Кредитний ризик
Кредитний ризик – небезпека появи збитку у кредитодавця внаслідок невиконання клієнтом (кредитоотримувачем) своїх зобов’язань. Як правило, мова йде про прострочення чергової виплати або відмову погашення заборгованості. Кредитному ризику піддаються всі фізичні або юридичні особи, які надають позики (в першу чергу – це компанії, банки, МФО), а також суб’єкти, які виступають в якості одержувачів позики.
Сутність кредитного ризику
В епоху розвитку товарно-грошових відносин оформлення кредиту стало складовою частиною ринку. Одночасно з цим з’явився новий вид ризику – кредитний. Його суть – у небезпеці неповернення коштів боржником за обумовленими в договорі умов і недотримання термінів повернення позики. Одночасно з цим зростають і ризики зниження прибутку кредиторів у зв’язку з недонадходженням коштів. По суті, кредитний ризик – це невпевненість кредитора в своєчасності виконання зобов’язань позичальником.
Причини можуть бути наступними:
– несприятливі зміни в політичному, економічному або діловому оточенні позичальника. Все це унеможливлює формування постійного грошового потоку;
– проблеми в діловій репутації кредитоотримувача;
– невпевненість у майбутній вартості та якості наданого під заставу кредиту.
За своєю сутністю кредитний ризик – це той ризик, який незмінно пов’язаний з категоріями позик, тобто формою руху кредитного капіталу. При цьому порушення властивостей кредиту і поява проблем з його погашенням призводять до ряду збитків, фінансових втрат і інших негативних наслідків.
У загальному плані сутність кредитного ризику можна охарактеризувати наступним чином:
– невизначеність і ризик неповернення мають тісний взаємозв’язок. Вони чітко характеризують дію банку на ринку кредитів, адже часто рішення про видачу позики приймається на тлі сумнівів кредитора;
– кредитний ризик – це ймовірність для кредитора втратити частину своїх коштів через несвоєчасне виконання зобов’язань одержувачем позики;
– сфера появи такого ризику – процес переміщення позичає ціни позики, а причина – ряд ризикоутворюючих чинників;
– кредитний ризик – одна з економічних категорій, яка може регулюватися шляхом вивчення можливостей і цілей, їх зіставлення з прогнозованим розвитком подій, а також в залежності від конкретної ситуації.
Related posts:
- Кредитний портфель: визначення Що таке банківський кредитний портфель Кредитний портфель – сукупність виданих банком кредитів, які на певну дату поки не погашені, тобто, знаходяться в користуванні позичальників. Видаючи кредити позичальникам, банк тим самим формує свій кредитний портфель. Кредитний портфель банку становлять залишки коштів за балансовими рахунками за короткостроковими, довгостроковими і прострочених кредитах і цей показник відображає сукупність заборгованостей […]...
- Кредитний контроль Кредитний контроль – це система дій, яка використовується кредитною організацією для забезпечення повернення непогашених позик і позик. Дана система передбачає кредитну політику, спрямовану на захист банку від шахраїв або порушників. Для того, щоб триматися на плаву і забезпечувати нормальне звернення грошової маси, комерційним банкам необхідно постійно контролювати пересування фінансів. Після того, як суб’єктом буде отримана […]...
- Синдикований кредит Синдикований (консорціальний) кредит значно знижує кредитний ризик. Банк, надаючи кредити, об’єднує частину своїх коштів в певному співвідношенні в певний термін, утворюючи синдикат. Кредит надається одному позичальнику. Для видачі синдикованого кредиту оформляються дві форми договорів: 1. Генеральний – який визначає учасників синдикату і надає їм єдиний статус кредитора; внесену квоту засобів, термін їх повернення, методику розподілу […]...
- Кредитний важіль Кредитний важіль – поняття, яке має на увазі співвідношення позикових коштів до власних активів, іншими словами – це пропорційне співвідношення власного і позикового капіталу. Альтернативними назвами терміна також виступають: фінансовий важіль або ливеридж, кредитне плече і т. д. Наявність кредитного плеча дає специфічний ефект – ефект використання отриманого капіталу для збільшення числа комерційних операцій при […]...
