Home ⇒ 👍Економіка ⇒ Що таке механізм ексроу?

Що таке механізм ексроу?

Він застосовується в якості забезпечення виконання угоди між сторонами. В основному це розрахунки з цінних паперів при покупці-продажу нерухомості. Незалежне особа виступає ексроу-агентом. Останній реалізує угоду при здійсненні сторонами умов угоди. Саме банківське депонування є популярним різновидом вищевказаного механізму. Воно передбачає резервування конкретної суми грошових коштів в осередку банківської установи (в деяких випадках на спеціальному депозитному рахунку) і супроводжується оформленням тристороннього договірного угоди.

Якщо продавець виконав повністю всі вимоги, тоді тільки він зможе зняти ці гроші. Банківська установа зобов’язана повернути кошти покупцю, якщо протилежна сторона в силу конкретних причин не зуміла дотриматися всі нюанси угоди.

Об’єктом депонування можуть виступати цінні папери, документи, гроші і безготівкові кошти. Така практика депонування застосовується більше в США і країнах Європи.

Банківські резерви і коефіцієнт депонування

Комерційні банківські установи не тільки приймають цінності на зберігання, а й самі їх передають у депозит Центробанку. Це здійснюється з метою регулювання ліквідності банківської системи.

Банком України встановлюються нормативні резервні вимоги в залежності від того, в який спосіб потрібно вплинути на структуру і величину грошової маси в країні. Остання складається з банківських резервів і коштів населення. Перші визначають здатність створювати депозити банківською системою, другі – виступають основним пропозицією грошей.

Коефіцієнт депонування демонструє, яким чином відбувається розподіл коштів між депозитами і готівкою. Він визначається відповідно до наступної формули: відношення величини готівки до суми всіх депозитів. Кредитний показник економіки країни буде нижче, ніж вище коефіцієнт і норма обов’язкових резервів.

(2 votes, average: 3.50 out of 5)

Обов’язкові банківські резерви Сучасні клієнти вкладають у банки не золоті і срібні монети, а паперові гроші. Банки понад суму встановленого ліміту зберігають гроші не в касі, а на рахунках, відкритих їм Центральним банком. На безготівкових рахунках банків у Центральному банку зберігаються як обов’язкові резерви банків, норма яких також встановлюється Центральним банком, так і “надлишкові резерви” – кошти понад […]...

Кредит змішаний Під змішаним кредитом мається на увазі різновид позики, який надається компаніям-експортерам одночасно за рахунок коштів держави та банківської установи. Через спеціалізовані державні фонди оформляються пільгові позики. Вони надаються на тривалий термін і передбачають застосування невисокою процентної ставки. Тоді як банківські установи видають позики на своїх звичайних умовах. З якою метою оформляється вищевказаний кредит? Цей вид […]...

Пасиви банку Пасивні операції банку грунтуються на формуванні його ресурсів, які відображаються на пасивних рахунках. При правильній роботі менеджерів відбувається збільшення грошових коштів на пасивних рахунках, що веде до загального прибутку банку. До пасивних операціях відносяться: – Формування власного капіталу за рахунок відрахувань з прибутку; – Випуск акцій та облігацій, а також їх продаж; – Операції з […]...

Прибутковість активів банку Прибутковість активів банку – це відношення прибутку банківської установи до середніх сумарних активів. Розрахунок показника прибутковості активів банку дає можливість встановити, наскільки ефективно банківська організація управляє власними активами і пасивами. Даний показник буде залежати від двох складових: витрат і доходів. У свою чергу, зіставлення темпу зростання даних складових дає можливість оцінити, який з них справляє […]...

Що таке авуар: визначення При визначенні платоспроможності організації або держави, оцінюють, як правило, структуру їх основного капіталу, тобто авуар. З французької мови термін “авуар” перекладається як майно, надбання, актив. Фахівці відзначають, що якщо авуари (тобто цінні папери) котируються на біржових майданчиках і є досить суттєвими, то вони можуть бути продані з мінімальними втратами. Тому авуари гарантують кращу ліквідність, ніж […]...

Обмежена банківська діяльність Обмежена банківська діяльність – це ведення банківської діяльності, яка регулюється в деяких країнах урядом, зобов’язуючим банки дотримуватися чітко сформульоване співвідношення наявних резервів і сукупних зобов’язань. Тобто ні наявні резерви, ні сукупні зобов’язання не повинні перевищувати встановленої державою норми. У різних країнах ці показники різняться. При цьому під банківською діяльністю маються на увазі операції, угоди та […]...

