Кредитне стиснення
Кредитне стиснення (по англ. Credit squeeze) – комплекс заходів, що реалізуються кредитно-грошовими установами та спрямованих на зниження позикових сум. Кредитне стиснення проводиться шляхом підвищення процентних ставок і пред’явлення високих вимог до позичальника. При кредитному стисненні позичальники, що мають прикордонний кредитний рейтинг і незначні вади в кредитній історії (наприклад, одиничну затримку виплати на кілька днів), стикаються з відмовою в наданні позики, хоча раніше могли розраховувати на його отримання. Кредитне стиснення є поняттям, протилежним кредитної експансії, коли пропозиція позик, навпаки, зростає і потенційні позичальники всілякими способами стимулюються до звернення за позикою.
Наскільки небезпечно кредитне стиснення?
Ефект кредитного стиснення може вплинути на державну економіку в цілому. Коли фінансові установи обмежують пропозицію кредитів, купівельна спроможність населення знижується. Це, в свою чергу, призводить до падіння вартості інвестицій, які здійснюються акціонерами компаній-постачальників товарів. Проте вплив кредитного стиснення на економіку залишається обмеженим, тому як частина населення все ж здатна отримати кредит.
Основними причинами кредитного стиснення вважаються девальваційні очікування і боргова криза, що є наслідком економічної кризи.
Кредитне стиснення і кредитна криза
Стиснення кредітаВажно усвідомлювати різницю між кредитним стисненням і кредитною кризою (в англійській мові цей термін фігурує як credit crunch). При кредитному стисненні люди, здатні задовольнити суворі вимоги кредиторів, продовжують претендувати на позику. При кредитну кризу же пропозицію настільки обмежена, що навіть під ставку, що перевищує 100% річних, отримати позику проблематично.
Наслідки кредитного стиснення
Кредитне стиснення може бути корисним в якості інструменту, покликаного уповільнити надто інтенсивне зростання економіки. Але в ситуаціях, коли стиснення контролюється поверхнево, може відбутися зниження грошової маси, що призводить до зайвого уповільнення економічного зростання. Підсумками стануть масові банкрутства, стрімке падіння вартості акцій національних компаній і подальша рецесія – на остаточне відновлення економіки піде багато часу.
Related posts:
- Що таке кредитне плече в Форексі і на що воно впливає? Під час освоєння Форекса трейдери стикаються зі складною термінологією фінансового ринку і змушені вивчати ази його функціонування. На даному етапі відсутність базових знань може призвести до невдач в торгівлі і геть відбити охоту до цієї прибуткової діяльності. Одним з найважливіших термінів Форексу є кредитне плече, розуміння якого дозволяє отримувати хороший дохід навіть при незначній зміні […]...
- Що таке кредитне плече? Коли Ви вирішуєте почати свою кар’єру на валютній біржі, Ви стаєте – трейдером (від англ. Trader – “торговець”). І в першу чергу повинні знати основні поняття такої системи, як Форекс. Одним з важливих понять представляє кредитне плече Форекс. І з ним Ви стикаєтеся, коли відкриваєте рахунок. Відразу ж з’являються десятки питань – що це таке, […]...
- Кредитне розслідування Кредитне розслідування – це експертна оцінка готовності позичальника виплатити кредит, а також наявності у нього необхідних коштів для погашення кредитного боргу. Особливості кредитного розслідування Під час кредитного розслідування величезні зусилля витрачаються на вивчення обставин, що заважають вчасно повернути позику Формально під перевіркою платоспроможності розуміють збір документів, що підтверджують наявність у позичальника певного доходу. Як документального […]...
- Поняття кредиту та кредитного ринку Таке поняття як “кредит” може розглядатися в двох напрямках: Як сукупність економічних відносин, пов’язаних з передачею прав власності; Як товар, який продається за специфічною вартості (кредитний відсоток) і на певних умовах (термін повернення). Виходячи з цього, можна сказати, що кредит – це вид товару, який має властивість відчужуватися на певний період часу і на спеціальних […]...
