Осідання вкладів
Осідання вкладів – це показник, що дає оцінку рухливості зберігаються в банку вкладів (депозитів). Його можна розрахувати діленням приросту вкладів на загальний оборот по вкладах за аналізований період.
Необхідність аналізу рівня осідання вкладів
Розрахунок цього нормативу важливий для банку, оскільки, депозити є для банку одним з джерел коштів, які потім спрямовуються на кредитування і приносять прибуток. Тому вивчення осідання вкладів дозволяє банку побачити стабільність його ресурсної бази.
Крім цього зміна показника осідання дає можливість простежити реакцію людей на пропоновані банком умови по вкладах, після чого їх можна підкоригувати в потрібну сторону.
Основними факторами, що впливають на ступінь осідання вкладів вважають:
- Умови по вкладах (розмір відсотків, термін розміщення, умови дострокового зняття та інші); Репутація банку та ступінь народної довіри до нього; Загальний рівень добробуту суспільства; Політика самого банку в сфері залучення коштів у внески.
Шляхи збільшення коефіцієнта осідання
Якщо банк зацікавлений в збільшенні свого рівня осідання вкладів, це можна вирішити наступним чином:
- Збільшити приріст вкладів (запропонувати більш вигідні умови, ніж конкуренти); Знизити оборот по вкладах (збільшити термін їх зберігання або ввести більш жорсткі умови щодо дострокового зняття). Однак банкам слід пам’ятати, що підвищення осідання вкладів не завжди виправдано, так як прийняті ними заходи можуть привести до залучення занадто дорогих ресурсів або втрати своєї репутації.
Ситуація з осіданням вкладів в країні і світі
Аналіз останніх трьох років показав, що на банківських вкладах і рахунках знаходиться не більше 10% доходів населення. У США, країнах Заходу, і Японії громадяни зберігають в банках більше (близько 15, 20 і 30% відповідно). І це незважаючи на більш низькі процентні ставки за вкладами, широкий вибір альтернативи (вкладення в цінні папери, інвестиційні фонди).
Ситуація, що склалася має кілька причин:
- В країні все ще пам’ятають розвал СРСР і криза кінця 90-х, тому деякі експерти говорять про 100 млрд доларів, що зберігаються “в панчосі”; Рівень фінансової грамотності в інших країнах вище (люди там розуміють, що заощадження повинні приносити ще й дохід); Частка безготівкових розрахунків у нас невелика – наші громадяни звикли платити готівкою, в той час як за кордоном основні розрахунки проводяться через банківські рахунки.
Все сказане дозволяє зробити висновок, що осідання вкладів є індикатором добробуту громадян і ступеня довіри до банків. Для збільшення осідання вкладів потрібно не тільки пропонувати вигідні умови по банківських депозитах, а й поміняти світогляд людей, довести їм надійність банківської системи. А це вже знаходиться в компетенції керівництва країни.
Related posts:
- Реакція осідання еритроцитів При стоянні крові, до якої для усунення згортання додано протизсідні речовини, відбувається поступове осідання еритроцитів. Реакція осідання еритроцитів (або скорочено РВЕ) залежить від співвідношення альбумінів і глобулінів в плазмі крові. Швидкість осідання еритроцитів знаходиться також в лінійній залежності від кількості еритроцитів. Чим більше еритроцита, тим повільніше вони осідають. Об’єм еритроцитів не робить впливу на РВЕ, […]...
- Страхування банківських вкладів: визначення Що таке страхування банківських вкладів Страхування вкладів – це механізм регулювання банківських ризиків, який зобов’язує кредитні організації бути учасником системи страхування вкладів фізичних осіб, завдяки чому при настанні страхового випадку клієнтам гарантовано будуть повернуті гроші, розміщені на поточних і депозитних рахунках, з незалежних фінансових джерел. Під страховим випадком мається на увазі: відкликання ліцензії, банкрутство кредитної […]...
- Як уникнути помилок при оформленні вкладів Помістивши свої особисті кошти в банк, люди, як правило, переслідують дві мети, перша з них це отримання максимального доходу від вкладу, друга – гарантоване збереження фінансових коштів. Процедура вибору банку як кому подобається. Але щоб звести до мінімуму відсоток ризику, і забезпечити собі виплату суми страхового відшкодування, у разі банкрутства банку, депозити краще відкривати в […]...