Міжнародні розрахунки Міжнародні розрахунки – процес регулювання платіжних операцій за зобов’язаннями або фінансовим вимогам, які виникають у зв’язку з появою культурних, політичних і економічних взаємин між громадянами різних країн та підприємствами (юридичними особами). На сьогоднішній день застосовується кілька основних форм міжнародних розрахункових операцій – аванс, відкритий рахунок, документарний акредитив, банківський переказ, інкасо і так далі. Міжнародні розрахунки […]...

Механізм управління грошовими коштами У ринковій економіці господарська діяльність підприємства супроводжується рухом грошових ресурсів. Від їх наявності та ефективності використання багато в чому залежить безперервність і результативність виробництва, платоспроможність суб’єкта. Грошові кошти володіють найбільшою ліквідністю і виступають у вигляді грошей на поточних рахунках в банку та в касі підприємства. Головною метою управління грошовими коштами є їх акумуляція та ефективне […]...

Банківська тратта: визначення Банківська тратта – це спеціальний документ, що містить письмовий наказ банківської установи, в яке вкладено кошти іншого банку, сплатити певну суму грошей конкретній особі в зазначений термін. Даний документ вважається більш цінним, ніж звичайні торгові тратти. Банківська тратта прораховується з меншим дисконтом. Що собою являє банківська тратта? Вищевказаний документ називають переказним векселем, де платником і […]...

Лінія кредиту Лінія кредиту – одна з схем кредитування, яка дозволяє клієнту банку отримувати необхідні кошти час від часу і в міру потреби в межах встановленого кредитором ліміту. Особливість такої позики – можливість погашати всю суму або її частину, а також використовувати гроші без узгодження з банком в період дії договору (револьверний кредит) або брати кошти один […]...

Забезпечене іпотечне зобов’язання: механізм роботи, аналіз Описані вище зобов’язання мають приблизно ідентичний механізм роботи. Так, інвесторів, які вкладають кошти в collaterized mortgage obligations, можна умовно розділити на кілька класів – А, В і С. У кожному з них є свої особливості отримання прінципіала. При цьому платежі відсотка виробляються ідентично, тобто до терміну обігу. Інвестори, які відносяться до класу А, можуть розраховувати […]...

Банківська економіка: визначення Банківська економіка – це система господарської діяльності суб’єктів ринку в системі установ, основою діяльності яких є грошово-кредитні відносини. До кола таких суб’єктів включені банки, а також кредитні організації, що здійснюють банківські операції на підставі дозволу державного регулятора, як правило, центрального банку країни. Банківська економіка, як дисципліна, вивчає цілі та функції цього сегмента ринку, механізми здійснення […]...

Банківські ресурси Банківські ресурси – грошові або інші активи, які знаходяться в розпорядженні фінансово-кредитної установи (банку) або інших кредитних структур. Основне призначення банківських ресурсів – формування власних резервів і проведення активних операцій на фінансовому ринку. Класифікація банківських ресурсів На практиці ресурси банку класифікуються за економічним змістом і умовно діляться на три види – залучені, власні запозичені кошти. […]...

Часткове банківське резервування: визначення Що таке часткове резервування в банківській діяльності Часткове резервування (Fractional-Reserve Banking) – банківська політика, яка передбачає збереження деякої частини залучених депозитів в якості фінансового резерву для забезпечення своєї ліквідності. Це означає, що резервні гроші банківську установу не використовує для активних операцій. Певна сума повинна зберігатися на спеціальному резервному рахунку в Центральному банку, щоб мати можливість […]...

Витратний ліміт Витратний ліміт – це сума грошових коштів, яка може бути витрачена власником банківської карти. Витратний ліміт дозволяє обмежити фінансові можливості фізичної або юридичної особи. Витратний ліміт може мати дві форми: ліміт для простої банківської карти і ліміт для карти кредитного типу. У першому випадку лімітна сума грошей дорівнює тій сумі, яка була перерахована на карту, […]...

Операція з пасивами Операція з пасивами – один з видів угод (операцій), результати якої повинні бути враховані в фінансовому балансі банківської установи за статтею заборгованостей (зобов’язань, пасивів). По суті, це боргові зобов’язання, позики і так далі. Визначення операцій з пасивами Операції з пасивами – робота банківської установи, суть якої в створенні (формуванні) залучених і власних джерел капіталу, а […]...