- Кредитний синдикат Кредитний синдикат – це організована злочинна група кількох банківських установ, у повноваженні якої знаходиться надання синдикованого позики. Характеристика кредитного синдикату До складу даного об’єднання зазвичай входить від двох до 40 банків з різних країн. Між собою банківські установи укладають спеціальну синдиковане угода, яка є офіційним юридичним документом, що підтверджує об’єднання банків з метою надання кредиту. […]...
- Кредитний брокер: визначення Хто такий кредитний брокер Кредитний брокер – професійний посередник між позичальником і банком, що допомагає клієнту в отриманні кредиту. Це необов’язковий учасник в процесі кредитування, але допомога даного фахівця буває корисною. Слід розрізняти кредитних брокерів і агентів. Перші суб’єкти кредитного ринку – це спеціалізовані агентства, які працюють як незалежні юридичні особи та співпрацюють з достатньою […]...
- Види кредитного ризику Всі кредитні ризики можна класифікувати: 1. За джерелами появи: – зовнішній кредитний ризик. Він викликаний неможливістю виконання своїх зобов’язань позичальником через дії зовнішніх чинників на його діяльність. До таких видів ризику можна віднести країнові, політичні, макроекономічні, інфляційні та галузеві ризики. Сюди ж відносяться ризики законодавчих змін (наприклад, прийняття нових законів, які створюють непереборні перешкоди для […]...
- Кредитний аналітик Кредитний аналітик – це фахівець, який визначає рівень платоспроможності клієнтів методом фінансового аналізу. Також в обов’язки кредитного аналітика входить визначення рейтингу цінних документів. Головне завдання, яке стоїть перед фахівцем цього профілю, – це аналіз банківських клієнтів з метою надання інформації для кредитного комітету. У кредитному комітеті приймають рішення щодо видачі позики клієнту. Залежно від інформації, […]...
- Кредитний тягар Коли людина оформляє кредит, він налаштований оптимістично – щомісячні виплати і відсотки здаються цілком прийнятними. Однак при внесенні першого платежу позичальник розчаровується – кредит робить сильний фінансовий тиск на особистий бюджет. Ця проблема вирішувана, головне, знати, як організувати неважко виплату боргу перед банком. У кожного позичальника є можливість зменшення щомісячних траншів або суми переплати, які […]...
- Управління кредитним ризиком У кожній організації, що здійснює видачу позик, повинен працювати спеціальний відділ з управління кредитними ризиками. Наприклад, в банку це відділ ризик-менеджменту. Його завдання – координувати роботу по визначенню, проведення аналізу, а також мінімізації існуючих ризиків в діяльності банку. При цьому управління здійснюється з урахуванням рекомендацій служб внутрішнього контролю. Як правило, в процесі управління ризиками використовується […]...
- Цілі і ризики оформлення кредитного векселя Отримання кредиту під заставу векселі має ряд особливостей. Цілі оформлення кредитного векселі: 1. Збільшення надійності кредитного забезпечення. Надання коштів здійснюється під заставу цінних паперів (векселів). Тут є два варіанти: – відкриття спеціального кредитного рахунку, забезпеченого векселем (декількома векселями); – видача кредиту під соло-вексель. Якщо банківська установа не може домогтися повернення кредиту, то у нього є […]...
- Об’єкти страхування кредитів Об’єкти страхування кредитів – майнові інтереси сторін кредитних правовідносин (банку і позичальника), пов’язані з: Ризиками неповернення запозичених коштів і збитками кредитора; Достроковим поверненням кредиту і неотриманням кредитором очікуваних доходів; Втратою платоспроможності або смертю позичальника; Настанням форс-мажорних обставин, що перешкоджають позичальникові у виконанні його зобов’язань; Застосуванням до позичальника санкцій за невиконання кредитного договору. Відповідальність за непогашення […]...
- Розрахунковий ризик Розрахунковий ризик – це ризик, що виникає внаслідок того, що платежі відбуваються не одночасно. Особливо актуальний розрахунковий ризик для валютних операцій “спот” (тобто угод, за якими перерахування оплати відбувається негайно). Полягає розрахунковий ризик в наступному: одна сторона угоди вже оплатила покупку, а друга не здатна зробити поставки. Розрахунковий ризик розбивається на дві складові: кредитний ризик […]...