- Обороти по вкладах Під цим терміном розуміють обсяг грошових ресурсів, які надійшли на банківські рахунки клієнтів, а також були зняті з депозитів. Іншими словами, це сукупність операцій, які проводяться в кредитній установі. Вони можуть бути пасивними і активними. До обліку обороту за вкладами приймаються як готівкові, так і безготівкові кошти. Будь-який банк ставить перед собою завдання збільшення обсягу […]...
- Що таке депозит: визначення Що таке депозит – це гроші, які людина принесла в банк для зберігання і заробітку, але як завжди, найголовніше криється за деталями. А деталі-це банківські умови, які завжди вигідні банку але не завжди вигідні клієнту. І про ці умови повинен знати кожна людина, яка планує відкрити депозит і не знає що це таке. Важливі характеристики […]...
- Оптовий депозит Оптовий депозит – фінансовий термін, який використовується для позначення великого вкладу в банк або в іншу фінансову установу. Іншими словами це велика сума грошей. Чим відрізняється оптовий депозит? Депозит В першу чергу клієнтам, які мають намір внести великий внесок, банки пропонують привабливі умови обслуговування. При цьому ці умови можуть бути різними: більш низькі тарифи, подарунки, […]...
- Іменний внесок Іменним внеском є сума грошових коштів, яка вноситься в банк і реєструється на конкретну фізичну особу. Здійснювати операції з таким рахунком може тільки власник або той, хто має від нього довіреність. На території України всі депозити мають іменний характер. Вкладники переслідують такі цілі: Отримання доходу. Накопичення і зберігання коштів. Види іменного внеску Класифікацію можна провести […]...
- Обмежена банківська діяльність Обмежена банківська діяльність – це ведення банківської діяльності, яка регулюється в деяких країнах урядом, зобов’язуючим банки дотримуватися чітко сформульоване співвідношення наявних резервів і сукупних зобов’язань. Тобто ні наявні резерви, ні сукупні зобов’язання не повинні перевищувати встановленої державою норми. У різних країнах ці показники різняться. При цьому під банківською діяльністю маються на увазі операції, угоди та […]...
- Капіталізація відсотків за вкладами Безсумнівно, рішення відкрити рахунок в банку повинно бути ретельно виваженим і обгрунтованим для кожного з нас. Перш, ніж оформити будь-якої депозит, ми вибираємо найбільш оптимальні умови зберігання та накопичення власних коштів. На найрізноманітніші чинники, будь це процентні ставки і терміни їх виплати, можливість поповнення рахунку, фіксовані терміни договору, ми звертаємо увагу при виборі відповідного депозиту. […]...
- Капіталізація – особливості та переваги Банківські вклади – найбільш популярний вид інвестування. Ви передаєте свої накопичення банку на певних умовах і під певний відсоток. Щодня, щомісяця, щокварталу, раз на рік або по закінченню терміну дії депозиту здійснюються нарахування відсотків. Однак чи варто забирати на руки отриманий прибуток? Сьогодні практично всі банки пропонують програми, які передбачають капіталізацію відсотків. Капіталізація відсотків – […]...
- Управління банківськими ресурсами Для повноцінної роботи фінансово-кредитної установи має бути організовано повноцінне керування банківськими ресурсами. Основні цілі при цьому: – отримання доходу, необхідного для виплати дивідендів за цінними паперами; – покриття існуючого попиту клієнтів на отримання кредитних коштів; – підтримання ліквідності на високому рівні. Управління банківськими ресурсами має дворівневу структуру: – державний рівень – управління через ЦБ України; […]...
- Накопичувальний вклад Накопичувальний вклад – це вид депозиту банківського з можливістю поповнення накопичувального рахунку без необхідності його закриття. Даний вклад відкривається на договірній основі. Кожен банк одноосібно встановлює базові ставки по таких внесках і надає умови накопичення. Варто зазначити що від звичайних депозитних вкладів внесок накопичувальний відрізняється можливістю протягом встановленого договором періоду поповнювати тіло депозиту і отримувати […]...