- Кредитне авізо Термін “кредитове авізо” має кілька значень, в залежності від сфери застосування. У нашій статті ми почнемо розгляд кредитового авізо з точки зору банківської практики. Отже, авізо називають офіційне повідомлення, висилаємо банком про виконання розрахункової операції. Авізо висилається банківською організацією – як власним кореспондентам, так і клієнтам: про кредитових і дебетових записів по рахунках, про залишок […]...
- Фактори впливу на ринок праці На ринок праці впливають безліч факторів, у тому числі фактори, що впливають на попит ринку праці, і фактори, що впливають на пропозицію праці. На ціну робочої сили при цьому можуть впливати фактори і попиту і пропозиції, оскільки ціна може формуватися під впливом попиту та пропозиції. Фактори попиту на макрорівні Економічна кон’юнктура, яка характеризує стан економіки, […]...
- Програми кредитного страхування Сьогодні є безліч програм кредитного страхування. До найбільш популярних можна віднести: 1. Страхування кредитних ризиків кредитора в разі надання позики на термін до трьох років. Тут, в свою чергу, є кілька відгалужень за часом настання страхового випадку: – кредит прострочений більш ніж на три місяці. У цьому випадку страховик відшкодовує суму за непогашені місяці. Платежі […]...
- Споживчий кредит Споживчий кредит – ставлення як грошового, так і товарного капіталу. Позичальники – фізичні особи. Обсяг його надання залежить від матеріального становища населення. Оплата здійснюється з доходів населення. Споживчий кредит може бути використаний для різних цілей: – На інвестиційні потреби: житло, домогосподарство; – На капітальний ремонт; – На поточні потреби: техніка. Споживчий кредит – короткостроковий з […]...
- Розвиток економіки Розвиток економіки – це масове відтворення та стабільні якісні і кількісні зміни економіки, виробничих сил, показників зростання і розвитку, рівня освіти, науки, культурного життя і якості життя населення. Економічний розвиток економіки включає в себе комплексний розвиток громадських зв’язків, тому здійснюється по-різному в певних історично сформованих умовах економічних укладів і розподілу матеріальних благ. ВВП, людський капітал, […]...
- Маржинальна торгівля Торгівля на ринку форекс ведеться досить великими лотами – розмір одного мінімального лота дорівнює 100 000 од. базової валюти. Зі зрозумілих причин далеко не всякий трейдер має подібної сумою і, звичайно ж, не готовий нею ризикнути. Щоб отримати прибуток від різниці курсів валют необов’язково вкладати десятки і навіть сотні тисяч доларів, досить мати у своєму […]...
- Рішення протиріч в ході кризи Не можна сказати, що криза – це абсолютне зло. Він має і позитивні сторони. У період кризи відбувається свого роду очищення економіки від непродуктивних елементів. З’являються імпульси до раціоналізації, новаторства, інноваціям, скорочуються витрати виробництва і зростають прибутки фірм, посилюється конкуренція. Очевидно, що криза фіксує факт морального зносу засобів виробництва, нездатних забезпечити прибуткове функціонування капіталу. Він […]...
- Економічний цикл: поняття, причини і фази Економічний цикл (economic cycle) – періодично повторюється коливання рівня економічної активності. Інша назва економічного циклу – діловий цикл (business cycle). По суті, економічний цикл – це чергується зростання і падіння ділової активності (суспільного виробництва) в окремо взятій державі або в усьому світі (деякому регіоні). Варто відзначити, що хоча ми говоримо тут про циклічний характер економіки, […]...
- Політика дешевих грошей: сильні сторони Заходи по зниження кредитної ставки сприяє збільшенню інвестиційної активності, зростання зайнятості населення і ВВП. В результаті збільшується виробнича потужність підприємств, знижується рівень безробіття, збільшується конкурентоспроможність вітчизняних виробників. Важливо пам’ятати, що така політика ефективна тільки в разі переважання експорту над імпортом. У зворотному випадку можливий негативний ефект. Головна перевага даної політики – створення потужної валютно-фінансової платформи, […]...