- Кредитний ринок Світовий кредитний ринок – система взаємовідносин між країнами з надання та виплати різних позик і кредитів. Кредити (від лат. Creditum – позика) поділяються на державні та приватні. Частка останніх набагато більше. Державні кредити надаються виходячи зі стратегічних інтересів держави – кредитора, тобто з точки зору його зовнішньополітичних пріоритетів. Приватні кредити переслідують економічну вигоду, тобто отримання […]...
- Принципи кредитування Звертаючись до банку за кредитом, фірмі слід враховувати основні принципи кредитування, тобто умови, на підставі яких надається кредит: терміновість; платність; зворотність. Кредит надається на певний термін. Короткострокові кредити видаються банком на нетривалий термін (кілька місяців). Вони необхідні підприємству для підтримки поточної виробничої діяльності: для придбання сировини, матеріалів, видачі заробітної плати своїм працівникам. Реалізація стратегічних цілей […]...
- Програми кредитного страхування Сьогодні є безліч програм кредитного страхування. До найбільш популярних можна віднести: 1. Страхування кредитних ризиків кредитора в разі надання позики на термін до трьох років. Тут, в свою чергу, є кілька відгалужень за часом настання страхового випадку: – кредит прострочений більш ніж на три місяці. У цьому випадку страховик відшкодовує суму за непогашені місяці. Платежі […]...
- Кредитне страхування Кредитне страхування – певний набір послуг, спрямований на зниження ризиків учасників кредитних відносин (фізичних осіб, банківських установ, підприємств і так далі). Такі послуги, як правило, надаються страховими фірмами. Для захисту від кредитних ризиків існує кілька видів і програм страхування, кожна з яких має свої умови (розміри страхових внесків і платежів, умови настання страхового випадку і […]...
- Операційний валютний ризик Операційний валютний ризик – один з видів ризиків, яким піддається сторона довгострокової позики через ймовірних коливань курсу валют. Англійська назва – transaction risk. Операційний валютний ризик – вид ризику, що виникає при проведенні спеціальних операцій, пов’язаних з вчиненням платежів, а також отриманням коштів у валюті. Одна з умов появи валютного ризику – проведення розрахунків не […]...
- Обслуговування позики Кредитний займ – це фінансова угода, в результаті підписання якого кредитор надає позичальникові гроші на визначений у договорі термін. Роль кредитора може взяти на себе банк або інша фінансова організація. Позичальник повертає гроші кредитору з відсотками, що набігли. Всі правові взаємовідносини між цими двома сторонами визначає кредитний договір. Фінансові відносини між позичальником і кредитором регулюються […]...
- Зарубіжний ризик-менеджмент Особливості ризик-менеджменту В кінці XX століття відбувся різкий перехід до нового ризик-менеджменту, який передбачає комплексний аналіз ризиків всіх без винятку підрозділів, а також напрямків діяльності компанії. До цього управління ризиками навіть на самих передових зарубіжних підприємствах прагнуло до відособленості. Управління технологічними, страховими, фінансовими, екологічними ризиками було автономним, зосереджувалась в різних підрозділах. Відповідно, не було координації […]...
- Професійний ризик Професійний ризик пов’язаний з професійною діяльністю людей і визначається для обмеженого контингенту осіб, зайнятих тим чи іншим видом діяльності. В гігієнічну літературу термін “професійний ризик”, як і термін “ризик”, увійшов разом з рекомендацією Міжнародної організації зі стандартизації (ISO) з оцінки ймовірності втрати слуху від шуму (ІСО Р-1999, 1971). У 1977 р Міжнародна організація праці (МОП) […]...
- Основні поняття кредитування Щоб орієнтуватися в світі кредитів, потрібно знати, що означають деякі банківські терміни: Кредитну угоду (кредитний договір) – документ, в якому прописані всі умови видачі та погашення кредиту. Кредитоспроможність клієнта – наявність у позичальника можливості повернути взяті кошти з відсотками у встановлений термін. Ризики кредитування – ризик часткового або повного неповернення кредиту і нарахованих відсотків. Структура […]...
- Інтегрований ризик-менеджмент В даний час передові вітчизняні підприємства успішно реалізують концепцію інтегрованого ризик-менеджменту. Інтегрований ризик-менеджмент спрямований на об’єднання функціональних підсистем фірми і управління ризиками на кожному ієрархічному рівні. Особливості концепції інтегрованого ризик-менеджменту Основними особливостями інтегрованого підходу до управління ризиками можна назвати: Ризик-менеджмент розглядається як окремий структурний елемент системи управління підприємством. Будь-який ризик повинен бути попереджено за допомогою […]...
