Перестрахування і співстрахування

Перестрахування – це передача страховиком на певних умовах частині своєї відповідальності перед страхувальником іншого страховика (перестраховика). Воно дозволяє страховику застрахувати ризики, які за своєю вартістю або ступеня ризику перевищують його фінансові можливості, і є однією з умов забезпечення його фінансової стійкості і платоспроможності.

Перестрахування необхідно для нормальної діяльності будь-якого страхового товариства, яке, незалежно від розміру його капіталів, страхових резервів та інших активів, зобов’язана прийняти на страхування будь-який ризик, який не суперечить правилам або умовам страхування. Перестрахуванням ризиків досягається те, що оплата сум страхового відшкодування по страхових випадках не лягає важким тягарем на одне страхове товариство, а здійснюється колективно всіма учасниками в перестрахуванні відповідного ризику.

В економічному плані перестрахування – це система економічних відносин, при яких страховик, приймаючи на страхування ризики, передає частину відповідальності по них (з урахуванням своїх фінансових можливостей) на узгоджених умовах іншим страховикам (перестрахувальникам) з метою створення збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості та рентабельності страхових операцій. Одночасно передається і частина страхової премії (перестрахувальна премія), яка відповідає його частці в зобов’язаннях перед страхувальниками.

Страховик, передав ризик у перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі. При перестрахуванні страхувальник має справу тільки з прямим страховиком і вимагає з нього, в разі збитку, всю суму страхового відшкодування. Питання перестрахування його при цьому не зачіпають. Відносини між страховиком і перестрахувальником регулюються окремим договором.

Перестрахування одного і того ж ризику може проводитися кілька разів, т. Е. Страхова компанія може прийняти від перестраховика частину ризику на себе і передати певну його частку іншому перестраховику. Перестрахування слід відрізняти від сострахования. При состраховании об’єкт страхування може бути застрахований спільно кількома страховиками (співстраховиками). При цьому два або більше страховика беруть участь певними частками у страхуванні одного й того ж ризику, видаючи спільний або роздільний поліси, кожний на страхову суму у своїй частці. Права та обов’язки розподіляються між страховиками в узгоджених частках.

Якщо страхувальник застрахував майно не на повну суму, то він сам розглядається як один із страховиків і несе відповідальність за недострахуватися частці. Сострахование, як і перестрахування, також є методом розподілу і вирівнювання ризиків, що дозволяє страховикам при великій фактичної вартості та високого ступеня ризику розділити частину відповідальності з іншими страховиками, уклавши з ними договір співстрахування.

Для спільного страхування великих ризиків сострахов-щики можуть створювати на основі угод прості товариства (страхові пули). Об’єднуючись у страхові пули, вони мають можливість дробити прийняті в страхування великі ризики і в складчину відповідати за зобов’язаннями перед страхувальниками.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5.00 out of 5)

Перестрахування і співстрахування