- Модель ділового циклу Хікс-Фріша Цікава неокейнсіанська модель ділового циклу Хікса – Фріша, що володіє суворої логічністю. Відповідно до моделі ділового циклу Хікса-Фріша, циклічні коливання викликаються автономними інвестиціями, тобто інвестиціями в нові продукти, нові технології і т. д. Автономні інвестиції не залежать від зростання доходу, а навпаки – викликають його. Зростання доходів призводить до зростання інвестицій, що залежать від величини […]...
- Грошова маса і рівень цін Представники монетаристської школи вважають, що в результаті вільного ціноутворення, урівноважиться попит і пропозицію, економіка знайде стабільність. Кейнсіанська школа вважає, що ціни змінюються не часто, тому не можуть оперативно реагувати на зміну кон’юнктури на ринку. Тому в умовах ринкової економіки орієнтуватися на ціни не можна. У цьому сенсі більш рухливими є величина запасів матеріальних ресурсів і […]...
- Реальна відсоткова ставка Процентні ставки давно вже перестали бути величинами, якими цікавляться лише фахівці. Зараз вони міцно увійшли в життя простих громадян. За часів масового кредитного буму кожному потенційному позичальникові необхідно бути в курсі зміни ставки відсотка. Це пояснюється тим, що вона прямим чином впливає на загальну ціну кредиту. Розбиратися в цьому питанні не завадить і тим, хто […]...
- Наукова економіка Наукова економіка – це галузь економічної діяльності держави, яка займається розвитком інноваційних технологій в промисловості або сільському господарстві, займається розвитком наукомістких галузей з метою поліпшення всіх сфер життя суспільства. Цілі наукової економіки Визначимо ключові цілі, які намагається втілити в життя наукова економіка: 1. Удосконалення технологій виробництва. Зазвичай підприємства для збільшення обсягів виробництва використовують екстенсивний економічний […]...
- Характеристика індустріального суспільства Індустріальне суспільство і його стрімкий розвиток стали основоположниками сучасного суспільства. У цей період були створені найважливіші концепції для сучасного життя людини. Найбільша світова модернізація дозволила завершити промисловий переворот і розвинути економіку. Під терміном індустріальне суспільство мається на увазі суспільство, сформоване в ході індустріалізації – зростання машинобудування, появи загальноприйнятих норм організації праці населення, використання досягнень науки […]...
- Модель економічного кругообігу Всі діючі в національній економіці суб’єкти представлені у вигляді чотирьох груп – макроекономічних агрегатів: – домашні господарства – споживачі, які пред’являють попит на споживчі товари і послуги і одночасно є власниками ресурсів, таких як праця і капітал, тобто формують пропозицію цих ресурсів; – фірми (підприємства) – сукупність усіх фірм в країні, що створюють товари і […]...
- Принципи економічного прогресу Історія розвитку сучасного світового господарства передбачає невеликий вибір моделей. Після переходу від феодальної моделі до капіталізму у держав виникла необхідність розвивати виробництво, так як сільське господарство вже не могло задовольнити всі потреби швидко зростаючого населення. Науково-технічний прогрес диктував свої правила, і світова економіка з часом стала вибирати два основних напрямки – екстенсивний та інтенсивний шлях […]...
- Грошово-кредитна політика держави Визначення грошово-кредитної політики Грошово-кредитна політика (або монетарна політика) – це здатність держави побічно впливати на грошово-кредитну систему, економіку в цілому і, отже, на основні макроекономічні параметри: економічне зростання, зайнятість, ціни, платіжний баланс, процентну ставку і реальний ВВП. За допомогою монетарної політики держава здійснює заходи в сфері грошового обігу, ринку позикових капіталів, стабілізації цін, темпів економічного […]...
- Кредитна лінія: визначення Поняття кредитної лінії Кредитною лінією називають угоду між банками і позичальниками, про обов’язки банку здійснювати кредитування позичальника протягом певного періоду і ліміту. Такої домовленості повинна бути юридично оформлена. За допомогою кредитної лінії позичальник може не тільки погасити повну або часткову вартість кредитних коштів, а також провести кредитування повторно в межах періоду дії кредитної лінії. Величина […]...