- Кредитний переказ Кредитним переказом називається процедура, при якій платник дає доручення своєму банку дебетувати власний рахунок і кредитувати рахунок одержувача, відкритий в тому ж або іншому банку. Поширена думка, що терміни “кредитний переказ” і “банківський переказ” синонімічні, проте, це помилка: кредитний переказ – більш вузьке поняття. Кредитними вважаються тільки ті перекази, ініціатором яких виступає платник, передає платіжні […]...
- Основні етапи ризик-менеджменту Стратегія і тактика ризик-менеджмета Ризик-менеджмент можна представити у вигляді системи з управління ризиками та фінансово економічними відносинами, які виникають в процесі управління. Ризикові потрібно складається з стратегії і тактики управління. Стратегії управління являє собою напрямки і способи застосування засобів досягнення поставлених цілей. Під час здійснення стратегії необхідно застосовувати певний набір правил і обмежень для здійснення […]...
- Ресурсне забезпечення в системі ризик-менеджменту Особливості ризик-менеджменту Кожна діяльність, спрямована на здійснення підприємницької діяльністю на кожному етапі своєї реалізації схильна до ризику. Для успішного функціонування кожної організації необхідно зважитися на введення технічних засобів, а також на найсміливіші, творчі дії, що ще більше може збільшити ймовірність ризикових ситуацій. У зв’язку з цим, рівень ризику необхідно оцінити правильно і чітко, при цьому […]...
- Оптимізація ризик-менеджменту Ризик в діяльності компанії Будь-яка діяльність по здійсненню підприємницької діяльності на всіх етапах схильна до ризику. Для успішного функціонування кожна компанія повинна зважитися на впровадження технічних засобів і на сміливі, творчі дії, що ще більше збільшує ймовірність ризикових ситуацій. З цієї причини ступінь ризику потрібно оцінити правильно і точно, важливо вміння оцінити рівень ризику і […]...
- Підприємницька діяльність і готовність йти на ризик Щоб почати виробництво, слід в певному порядку об’єднати необхідні для цього фактори виробництва і запустити їх в дію. Людину, яка займається цим, часто називають підприємцем. Економісти, однак, як правило, використовують цей термін в більш вузькому сенсі. Організацію виробництва можна розділити на дві основні складові. Перша – координація, тобто об’єднання необхідних факторів виробництва і запуск їх […]...
- Проектний ризик-менеджмент Поняття ризику Абсолютно будь-яка діяльність людини має свій напрямок в майбутнє, тобто завжди існує певний часовий розрив між початковими зусиллями, які супроводжуються витратами, і остаточним результатом. Виходячи з цього, можна зробити висновок, що кінцевий результат не є остаточно передбачуваним. Це відбувається на увазі впливу різноманітних ризикових факторів. З цього виникло поняття ризику і невизначеності. Їх […]...
- Сучасний ризик, пов’язаний із забрудненням Наступні фактори є прикладами змін в сучасному індустріальному суспільстві, які повинні бути враховані при аналізі ризику та управлінні ризиком, пов’язаним з промисловими забрудненнями: – Зрушення в природі ризику від інфекційних хвороб до дегенеративних хвороб; – Поява і збільшення нових ризиків таких, як від аварій ядерних реакторів, радіоактивних забруднень, пестицидів та інших хімічних субстанцій, забруднень нафтопродуктами, […]...
- Методи ризик менеджменту Особливості ризик менеджменту Ризики є неминучими в роботі будь-якої організації. Ризик може розглядатися в фінансових показниках, а значить, чинити певний вплив на ризики необхідно за допомогою різних фінансових інструментів. Ризик-менеджмент є сукупністю взаємопов’язаних між собою стратегічних і фінансових методів, які прийнято використовувати в організації для скорочення ризику. В його основі знаходиться пошук і організація робіт, […]...