Банківський мультиплікатор: визначення Поняття мультиплікатора і мультиплікації Банківський мультиплікатор (від лат. Multiplicator – умножающий) – це процес збільшення грошей на депозитних рахунках комерційних банків при їх русі від однієї банківської установи до іншого. Банківська мультиплікація – процес багаторазового збільшення (зменшення) грошей в якості безстрокових депозитів в комерційних банках в результаті збільшення (зменшення) банківських резервів при здійсненні операцій в […]...

Міжнародні розрахунки: форми та засоби Через відсутність світових кредитних грошей, у міжнародних розрахунках застосовуються так звані девізи. Останні являють собою особливу форму оплати, до якої можна віднести: – прості векселі – борговий папір боку-імпортера; – тратти (перекладні комерційні векселі) – доручення, які видаються в письмовому вигляді і мають на увазі надання певної суми (вказується в документі) іншій стороні угоди в […]...

Револьверний кредит Поновлюваний тип кредиту дуже часто іменується, як револьверний. Суть револьверного кредиту полягає в наданні клієнту фінансової установи максимально можливої суми щодо терміну позики, на який розраховано дію зазначеного договору. Особливість даного типу полягає у відсутності будь-яких додаткових переговорів між сторонами, які беруть участь в даній угоді. На практиці, в більшості випадків такий вид кредитування застосовується […]...

Резерви комерційних банків Резерви комерційних банків – це кошти, які покликані забезпечити, в разі необхідності, покриття збитків банківської установи і виплати за вкладами, покрити втрати по вкладеннях в інші активи і фінансові інструменти. Основні види резервів, що створюються банками, такі: Обов’язкові резерви. Резервний фонд, що формується за рахунок чистого прибутку. Резерв під сумнівні кредити (позики) і безнадійні борги. […]...

Що таке інкасація: визначення Що таке інкасація Інкасація – це складова частина діючої системи готівкового грошового обігу. У більш вузькому сенсі – це впорядкована передача підприємствами цінних активів на збереження в банківській установі за допомогою спеціальної охоронної структури. До цінних активів належать: Готівкові грошові кошти, виручка понад встановлений залишкового ліміту для подальшого зарахування на розрахункові рахунки підприємства. Валютні цінності, […]...

Показники аналізу фінансів підприємства До показників фінансової стійкості відносять: коефіцієнт капіталізації, рівень маневреності, коефіцієнт структури довгострокових вкладень, показник довгострокового залучення позикових коштів, коефіцієнт структури залученого капіталу, коефіцієнт маневреності функціонального капіталу та інші. Коефіцієнт капіталізації – це співвідношення всього позикового капіталу до власного. За допомогою даного коефіцієнта можна визначити, які джерела фінансування коштів на підприємстві переважають. Чим більше цей коефіцієнт, […]...

Банківські ресурси: визначення Що таке банківські ресурси Ресурси банку – сукупність наявних грошових коштів, сформовані банком в результаті проведення пасивних операцій, які використовуються ним для здійснення активних операцій. Свою банківську діяльність кредитні організації можуть здійснювати лише в межах наявних у них ресурсів, які складаються з залучених і власних коштів. Власні кошти – акціонерний і резервний капітал банку, а […]...

Що таке акредитив і для чого він потрібен? Акредитив – документ, що видається банком за дорученням свого клієнта, іменованого “платником за акредитивом” для третьої особи. Це фінансове зобов’язання банку оплатити якусь торгову операцію, вироблену третьою особою, за умови дотримання всіх умов, зазначених у видаваному акредитиві, і правильному оформленні відповідних документів по даній операції, що подаються в банк, званий емітентом. Для виписки акредитива банком […]...

Дисконт векселя: визначення Під терміном “дисконт векселя” розуміють: Облікові відсотки, що стягується банківською установою при покупці векселя; Облік або покупку спеціальним кредитною установою або банком даної цінних документації до закінчення її терміну методом оформлення передавального напису. Дисконтом або урахуванням даного боргового зобов’язання називається спеціальна операція, в якій банківська установа, приймаючи від пред’явника цінний папір такого типу, видає йому […]...

Відкрита довга валютна позиція Валютною позицією банку називається сукупність залишків виражених в іноземних валютах засобів, що належать фінансовій установі і формують його пасиви і активи. Залишки коштів в іноземних валютах формують ймовірність отримання додаткових витрат і доходів фінансової установи через курсових коливань. Відкритої валютна позиція називається, якщо суми вимог і зобов’язань кількісно не рівні, величина позиції обчислюється як різниця […]...

