Види депозитних програм
При виборі депозитної програми варто спочатку орієнтуватися на свої індивідуальні плани та цілі. В цілому, всі існуючі депозитні програми можна грубо розділити на три види, а саме: депозити з авансовою системою виплати відсотків інтересу, депозити з системою щомісячної виплати відсотків. Існує ще й третя група – депозитні програми, які передбачають виплату відсотків інтересу по закінченню терміну накопичувальної програми. Перший вид депозитів характеризується відсотками нижче на 1-4%, ніж за іншими видами депозитних програм. Забрати гроші за такою програмою вкладник достроково не може, без втрати отриманих за вкладом відсотків, або штрафу за дострокове закриття рахунку. Другий вид депозитних програм найбільш популярний, це строкові вклади, які передбачають виплату відсотків інтересу щоквартально. Третій вид строкових вкладів характеризується найбільш привабливими відсотками інтересу, адже там працює система капіталізації відсотків, що істотно підвищує їх загальну прибутковість для вкладника.
Багатьох вкладників цікавить, на якій краще термін розміщувати кошти на депозит. На даний час найбільш популярні депозитні програми, які передбачають термін вкладу 12-18 місяців. Фахівці стверджують, що для приватних осіб це оптимальний варіант, адже розлучатися з грошима надовго в наш час досить ризиковано, при цьому ставки за довгостроковими накопичувальними програмами (3-5 років) не на багато вище.
Перед тим, як підписати договір по депозитній програмі, рекомендується не поспішаючи, уважно вивчити всі умови накопичувальної програми. У разі, якщо деякі деталі не влаштовують, краще утриматися від підписання даного документа, а піти в інший банк, благо, банківських установ, що пропонують накопичувальні рахунки чимало. У депозитному договорі можна зустріти різні хитрощі і хитрощі укладачів документа, наприклад, іноді частина тексту друкується дрібним, нерозбірливим текстом, щоб замаскувати “певні деталі” договору. При виявленні в документі таких ось прийомів, застережень і тому подібного можна впевнено йти, займатися пошуком іншого банку. Солідні банки паперу на подібні договори не шкодують, друкують текст нормальним читабельним шрифтом. Іноді вкладнику крім депозитного договору співробітники банку дають на розгляд і підписання додаткову угоду. Дані додаткові договори нерідко таять в собі різні хитрощі банку, наприклад, щодо системи нарахування відсотків інтересу або ж процедури дострокового закриття депозитного рахунку. Не рідко різні виверти ховають в такому розділі, як права і обов’язки учасників депозитної угоди.
Банк не має права самостійно знижувати відсоток інтересу за депозитною програмою, законодавство це забороняє, але якщо вкладник при підписанні договір дав на це згоду, то тоді банк отримує право переглядати ставку за накопичувальним рахунком. Банк може провести самостійно корекцію ставки інтересу в зв’язку з ситуацією на фінансовому ринку, політичними подіями і так далі.
Багато банків передбачають суттєві штрафи за дострокове зняття коштів з накопичувального рахунку, зниження відсотка за накопичувальним вкладу, іноді практикується зняття абонентської плати за обслуговування банківської карти, на яку банк перераховує відсотки за строковим вкладом. Банки можуть практикувати систему комісійних за такі операції вкладника, як зняття грошових коштів не через банкомат даного банку, а касу, банкомат чужого фінансової установи і так далі. Зазвичай вкладник не може забрати вкладені ним гроші раніше, ніж через 3 робочі дні після закінчення терміну дії депозитної угоди.
Все ж найбільш улюблена сфера для прийомів – система нарахування відсотків, тут банки проявляють найбільшу винахідливість, спритність і ентузіазм. Банк може обіцяти депозит під 14% річних відсотків до запитання, хоча в дійсності вкладник може отримати всі обіцяні депозитні нарахування, якщо його депозитний вклад пролежить там як мінімум 12 місяців. При достроковому закритті вкладу, наприклад на 7 місяці, вкладник замість 1.16 відсотка інтересу в місяць може отримати лише 0.6%, а то і менше. У даній ситуації для вкладника вигідніше помістити фінансові кошти строком на один місяць, а після пролонгувати депозит, скільки йому потрібно. Банки, як відомо, часто хитрують, розробляючи систему нарахування, виплати відсотків інтересу по строкових вкладах, нерідко грішать вони так званими бонусними відсотками, хоча в дійсності все це рекламні виверти.
Депозитні програми – це до сих пір для багатьох варіант зберегти грошові кошти, що ж стосується їх примноження, то говорити про це не доводиться. Добре, якщо відсоток інтересу по депозиту перекриє показник інфляції. Успіхів!
(2 votes, average: 4.00 out of 5)