- Наслідки дефолту Позичальник, який допустив дефолт, втрачає довіру кредиторів. Відмовившись один раз платити за боргами, дуже складно знайти новий кредит. Інвестиційні ризики зростають, отримати гроші можна тільки під високі відсотки, що ще більше посилює фінансовий стан боржника. У той же час є позитивні моменти при оголошенні дефолту. Зупинка платежів за зовнішніми боргами дає позичальникові можливість спрямувати кошти […]...
- Банківський мультиплікатор: визначення Поняття мультиплікатора і мультиплікації Банківський мультиплікатор (від лат. Multiplicator – умножающий) – це процес збільшення грошей на депозитних рахунках комерційних банків при їх русі від однієї банківської установи до іншого. Банківська мультиплікація – процес багаторазового збільшення (зменшення) грошей в якості безстрокових депозитів в комерційних банках в результаті збільшення (зменшення) банківських резервів при здійсненні операцій в […]...
- Що таке макроекономіка Економіка – це різноманітна діяльність мільйонів людей, які виробляють і продають, наймаються на ра – макроекономіка? боту і роблять покупки. Результати цієї діяльності відображаються у стані національної економіки. Останнє, у свою чергу, прямо або побічно зачіпає життя кожного з нас. Говорячи про сильною або слабкою економіці, ми розмірковуємо про те, складно або легко в даній […]...
- Китайська економічна модель Китайська модель – це особливий тип соціалістичного ринку. Аж до кінця 70-х рр. 20-го століття Китай був економічно відсталою країною зі слабкими перспективами входження в групу впливових економічних держав. Населення знаходилося в постійній злиднях і нестатки, домінувала проста праця, виробничий апарат застарів. З початку 80-х рр. 20-го століття керівництво країни замінило традиційну комуністичну модель розвитку […]...
- Кредитна блокада Кредитна блокада – це кредитна політика одного або декількох держав, спрямована на економічну дискримінацію певної країни і що виражається у відмові надавати кредит або пропозиції надати позику, але з явно неприйнятними умовами видачі. Причини кредитної блокади Кредитна політика будь-якого сучасного держави має на меті зміцнення позицій на міжнародній арені. Також зовнішня економіка може бути спрямована […]...
- Облікова ставка: визначення Що таке ставка рефінансування Облікова ставка, або ставка рефінансування – це інструмент грошово-кредитного регулювання, один з методів антиінфляційної політики, за допомогою якого Центральний банк впливає на міжбанківський ринок і економіку країни. Даний інструмент монетарної політики визначає: 1) Вартість залучених і розміщених грошових ресурсів для суб’єктів грошово-кредитного ринку. 2) Розмір процентної ставки, за якою ЦБ надає […]...
- Сенс неокласичної теорії інвестицій Неокласична теорія інвестицій виникла в кінці 19-го століття. Основою даної теорії стали дослідження економістів про те, як взаємодіє процес утворення цін з вільною конкуренцією, що дозволяє забезпечити найбільш ефективне і повне використання наявних у виробників ресурсів. Підсумком взаємодії всіх складових повинен бути максимально справедливий розділ всіх доходів. Неокласична модель інвестицій в підсумку стала базисом для […]...
- Циклічний розвиток як закономірність Глибокий і тривалий криза, що охопила весь світ в 2008 р, посилив увагу суспільства до проблеми криз і циклічного розвитку економіки. Вона стала актуальною навіть для звичайних людей. Всі задавали питання: звідки “взявся” криза, чому уряди не передбачили таку ситуацію і не запобігли її, чому економісти не визначили час настання кризи і т. Д. Деякі […]...
- Передчасна інфляція Серед різних видів інфляції на окрему увагу заслуговує передчасна інфляція. Під нею розуміється інфляція, яка починає виникати в економіці до настання періоду повної зайнятості. Взаємозв’язок інфляції та безробіття ІнфляціяБольшінство світових економістів одностайні в думці, що головними проблемами економіки в даний час є безробіття та інфляція, які тісно пов’язані між собою. Безробіття впливає не тільки на […]...