Як формуються оборотні кошти організації Для формування оборотних активів організації застосовують власні, тимчасово залучені і позикові джерела. Класифікація оборотних коштів базується саме на цьому принципі. Власні оборотні кошти Якщо мова йде про державну організації, то постачальником власних оборотних коштів (ВОК) для неї стають держава. У випадку ж з акціонерними товариствами, організаціями міжгосподарського типу та іншими суб’єктами господарювання, формуванням СОС доводиться […]...

Обов’язкові резерви банків Під обов’язковими резервами банків мають на увазі грошові кошти фінансових комерційних установ, які вони повинні зберігати на кореспондентському рахунку в Центробанку. Частина цього банківського капіталу призначена для компенсації позичок, повернення (рекуперація) яких ставиться під сумнів. Дані кошти можуть застосовуватися виключно тільки у випадках надзвичайно гострої необхідності. Одна частина цього резерву депонується у вигляді безвідсоткового вкладу […]...

Банківська гарантія: визначення Поняття і види банківської гарантії Банківська гарантія – 1 з методів обеспечивания виконання зобов’язань, при якому банк або ж інша кредитна установа (гарант) дає на вимогу боржника (принципала) письмове зобов’язання сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму при наданні їм вимоги про її сплату. За своєю формою банківська гарантія вважається односторонньою оплатній угодою, істотними умовами якої вважаються […]...

Механізм валютних курсів (ERM) У минулому інфляція у Великобританії приводила до погіршення платіжного балансу, і тому час від часу доводилося вдаватися до коригування фунта і проводити його девальвування. Але користі від цього було відносно небагато, а загальна політика типу “стоп-вперед” просто означала, що потенційні темпи зростання не реалізовувалися. Більш того, інфляція також означала, що на світових ринках капіталу кредитори […]...

Що таке факторинг: визначення Що таке факторингова операція Факторинг – це специфічний інструмент фінансово-господарської діяльності, основна мета якого – кредитування комерційної угоди заради оптимізації процесів у сфері товарного обігу. Також поширеним тлумаченням суті факторингу є його визначення як комісійно-посередницької і кредитної операції, яка включає в себе інкасування дебіторської заборгованості клієнта шляхом отримання коштів за платіжними документами і гарантію від […]...

Кліринговий рахунок Кліринговий рахунок – один з банківських рахунків, мета якого – тимчасове зберігання коштів. Такими рахунками, як правило, користуються різного роду фірми, яким необхідно обробляти великі потоки грошей. Важливо розділяти поняття клірингового рахунку і депозитного рахунку, адже це в корінь різні рахунки і мета їх використання теж різна. Важливість користування кліринговими рахунками Однією з основних причин […]...

Строкові депозити: визначення Строковий депозит відрізняється терміном зберігання грошових коштів вкладника, що важливо для підтримки ліквідності балансу банківських організацій. Терміни можуть бути визначені: – від 30 днів до трьох місяців; – від трьох місяців до шести; – від шести місяців до дев’яти; – від дев’яти місяців до дванадцяти; – від одного року і вище. Незатребуваність термінових депозитів визначає […]...

Що таке оборотні кошти Оборотні кошти застосовуються підприємством з метою здійснення певної діяльності на постійній основі. Вони задіюються одночасно відразу в зверненні і виробництві і змінюються на кожній стадії кругообігу: Підготовчої (гроші стають формою матеріально-виробничих запасів – МПЗ). Продуктивної (випускаються напівфабрикати і готові вироби, авансуються створювані товари). Реалізаційної (відбувається перехід вартості товару в грошову форму). Частина виручки, отриманої на […]...

Банківська гарантія як кредитний інструмент Банківські гарантії, ніби як, вважаються інструментом, що забезпечує зобов’язання принципала, і входять в сферу документарних операцій, з іншого – являють собою кредитний продукт, який регулярно застосовується на практиці. Банківські гарантії, на відміну від поручительств, що представляють собою акцесорних обіцянки, вважаються спочатку абстрактними обіцянками, вільними від основної угоди, по якій вони надаються, і традиційно регулюються правом […]...

Що таке овердрафт: визначення Що таке кредит за овердрафтом Овердрафт – особлива форма короткострокового банківського кредитування, за допомогою якого клієнти покривають потреби в оборотних коштах. Це можливість розплачуватися за товари і послуги, навіть якщо гроші на розрахунковому рахунку закінчилися. Якщо припинилися надходження за рахунок власних коштів: дохід, зарплата, відсотки по депозиту та ін., Банк автоматично відкриває кредитну лінію, якою […]...