- Обов’язкові банківські резерви Сучасні клієнти вкладають у банки не золоті і срібні монети, а паперові гроші. Банки понад суму встановленого ліміту зберігають гроші не в касі, а на рахунках, відкритих їм Центральним банком. На безготівкових рахунках банків у Центральному банку зберігаються як обов’язкові резерви банків, норма яких також встановлюється Центральним банком, так і “надлишкові резерви” – кошти понад […]...
- Банкноти Розписки міняли ювелірів послужили прообразом банкнот (від слова “banknota”, що означає “банківська записка”), тобто векселів банків, коли з кінця XVII століття стали виникати спеціалізовані банківські установи (слово “банк” спочатку означало столик міняйла). Банкнота банку являла собою безумовне зобов’язання банку виплатити її власникові позначену на ній суму дзвінкою монетою в момент пред’явлення банкноти (типова напис на […]...
- Створення кредиту Очевидно, що в такій ситуації банк може позичити третім особам 900 моїх фунтів, і ні я, і ніхто інший цього навіть не помітить. Однак ще більш дивним може здатися той факт, що банк може зробити з цих 900 фунтів ще більше грошей – і він їх дійсно робить! Припустимо, що в економіці функціонує тільки один […]...
- Маржа кредитна і гарантійна У банківській сфері дуже часто можна зустріти використання такого поняття, як кредитна маржа. Цей термін означає різницю між тією сумою, яку позичальник отримує на руки від банку або кредитної організації, і сумою, яку йому доведеться віддати для погашення кредиту. Банківська діяльність є однією з найприбутковіших, а формує цю прибуток розмір банківської маржі, яка є різницею […]...
- Особисті заощадження Особисті заощадження – це та частина доходів, яка залишається після сплати необхідних податків і не витрачається на покупку різних товарів і оплату послуг. Ці гроші не чіпають і відкладають на майбутнє. В основному виділяють дві причини, за якими громадяни відкладають частину своїх доходів. Перша і найбільш популярна це заощадження на непередбачені витрати, наприклад, якщо зламається […]...
- Депозит до запитання: визначення Банки готові привести населенню десятки причин, за якими гроші краще зберігати на депозитах, від виключення можливості крадіжки до нарахування відсотків і проведення розіграшів цінних призів. Але, перш за все, залучення коштів від широких мас вигідно самим фінансовим установам. Саме гроші рахунків і вкладів забезпечують безперебійну видачу кредитів та інші банківські операції. Міра використання коштів залежить […]...
- Операція з пасивами Операція з пасивами – один з видів угод (операцій), результати якої повинні бути враховані в фінансовому балансі банківської установи за статтею заборгованостей (зобов’язань, пасивів). По суті, це боргові зобов’язання, позики і так далі. Визначення операцій з пасивами Операції з пасивами – робота банківської установи, суть якої в створенні (формуванні) залучених і власних джерел капіталу, а […]...
- Короткострокові фінансові вкладення Короткострокові фінансові вкладення – це внесок співвідношення ціни і якості терміном на 1 рік не більше в інвестиційні проекти і т. д. З метою отримання додаткових дивідендів. До фінансових вкладах відносяться: Акції, облігації інших підприємств; ін. цінні державні папери; Фундація в суспільства, підприємства і компанії; Кредитування фіз., і юр., осіб; Часткові внески; Інвестування в нерухомість; […]...
- Форми безготівкових розрахунків Застосовуються наступні форми безготівкових розрахунків: 1. Платіжними дорученнями – це розпорядження платника банку перевести на р / с одержувача певну грошову суму. Платіжне доручення приймається банком незалежно від того, є гроші на р / с чи ні. При їх недостатності доручення відправляється в картотеку неоплачених доручень, і оплата буде проведена по надходженню грошей. 2. Розрахунки […]...
- Реструктуризація банківських кредитів Багато банків пропонують послуги з реструктуризації кредитів. Рефінансування – один з варіантів реструктуризації, або, іншими словами, це перекредитування існуючої кредитної заборгованості. Скористатися такою послугою хотіли б багато позичальників. Кредит – це не найкраще, що в своєму житті доводиться пережити людині. Фінансові консультанти дають рекомендації взагалі ніколи не брати кредити. Психологи стверджують, що більшість людей, які […]...