- Система національних рахунків (СНР) Система національних рахунків (СНР) – наступний етап розрахунків основних економічних показників країн на базі порівняльного аналізу. Стандартна система національних рахунків ООН є уніфіковану схему розрахунку показників виробництва, розподілу і використання ВВП для окремих країн. В основу національних рахунків покладена ідея кругообігу доходів і витрат. Сама ж національна економіка умовно розглядається у двох вимірах: населення – […]...
- Структура і учасники кредитного ринку Основною характеристикою кредитного ринку є те, що у вигляді товару на ньому виступають грошові кошти. Кредитний ринок дуже тісно пов’язаний з таким поняттям як “ринок позикових капіталів”. Позиковим капіталом називають грошові ресурси, які передаються на основі повернення і розглядаються як спосіб збільшення вже накопиченого капіталу. Основними складовими ринку позикових капіталів є: Кредитна система, тобто система […]...
- Поняття кредиту Кредит сьогодні є невід’ємною частиною ринкової економіки. Широке застосування кредиту обумовлено виникненням потреб суб’єктів економічних відносин в позикових коштах, які формують попит і пропозицію ринку позикових капіталів. Поняття кредиту та його природа Кредит можна назвати формою руху позикового капіталу, яка характеризується виникненням відносин між кредитором і позичальником при переході грошові коштів в позикові кошти. Необхідно […]...
- Жорстка економічна політика Жорстка економічна політика – це тимчасова політика жорстких заходів держави по відношенню до економіки країни. Застосовується в періоди економічного спаду, кризи або депресії, і спрямована на зменшення рівня витрат у виробничому процесі. Так само такий вид політики називають бюджетним, або політикою суворої економії. Коли може бути застосована модель політики жорсткої економії? Кризові тенденції часто наступають […]...
- Кредитний аналітик Кредитний аналітик – це фахівець, який визначає рівень платоспроможності клієнтів методом фінансового аналізу. Також в обов’язки кредитного аналітика входить визначення рейтингу цінних документів. Головне завдання, яке стоїть перед фахівцем цього профілю, – це аналіз банківських клієнтів з метою надання інформації для кредитного комітету. У кредитному комітеті приймають рішення щодо видачі позики клієнту. Залежно від інформації, […]...
- Основні властивості економічного циклу Економічні цикли дуже різноманітні, мають різною тривалістю і природою, але у більшості з них можна виділити загальні риси. Основні властивості економічних циклів: Вони притаманні всім країнам з ринковим типом економіки; Незважаючи на негативні наслідки криз, вони неминучі і необхідні, так як стимулюють розвиток економіки, змушуючи її сходити на все вищі щаблі розвитку; У будь-якому циклі […]...
- Економіка – реферат Що таке економіка? Економіка – це збалансований спосіб ведення господарства, сукупність, якийсь набір правил ведення справ у виробничій системі, а так само в сфері розподілу товарів і благ, обміну і споживання. Термін “економіка” вперше було простежено в роботах Ксенофонта ще до н. е. Ксенофонт називав економіку наукою природною. А ось Аристотель протиставляв дві науки: хрематистику […]...
- Причини неплатоспроможності Головною причиною дефолту є незбалансованість доходів і витрат боржника. Дефіцит бюджету покривається за рахунок позик і кредитів. Обслуговування боргу веде до ще більшого зростання витрат. Щоб покрити витрати, боржник залучає нові засоби, вартість позикових грошей підвищується. В результаті боргові зобов’язання суб’єкта ростуть як мильна бульбашка, яка рано чи пізно лусне. Дефіцит бюджету викликають: Безвідповідальна поведінка […]...
- Кредитний брокер: визначення Хто такий кредитний брокер Кредитний брокер – професійний посередник між позичальником і банком, що допомагає клієнту в отриманні кредиту. Це необов’язковий учасник в процесі кредитування, але допомога даного фахівця буває корисною. Слід розрізняти кредитних брокерів і агентів. Перші суб’єкти кредитного ринку – це спеціалізовані агентства, які працюють як незалежні юридичні особи та співпрацюють з достатньою […]...