Кредитний контроль
Кредитний контроль – це система дій, яка використовується кредитною організацією для забезпечення повернення непогашених позик і позик. Дана система передбачає кредитну політику, спрямовану на захист банку від шахраїв або порушників.
Для того, щоб триматися на плаву і забезпечувати нормальне звернення грошової маси, комерційним банкам необхідно постійно контролювати пересування фінансів. Після того, як суб’єктом буде отримана позика або позику, банк починає моніторинг стану кредитних коштів. Ця функція допомагає не тільки забезпечити належне проведення кредитної операції, а й вибрати безпечний метод кредитування.
Кредитний контроль
Основні умови успішного кредитного контролю
Під час кредитної операції банк повинен перевіряти будь-яку активність на рахунках у клієнтів, але особливу увагу варто звернути на:
- Повне погашення кредитних заборгованостей в обумовлені терміни. Дотримання основних умов видачі кредиту. Своєчасне реагування на проблемні кредити. Оцінку структури кредитної системи в банку. Аналіз ринку кредитів і розробку заходів для розширення повноважень банку.
У разі неповного виконання кредитних умов боржник повинен відшкодувати кредитної організації все збитки, які вона понесла, а також виплатити пенні, штрафи та інші неустойки.
Кредитний контроль є невід’ємною системою будь-якого банку. Кредитування в комерційних банках не регулюється державою, а відповідальність банківські установи несуть тільки перед клієнтами. Мета кредитного контролю – визначити “безпечний” обсяг позики, а також підібрати оптимальну процентну ставку. Для того, щоб знизити кредитний ризик операцій, у всіх розвинених країнах прийнято обмежувати розмір кредиту, який може отримати один суб’єкт.
Завдяки даній функції комерційні банки мають:
- Гарантії, що гроші будуть повернуті в строк. Прибуток, що хтось принесе банківські вкладення. Порівняно безпечне проведення операцій щодо кредитів, позик і позик.
Кредитний фінансовий контроль буде проведено якісно, якщо будуть виконані наступні вимоги:
Моніторинг повинні проводити найбільш досвідчені й кваліфіковані співробітники банку.
Кожна кредитна організація унікальна, а тому повинна проводитися розробка індивідуального плану для кожного банку, тобто повинна бути налагоджена надійна система фінансового контролю.
Необхідно пам’ятати, що запорука успішного фінансового контролю будується не тільки на правильно побудованому зовнішньому контролі, але і на злагодженій роботі внутрішніх суб’єктів, тобто співробітників банку.
Відзначимо, що для звітності і контролю банківські клерки обов’язково заводять на кожного позичальника “кредитну справу”. Вся інформація, яка є в даному документі, підлягає перевірці на справжність.
Яким чином проводиться кредитний контроль?
Кредитний контроль Для того, що позичальники вчасно сплатили борг, банківські служби розраховують суму кожної позики, і таким чином контролюю стан кредитного рахунку. У разі, якщо кредитна сума була погашена в повному обсязі або пізніше терміну, на позичальника накладаються зобов’язання щодо виплати не тільки даної суми, але і штрафу, який передбачений кредитним договором. Якщо затримки трапляються не один раз, а постійно, то для банку це означає падіння ліквідності, і, як наслідок – збільшення кредитного ризику. І якщо така ситуація спостерігається занадто часто, то на позичальника можуть подати скаргу до суду.
Крім того, що банківські клерки повинні постійно проводити контроль кредитних операцій на предмет безнадійних догів, кожен банк має свою систему для запобігання безнадійних ситуацій. Кваліфікований працівник повинен заздалегідь помітити фінансові труднощі у позичальника і вжити заходів, які передбачені банківським статутом для того, щоб убезпечити банк.
Значення кредитного контролю
У разі, якщо грошово-кредитний контроль проводиться правильно і в терміни, то це приносить позитивні результати:
- Позитивний баланс в кредитних відомостях. Гарантії повного і своєчасного погашення кредиту. Поліпшення процесу кредитування і ліквідності банку.
Проблеми, які найчастіше виникають у кредитних організацій і банків:
- Створення фіктивної фірми або організації, яка ліквідується відразу після отримання кредитних коштів. Змова з співробітниками банку в отриманні кредиту.
В обох випадках свої гроші банк ніколи не отримає. Саме тому в інструкціях і додатках кожного банку прописані свої методи щодо запобігання неповернення позикових коштів.
(1 votes, average: 5.00 out of 5)