- Кредит на довірі Кредит на довірі – формулювання говорить сама за себе. Банк вам довіряє і видає гроші. У даній статті ми спробуємо розібратися в тонкощах кредиту на довірі. Збільшення кількості банків викликало жорстку конкуренцію між ними. Банки змушені йти назустріч споживачам, причому часто це робиться на свій страх і ризик. А ризик, треба сказати, великий. Адже чим […]...
- Грошовий брокер: визначення Грошовий брокер – це фірма, яка виступає в ролі посередника на грошовому ринку. Іншими словами, це юридична особа, яка виступає в ролі посередника при здійсненні операцій з цінними паперами за дорученням клієнта. Фірма укладає договір з клієнтом, і згідно з договором здійснює операції. Клієнт, в свою чергу, оплачує послуги брокера і спонсорує самі операції. Брокер […]...
- Управління ліквідністю банку Ліквідність банківської установи тісно взаємодіє з ліквідністю балансу. Для високої ліквідності балансу від банку потрібно постійно утримувати досить-необхідний рівень коштів на відповідних рахунках, готівкових грошових ресурсів в касі, високоліквідних активів. Основні елементи ліквідності банку: Аналіз стану довгострокової, поточної і миттєвої ліквідності; Прогнозування короткострокової ліквідності; Потреба банку в ліквідних активах; Розрахунок надлишку / дефіциту ліквідності банку; […]...
- Попит і пропозиція: визначення Що таке попит і пропозиція? Попит і пропозиція є фундаментом економіки і показують ринкові взаємодії між споживачами і виробниками. Хоча модель і проста сама по собі, вона є потужним інструментом, що дозволяє виконувати три функції: Організовувати інформацію, Розуміти механізм змін (наприклад, посилення державного регулювання, зниження обсягу поставок і т. д.) Розробляти стратегії для досягнення конкретної […]...
- Банк Англії Участь Банку Англії в операціях дисконтного ринку полягає в наступному. 1. При випуску казначейських векселів він служить агентом уряду. Емісія векселів здійснюється в двох формах: продаж без конкурентних торгів і через тендер. Такі структури, як міністерства, Національний банк заощаджень, Валютний зрівняльний рахунок, Національний страховий фонд та Департамент цінних паперів Банку Англії, своєму розпорядженні вільні кошти […]...
- Як збільшити швидкість удару? Щоб перетворити удар своїх рук або ніг, удар блискавки, професійні спортсмени дуже багато тренуються. Велике значення надається вагою тіла, швидкості реакції та вміння з розслабленою позиції швидко повернутися у вихідне стан. Як збільшити швидкість удару? В першу чергу “підсушити” тіло, адже чим більше маса, тим менше різкість. Тим, хто хоче знати, як збільшити швидкість удару […]...
- Резервні вимоги: визначення Обов’язкові резерви банку Резервні вимоги щодо зобов’язань комерційних банків застосовуються з метою регулювання загальної ліквідності банківської системи і є одним з основних інструментів грошово-кредитного регулювання. Обов’язкові резерви банку надають собою частину кредитних ресурсів, що міститься на відкритому в Центральному банку безпроцентному рахунку. Ці резервні фонди кредитна організація зобов’язана створювати з метою забезпечення фінансової надійності. Резервна […]...
- Ощадний сертифікат і депозитний сертифікат В умовах фінансової кризи багато вкладників стурбовані питанням, як зберегти і примножити свої заощадження. Одні вважають за краще зберігати гроші вдома, інші купують золото або валюту, у третіх відкритий банківський вклад. Краща рекомендація сьогодні – депонувати кошти в ощадні або депозитні сертифікати, які є найбільш передбачуваними і надійними способами врятувати заощадження від інфляції. Ощадний сертифікат […]...
- Обов’язкові резерви банків Під обов’язковими резервами банків мають на увазі грошові кошти фінансових комерційних установ, які вони повинні зберігати на кореспондентському рахунку в Центробанку. Частина цього банківського капіталу призначена для компенсації позичок, повернення (рекуперація) яких ставиться під сумнів. Дані кошти можуть застосовуватися виключно тільки у випадках надзвичайно гострої необхідності. Одна частина цього резерву депонується у вигляді безвідсоткового вкладу […]...