- Моделі ризик-менеджменту Моделі і показники ризику Використовувані в компаніях системи обліку в більшості випадків не дають реального уявлення про рівень ризиків – ринкових, кредитних, страхових. Для контролю, моніторингу та управління ризиками потрібні такі міри ризику, які дозволили б уявити рівень ризиків, спрогнозувати наслідки настання ризиків, враховувати наслідки зміни різних факторів ризиків. В системі повинні розраховуватися і відображатися […]...
- Об’єкт ризик-менеджменту Поняття ризик-менеджменту Ризик-менеджмент (англ. Risk management) або процес управління ризиками являє собою процес прийняття та виконання управлінських рішень, які спрямовані на мінімізацію можливого виникнення неблагополучного результату і зменшення можливих втрат при реалізації проекту. Поняття управління ризиками, в першу чергу, має відношення до випадкових збитків, які неможливо розраховувати прямим способом. Ті збитки, прогноз, розрахунок і кількісне […]...
- Валютний ризик: визначення Визначення валютних ризиків Валютні ризики вважаються частиною комерційних ризиків, до яких схильні учасники міжнародних фінансових взаємовідносин. Грошовий ризик – це ризик втрат при купівлі-продажу іноземної валюти за різними курсами. Грошовий ризик, або ризик курсових втрат, пов’язаний з інтернаціоналізацією ринку банківських операцій, створенням транснаціональних (спільних) підприємств та банківських установ і диверсифікацією їх роботи і вдає із […]...
- Особливості оформлення кредитного векселя Схема оформлення кредитного векселі виглядає наступним чином: 1. Кредитодавець (банк) і позичальник (юридична особа) оформляють спільний договір, за яким кредитор видає короткостроковий вексель (термін, як правило, до шести місяців). При цьому позичальник зобов’язується виконувати умови договору і своєчасно повернути виданий у вигляді векселя позику разом з нарахованими відсотками. При цьому в залежності від виду цінного […]...
- Основна мета ризик-менеджменту Поняття ризик-менеджменту Ризик – менеджмент – це система управління економічними і соціальними групами ризиків, відносинами між ними, зв’язками, елементами, функціями. Ризиковий менеджмент управляє не тільки групами ризиків, а й самим процесом, результатом впливу ризиків, оцінює їх наслідки. Крім того, в якості однієї з ключових функції ризик-менеджменту можна побачити формування стратегічного і тактичного поведінки підприємства в […]...
- Напрямки ризик-менеджменту Основні напрямки системи управління ризиками На практиці ризик-менеджмент реалізується в двох основних напрямках. Перший напрямок ризик-менеджменту акцентує увагу на уникнення пов’язаних з ризиком небезпек і ув’язці всіх прийнятих рішень з регулюючими і законодавчими нормами. Однак сучасні підприємства не враховують багатьох важливих елементів при побудові системи управління ризиками, в результаті даний напрямок ризик-менеджменту зводиться до реалізації […]...
- Можливості ризик-менеджменту Поняття ризик-менеджменту Ризик – може бути представлений як економічна складова. З цього випливає, що на ступінь і величину ризику можна впливати через фінансовий аспект. Це вплив здійснюється за допомогою способів фінансового менеджменту і особливої стратегії. У сукупності стратегія і способи утворюють механізм управління ризиком, а точніше – ризик-менеджмент. З цього випливає, то, що ризик-менеджмент являє […]...
- Прогнозування в ризик-менеджменті Поняття про ризиковий менеджмент В даний час, ризиковий менеджмент являє собою ретельно спланований процес керівництва виниклими проблемами. Завданням ризикового менеджера є повний контроль ризикової активності для збільшення прибутку фірми в загальному масштабі. Ігнорування ризикової активності щодо підприємства в сьогоденні може зажадати активного керівництва в майбутньому. Ризик визначається як фінансова домінанта. Тому, рівень активності або пасивності […]...
- Завдання ризик-менеджменту Основні завдання ризик-менеджменту Зміст ризик-менеджменту визначається кутом його сприйняття. У вузькому сенсі ризик-менеджмент розглядається як вид професійних послуг, які виявляються підприємству спеціалізованими інститутами. У широкому розумінні під ризик-менеджментом розуміється організований процес оцінки і виявлення ризиків, вибір методів, а також інструментів для мінімізації ризику настання будь-яких несприятливих подій. Систему ризик-менеджменту можна розглядати в тотожність системі управління […]...