Кредитний тягар
Коли людина оформляє кредит, він налаштований оптимістично – щомісячні виплати і відсотки здаються цілком прийнятними. Однак при внесенні першого платежу позичальник розчаровується – кредит робить сильний фінансовий тиск на особистий бюджет. Ця проблема вирішувана, головне, знати, як організувати неважко виплату боргу перед банком. У кожного позичальника є можливість зменшення щомісячних траншів або суми переплати, які дозволять знизити тиск кредитного тягаря.
Операція рефінансування для полегшення кредитного тягаря
Якщо людина зазнає труднощів з погашенням кредиту, він може взяти нову позику на виплату попереднього. У банківській практиці така операція називається рефінансуванням. Вона надає можливість поліпшення умов виплат по кредиту, чим і пояснюється її популярність серед позичальників, які прагнуть полегшити кредитний тягар.
В першу чергу боржник повинен уважно вивчити діючі кредитні пропозиції банків, які відповідають вже взятому кредиту. Наприклад, якщо людина користується автокредитом, він повинен вивчати відповідний сегмент банківського ринку. Однак потрібно розглядати пропозиції, ставка за якими на кілька процентних пунктів нижче тієї, за якою сплачується діючий кредит.
Після відбору пропозицій потрібно виявити своє бажання оформити кредит. Можна звернутися безпосередньо в офіс банку або ж заповнити анкету на його офіційному сайті. Чим більше запитів буде відправлено, тим вище шанс отримання нової позики на погашення кредиту, що діє.
Кожен банк при оформленні кредиту вимагає певний перелік документів. Всі установи просять клієнта про пред’явлення паспорта, що посвідчує особу та місце реєстрації. Також потрібно документально підтвердити платоспроможність. Для цього клієнт пред’являє довідку, отриману на офіційному місці роботи. У деяких випадках банк може вимагати закордонний паспорт, який містить позначки про відвідування інших держав. Також може запитуватися техпаспорт на автомобіль, який знаходиться у володінні позичальника. При операції рефінансування банк запитує інформацію про графік і умови виплат за попереднім кредитом.
Після оформлення документів позичальник ставить підпис під новим кредитним договором, і йому видається кредит на погашення старого позики. Перш ніж підписувати документ, потрібно тверезо оцінити вигоди від операції рефінансування. Якщо вона виявиться економічно невиправданою, варто шукати альтернативні способи вирішення проблеми. Для розрахунку економічної вигоди від рефінансування варто скористатися кредитним калькулятором. Для цього вводять суму, яку необхідно виплатити по кредиту.
Наприклад, півроку назад людина на три роки взяв позику на суму сто тисяч рублів. Фактично виплачено двадцять три тисячі, значить, в кредитний калькулятор вводять інші сімдесят сім тисяч рублів і тридцять місяців. Також слід врахувати процентні ставки і за попереднім, і за новим кредитом. Так як по новому позиці ставка буде нижче, то боржник отримає істотну економію від операції рефінансування, яка дозволить знизити тиск кредитного тягаря.
Ослаблення кредитного тягаря за допомогою реструктуризації позики
Суть реструктуризації полягає в зменшенні суми щомісячних кредитних траншів. Ця операція дозволяє боржникам полегшити кредитно тягар. Реструктуризація може стати хорошою альтернативою рефінансування, особливо якщо банк не погоджується на видачу кредиту на погашення попереднього. Операцію реструктуризації позики проводить банк, з яким був підписаний кредитний договір.
Спочатку клієнт звертається в кредитний відділ банку і пояснює його співробітникові про несприятливих обставин, які перешкоджають здійсненню своєчасних виплат, прописаних у договорі. Для переконливості представляють документи, що підтверджують неможливість своєчасного погашення позики.
Найчастіше банк погоджується на зменшення суми щомісячного траншу. Однак термін виплат кредиту автоматично продовжується, через що збільшується загальна сума переплати. Процентні платежі розраховуються в залежності від кількості місяців користування позикою. Якщо позичальник згоден з новими умовами кредитування, він повинен підписати новий договір. Також потрібно погодити новий графік виплат кредиту.
Реструктуризація рекомендована людям, які відчувають труднощі з щомісячними виплатами кредиту. Однак варто врахувати і те, що при реструктуризації доведеться переплатити. Якщо порівнювати реструктуризацію і рефінансування, то остання операція вигідніша для позичальника.
Кредитні канікули
У кожного позичальника можуть виникнути проблеми зі своєчасним погашенням кредиту, і це потрібно враховувати. Тому банк готовий піти на поступки, надавши так звані кредитні канікули. Це кілька місяців, за які позичальник оплачує лише відсотки по кредиту.
(2 votes, average: 2.50 out of 5)