- Як відкрити депозитний рахунок Відкрити депозитний рахунок може будь-який повнолітній громадянин. Для цього достатньо просто прийти в банк, пред’явити документи, що засвідчують особу, укласти договір на відкриття депозиту і передати гроші банку. Після цього після закінчення терміну договору зняти сої гроші і отримати обіцяну прибуток. Процедура, на перший погляд дуже проста, але перед тим як віддати гроші банку необхідно […]...
- Документальне оформлення операцій на розрахунковому рахунку Рух грошових коштів оформляється документами, перелік яких затверджений Ощадбанком. Для зняття готівки підприємство отримує в банку грошову чекову книжку. У чеку вказують необхідну суму з розшифровкою мети витрати. При здачі готівки заповнюються: оголошення на внесок готівкою і попереджувальна відомість. При безготівкових розрахунках застосовують платіжна вимога – воно виписується постачальником, який передає його в свій банк […]...
- Кредит з грейс періодом Кредитний ринок постійно веде розробку нових продуктів для залучення все більшої кількості нових клієнтів. Банки намагаються зробити кредити більш привабливими для потенційних клієнтів, пропонуючи невисокі процентні ставки, пільгові періоди кредитування і мінімум часових витрат на підготовку необхідних документів. Останнім часом з’явився новий вид кредиту – кредит з грейс періодом. Що це за новинка? Даний кредит […]...
- Форми капіталізації Залежно від того, за допомогою яких засобів компанія нарощує капітал, виділяють три форми капіталізації: Реальну. Ринкову. Маркетингову. Реальна капіталізація це відображення того, наскільки ефективно збудована господарська політика підприємства. Щоб простежити розподіл і нарощування прибутку, потрібно звернути увагу на активи і пасиви балансу. Додатковий капітал відбивається в правій частині балансу, в розділі пасивів. Грамотно розміщені додаткові […]...
- Клірингові банки Банки класифікують по самих різних підставах, наприклад, розмірами, виконуваних функцій. Наведемо один з варіантів такої класифікації. 1. ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК Центральний банк Великобританії – Банк Англії, за дорученням уряду здійснює загальний контроль за фінансовою системою країни. 2. КЛІРИНГОВІ БАНКИ У цю категорію банків, де раніше домінувала “Велика четвірка” (Lloyds TSB, Barclays, Natwest і Midland), зараз стали […]...
- Облігація з разовою виплатою Платежі по облігаціях можуть виплачуватися протягом певного інтервалу часу на регулярній основі, або виплачуватися систематично. Облігація, при якій здійснюється тільки один платіж, називається облігацією з разовою виплатою. Виплата за такою облігації зазвичай здійснюється відразу з видачею відсотка, який був обговорений в умовах підписання облігації. Значення облігації з разовою виплатою Облігація з разовою виплатою – особливості […]...
- Що таке основні засоби в бухобліку? Будь-яке підприємство, що займається господарською діяльністю, має в своєму активі основні засоби. Як правило, вони призначені для використання в робочому процесі або надання в оренду. Надходження основних засобів забезпечується засновниками за рахунок вкладів в основний капітал, а також шляхом будівництва, покупки або безоплатній передачі. Що ж таке основні засоби? І для чого необхідний їх облік […]...
- Зміни в умовах торгівлі Таким чином, умови торгівлі – це відношення цін експорту товарів і послуг до цін імпорту. При продажу товарів на міжнародних ринках це відношення встановлюється на основі: (а) умов попиту і пропозиції в світі, тобто дії реальних сил, і (б) поточного обмінного валютного курсу, тобто дії грошового фактора. Довгострокові зміни в умовах торгівлі викликаються змінами в […]...
- Маржинальна торгівля Торгівля на ринку форекс ведеться досить великими лотами – розмір одного мінімального лота дорівнює 100 000 од. базової валюти. Зі зрозумілих причин далеко не всякий трейдер має подібної сумою і, звичайно ж, не готовий нею ризикнути. Щоб отримати прибуток від різниці курсів валют необов’язково вкладати десятки і навіть сотні тисяч доларів, досить мати у своєму […]...