Види і функції страхування
Основну роль у здійсненні страхової діяльності в економіці виконують страхові компанії, які мають для цього спеціальний дозвіл (ліцензію). Юридично страхування є відношення по захисту майнових інтересів суб’єктів економіки і громадян при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом сплати ними страхових внесків (премій).
На сучасному етапі виділяють три основних напрямки страхування:
1) страхування майна (будівель, вантажів, транспортних засобів, особистого майна, доходів і т. Д.);
2) особисте страхування (медичне, накопичувальне, страхування життя, від нещасного випадку і т. Д.);
3) страхування відповідальності (цивільної відповідальності власників автотранспорту, відповідальності екологічно небезпечних підприємств і т. Д.).
Крім того, за ступенем регламентації страхування може бути добровільним і обов’язковим.
Страхова діяльність є частиною фінансової системи країни. Вона спрямована на надання страхових послуг з метою отримання прибутку. І в даному контексті інститут страхування виступає таким же елементом ринкових відносин, як кредит, товар і т. Д. У зв’язку з цим функції страхування будуть схожі з функціями фінансів, проте зі своєю специфікою, зумовленої характером страхової діяльності. Розглянемо найбільш важливі функції.
Ризикова (захисна) функція страхування є першорядною. Вона проявляється в перерозподілі грошової вартості між учасниками страхування при настанні страхових подій. Виплата обумовленої нормативним актом (у разі обов’язкового страхування) або договором страхування грошової компенсації дозволяє повністю або частково відшкодувати втрати.
Попереджувальна функція страхування передбачає своєчасне укладання договору страхування та перерахування страхових внесків з метою забезпечення завчасної фінансового захисту на випадок реалізації ризику. Крім того, страхова діяльність передбачає проведення широкого спектру профілактичних (превентивних) заходів щодо зменшення страхового ризику. Страхування і попередження являють собою два різних регулятора одного і того ж процесу, тому в сучасній практиці страхової діяльності прийнято їх поєднувати. Запобіжні заходи можуть бути найрізноманітнішими, в тому числі:
– Застосування системи страхових пільг, спрямованих на стимулювання зразковою охорони власності від різних страхових випадків;
– Застосування системи страхових санкцій (невідшкодування збитків, що сталися з вини страхувальника та ін.), У тому числі для запобігання навмисного псування майна з метою отримання страховки;
– Проведення за рахунок частини коштів страхового фонду різного роду організаційно-технічних заходів, спрямованих на зниження ризику. Зокрема, в якості превентивних заходів можуть проводитися будівництво, облаштування доріг, переоснащення пожежних, санітарно-епідеміологічних, ветеринарних служб і т. П.;
– Роз’яснювальна та пропагандистська діяльність;
– Технічні страхові заходи (вироблення умов страхування, класифікація причин збитку і т. П.) Та інші заходи.
Ощадна функція покликана забезпечити за допомогою страхування накопичення фондів, необхідних для виконання страховою організацією своїх завдань. Більшою мірою дана функція проявляється при здійсненні “накопичувальних” видів страхування (страхування життя, медичне, пенсійне страхування і т. П.), Метою яких є захист не тільки особистих і майнових втрат, а й самих грошових коштів, вкладених в якості страхових платежів. Договори по накопичувальних видах страхування укладаються на тривалий термін, а страхові внески сплачуються не одноразово, а періодично протягом всього терміну страхування і акумулюються (накопичуються) у страхової організації. Ці кошти інвестуються у прибуткові заходи, що дозволяє забезпечити не тільки страховий захист, а й накопичення страхових сум з їх подальшим поверненням страхувальникам.
Контрольна функція страхування полягає в контролі за строго цільовим формуванням і використанням коштів страхового фонду.
В цілому інститут страхування незамінний для забезпечення стабільної роботи економіки та захисту економічних інтересів юридичних і фізичних осіб. Та важлива роль, яку страхування виконує в сучасних умовах, виявляється:
– В забезпеченні безперервності та збалансованості еко номического розвитку;
– У своєчасному відшкодуванні збитку і втрати в доходах;
– У наданні тимчасово вільних коштів страхового фонду для участі в інвестиційній діяльності;
– В забезпеченні страхового захисту громадян на випадок хвороби, втрати працездатності (у тому числі і за віком), настання смерті в результаті хвороби або нещасного випадку.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)