку Опціон на процентну ставку дає інвестору можливість убезпечити себе від зростання ставок за допомогою верхнього ліміту відсотка, що виплачується за позикою, отриманою під плаваючу ставку, або, навпаки, встановити нижній ліміт на зроблений внесок при небезпеки зниження ставок. Базис процентного опціону – кредит або депозит. Опціони відсоткових ставок дещо відрізняються за механізмом реалізації від стандартних і […]...
- Типи рахунків Сьогодні за збереження вкладених у банк грошей вкладники не тільки не платять, але часто і самі отримують від банку плату, яка встановлюється у відсотках до суми вкладу і називається процентною ставкою. Чим більше термін, на який кладуться гроші, тим вище процентна ставка. За ознакою терміновості вклади (депозити) поділяються на такі типи: – Рахунки до запитання […]...
- Реінвестування: визначення Слово “реінвестування” в дослівному перекладі з англійської мови означає “пере” ( “re-“) і “інвестиції” ( “invest”). Виходячи з цього, можна дати таке визначення терміну “реінвестиція”: це вкладення капіталу з метою інвестування повторно в той же самий проект або його продовження після повного вивільнення вкладеного раніше капіталу в результаті його реалізації. Для реінвестування в проект потрібно […]...
- Типи депозитних сертифікатів Проводиться випуск депозитних сертифікатів наступних видів: Сертифікати на вимогу – відсоток по них не нараховується, документ використовується як своєрідна гарантія. Термінові сертифікати – мінімальний термін – один місяць, відсотки по них нараховуються, сума такого сертифіката може бути абсолютно будь-який, їх можна використовувати як заставу для позики Сертифікати з нульовою ставкою – володіють мінімальними резервними вимогами, […]...
- Що таке пролонгація Кожен договір має на увазі наявність будь-яких умов, що підлягають виконанню однієї і іншою стороною. У тому числі документ обов’язково містить пункт про термін дії. Можливо, що в нього включена домовленість сторін про пролонгацію. А що таке пролонгація, розглянемо в деталях в цій статті. У перекладі з латинської мови слово “пролонгація” (prolongare) означає “продовження”. Залежно […]...
- Система страхування вкладів В Україні 2008 рік був ознаменований зовсім не радісною подією. Фінансова криза серйозно підірвав добробут громадян, а разом з цим і довіру вкладників до стабільності економіки країни в цілому і до банківської системи зокрема. У зв’язку з цим урядом було вжито екстрених заходів, спрямованих на захист населення від неповернення коштів, довірених банкам Російської Федерації. Результатом […]...
- Банківська ставка: визначення Банківська ставка – це відсоток, який виплачують всі позичальники банку за те, що беруть у тимчасове користування іпотечні кредити, споживчі, позики, експрес-позики і т. д. Простіше кажучи – гроші в борг, а банківська ставка – це свого роду подяка банку за те, що він дав у кредит гроші позичальнику. Виражається в процентному еквіваленті, вважається в […]...
- Норма позики Норма позики – це гранична сума банківського кредиту, як гарантію якого виступає заставу. Платою за використання позикових коштів є процентна ставка, що має конкретну величину. Норма позичкового відсотка (інакше – процентна ставка) – це співвідношення суми доходу кредитора в рік від наданого їм позики до розміру цієї позики, яке виражається у відсотках. Формула розрахунку для […]...
- Оборотність вкладів Оборотність виражається конкретною сумою грошей (в тому числі безготівкових), придбаних за деякий період існування вкладу. Оборотність вкладів – це економічний показник, що відображає рухливість коштів, розміщених в якості внеску на ощадному рахунку. Оборотність виражається конкретною сумою грошей (в тому числі безготівкових), придбаних за деякий період існування вкладу. Виділяють два типи оборотності: Обороти по приходу (сума, […]...
- Страхування банківських вкладів: визначення Що таке страхування банківських вкладів Страхування вкладів – це механізм регулювання банківських ризиків, який зобов’язує кредитні організації бути учасником системи страхування вкладів фізичних осіб, завдяки чому при настанні страхового випадку клієнтам гарантовано будуть повернуті гроші, розміщені на поточних і депозитних рахунках, з незалежних фінансових джерел. Під страховим випадком мається на увазі: відкликання ліцензії, банкрутство кредитної […]...
- Ринки короткострокового капіталу. Дисконтний ринок Важливе джерело короткострокового фінансування – переказні векселі (комерційні векселі підприємств і казначейські векселі уряду). Фінансові інститути, що працюють з векселями (дисконтні будинки, торговельні банки, що діють як акцептні будинки, комерційні банки та Банк Англії), в сукупності утворюють дисконтний ринок. Так склалося, що у зовнішній торгівлі імпортеру для оплати закупленого товару надається пільговий термін, зазвичай до […]...
- Як відкрити депозитний рахунок Відкрити депозитний рахунок може будь-який повнолітній громадянин. Для цього достатньо просто прийти в банк, пред’явити документи, що засвідчують особу, укласти договір на відкриття депозиту і передати гроші банку. Після цього після закінчення терміну договору зняти сої гроші і отримати обіцяну прибуток. Процедура, на перший погляд дуже проста, але перед тим як віддати гроші банку необхідно […]...
- Дисконт векселя: визначення Під терміном “дисконт векселя” розуміють: Облікові відсотки, що стягується банківською установою при покупці векселя; Облік або покупку спеціальним кредитною установою або банком даної цінних документації до закінчення її терміну методом оформлення передавального напису. Дисконтом або урахуванням даного боргового зобов’язання називається спеціальна операція, в якій банківська установа, приймаючи від пред’явника цінний папір такого типу, видає йому […]...
- Іпотечний кредит Іпотечний кредит – кредит, що надається з метою покупки або будівництва житла. Це довгостроковий кредит – він надається на 5 і більше років. Має чітке цільове використання. Можлива видача іпотечного кредиту у валюті. Традиційна схема надання кредиту: – Набувач житла визначається з будівельною компанією; – Відсутня частина оплати може бути отримана у вигляді іпотечного кредиту […]...
- Що таке процентна ставка по кредиту і від чого вона залежить? При оформленні кредиту позичальникові слід знати, що в майбутньому йому доведеться виплатити не тільки отримані кошти, а й “винагороду” банку за користування грошима. У договорах ця додаткова сума вказується в процентному вираженні до позики і носить назву процентна ставка. Її розрахунок може проводитися щодня, щомісяця або щорічно – відповідно до виду, розміру кредиту та термінами […]...