Види банківського переказу
На даний час, в банківській системі прийнято виділяти кілька видів грошових переказів, кожен з яких має свою специфіку і правила здійснення.
1. Міжбанківський переказ. Під міжбанківським переказом прийнято розуміти процес безготівкового переказу фінансових активів з одного банку в інший. Для здійснення такого роду операції кожному банківському установи необхідно відкрити особисті кореспондентські рахунки в ЦБ України. Рахунки даного типу являють собою відкриті рахунки, зміст яких відображає всі грошові розрахунки між банками.
Процес здійснення міжбанківського переказу займає досить тривалий час. Для того, щоб краще зрозуміти його суть можна розглянути один з найбільш популярних прикладів такої транзакції:
“Власник банківського рахунку звертається в банк” А “маючи на руках платіжне доручення, потенційним одержувачем якого являє власник рахунку в банку” Б “. Після того як всі фінансові моменти будуть розглянуті, банк “А” списує зазначену в дорученні суму з рахунку Платника і направляє її на кореспондентський рахунок в ЦБ України по транзитному грошового каналу. Співробітники ЦБ України ретельно перевіряють надійшов їм платіж на наявність всіх необхідних реквізитів. Після того, як ЦБ України переконатися в тому, що всі дані вказані вірно, платіжний документ відправляється на тимчасовий рахунок банку-одержувача, який також перевірить правильність складання платежу і зарахує кошти на рахунок. У разі ж виявлення будь-яких помилок в документі, платіжка відправляється на доопрацювання “.
Необхідно пам’ятати про те, що банківська установа не несе ніякої відповідальності за ті відомості, які вказані в платіжному дорученні. Банк лише приймає документ до виконання, а ініціював особою є сам власник фінансових активів.
2. Міжфілійний переказ. Міжфіліальним переказом називають грошову транзакцію, яка здійснюється між двома філіями одного банку за допомогою методу безготівкового розрахунку.
Незважаючи на те, що міжфілійний переказ також проводиться через кореспондентський рахунок, швидкість його здійснення набагато вище, ніж у переказі міжбанківському, так як для проведення транзакцій використовуються внутрішні рахунки.
Суть міжфілійного переказу полягає в наступному. В рамках чинного платіжного доручення, складеного відправником, банківська установа списує зазначену в документі грошову суму з рахунку відправника та відправляє її на свій внутрішній рахунок. Далі, гроші переводяться в іншу філію, який, в свою чергу, гарантує зарахування переказу на рахунок одержувача.
Міжфілійний переказу може використовуватися і самим банком тому випадку, коли одному з відділень терміново потрібні фінансові кошти на виплату грошового внеску великого розміру. Таким чином, банки завжди застраховані від виникнення нестачі капіталу і можуть виконувати свої зобов’язання перед клієнтами в повному обсязі.
3. Внутрішній переказ. За умови прив’язки грошових рахунків одержувача і платника до одного філії фінансової установи процес зарахування грошових коштів здійснюється практично моментально. За умовами внутрішнього переказу гроші надходять на рахунок отримувача безпосередньо з рахунку Платника. Таким чином, зникає потреба заводити кореспондентський рахунок. Порядок підготовки і здійснення внутрішніх переказів контролюється існуючим фінансовим законодавством, а також спеціальними комісіями ЦБ України.
На відміну від юридичної особи, фізичній особі для здійснення внутрішнього переказу досить надати співробітнику лише свої паспортні дані. Транзакції між фізичними особами відбуваються за спрощеною схемою, яка потребує оформлення будь-яких додаткових документів
(2 votes, average: 3.50 out of 5)