Короткострокові відсоткові ставки
Короткострокові відсоткові ставки – термін з області банківської економіки. Справа в тому, що якщо людина кладе гроші на ощадний рахунок або, навпаки, бере кредит на короткий термін, то ризики для банківської системи будуть неоднаковими, фінансові можливості – теж. Отже, платити за короткострокові операції відсотком за звичайною ставкою банкам буде невигідно. Саме через такий антитези з’явився інструмент під назвою “Короткострокові відсоткові ставки” – ставки відсотка, які відрізняються від стандартних, і розраховані на короткострокові фінансові операції. Розглянемо основні види короткострокових процентних ставок, а також визначимо їх значення в економіці.
Види процентних ставок короткострокового типу і їх значення
Усього короткострокових ставок тільки дві: на депозит, розрахований на короткий часовий проміжок, і на кредит, який також береться на відносно невеликий термін. Коротким терміном в банківській системі прийнято вважати будь-який часовий інтервал, який менше року. Для депозиту нижня планка короткого терміну ще нижче і становить зазвичай кілька місяців.
Якщо людина кладе гроші в банк на короткий термін, то в найчастіше банки виплачують більш низькі відсотки на належні суми. Це цілком зрозуміло: у банку менше часу на оборот грошей, що надійшли від клієнта. Однак в ряді випадків, якщо умови договору на короткий термін будуть суворішими, наприклад, знімати гроші можна буде тільки в кінці короткого тимчасового періоду, то можна розраховувати на процентні ставки середнього рівня або навіть підвищені. Але, як правило, алгоритм не змінюється: чим менше термін вкладу, тим менший відсоток за вкладом.
Якщо людина бере кредит на відносно короткий термін, то ставка відсотка зазвичай буває нижче середнього значення. Чому це відбувається? Тому що ймовірність повернення короткострокового кредиту вища, ніж вірогідність повернення довгострокових позик. Отже, банк менше ризикує, хоч і втрачає частину можливого прибутку від фінансових операцій з видачі кредиту.
Короткострокові відсотки з’явилися в економіці з зародженням короткострокових інвестицій. Як тільки люди усвідомили, що гроші можна вкладати в різні підприємства на короткий термін, відразу ж виникла необхідність у фінансовій мотивації нетривалих угод. Основна функція короткострокових відсотків – саме мотивація на вчинення правочину.
Нерідко трапляється так, що короткострокові відсотки переходять в довгострокові: людина робить внесок в банк на короткий термін за невигідними для себе умовами, але потім усвідомлює, що краще б інвестувати гроші на більш тривалий час. Банку друга ситуація більш вигідна, і він без проблем переводить короткостроковий процентний договір в довгостроковий.
Related posts:
- Процентні ставки за депозитними вкладами Процентна ставка по депозитному вкладу є фіксований (змінюється) відсоток, під який одна сторона угоди кредитує (надає гроші в борг) іншу. У взаємовідносинах вкладника і банку перший – кредитор, а другий – позичальник. Основні групи процентних ставок: 1. Ставки на основі законодавчого забезпечення – регульовані і нерегульовані. 2. За фактом зміни величини – плаваючі або фіксовані. […]...
- Короткострокові боргові інструменти Короткострокові боргові інструменти – активи, які випускаються муніципальними, казначейськими або приватними компаніями, звертаються на біржовому ринку і мають невеликий термін погашення. До таких інструментів можна віднести комерційні папери, депозитні сертифікати, євроноти. Короткострокові боргові інструменти: комерційні папери В останні роки серед інвесторів все більш популярні короткострокові боргові інструменти. При цьому властивості, особливості обігу і прибутковість таких […]...
- Короткострокові фінансові вкладення Короткострокові фінансові вкладення – це внесок співвідношення ціни і якості терміном на 1 рік не більше в інвестиційні проекти і т. д. З метою отримання додаткових дивідендів. До фінансових вкладах відносяться: Акції, облігації інших підприємств; ін. цінні державні папери; Фундація в суспільства, підприємства і компанії; Кредитування фіз., і юр., осіб; Часткові внески; Інвестування в нерухомість; […]...
- Принципи кредитування Звертаючись до банку за кредитом, фірмі слід враховувати основні принципи кредитування, тобто умови, на підставі яких надається кредит: терміновість; платність; зворотність. Кредит надається на певний термін. Короткострокові кредити видаються банком на нетривалий термін (кілька місяців). Вони необхідні підприємству для підтримки поточної виробничої діяльності: для придбання сировини, матеріалів, видачі заробітної плати своїм працівникам. Реалізація стратегічних цілей […]...
- Контокорентний кредит Контокорентний кредит є активно-пасивним. Він прийшов з Італії в 13 – 15 століттях. При відкритті цього кредиту підприємство і банк укладають між собою контокорентний договір, в якому обумовлено термін виведення сальдо. Після оформлення договору зобов’язання обох сторін за окремими рахунками припиняються і замінюються сальдо зобов’язаннями. Цей кредит надається початковим позичальникам. При його оформленні підприємству відкривається […]...
- Звичайна процентна ставка Сьогодні під терміном “Звичайна процентна ставка” ми часто розуміємо просту систему нарахування відсотків на взятий кредит або банківський депозит, проте в економіці є й інше визначення: звичайна процентна ставка – це період часу, по закінченні якого векселедавець зобов’язаний виплатити всю суму боргу пред’явнику переказного векселя короткострокового типу. Значення звичайної процентної ставки Якщо розглядати звичайну процентну […]...
- Види кредитів Видів кредитів і позик на сьогоднішній день існує безліч. Кредит за своєю суттю – один з приватних видів позики, різниця між цими поняттями в тому, що кредити надаються тільки банківськими організаціями. Види кредитів та їх класифікація В широкому розумінні кредит – це передача на тимчасове користування якого-небудь ресурсу, найчастіше – фінансових засобів. Основна умова кредиту […]...
- Короткострокове фінансування Переваги короткострокового фінансування: – Дешевше довгострокового, – Може залучатися тільки на період потреби в капіталі, – В контрактах з банками не міститься умов, що обмежують діяльність компаній, в порівнянні з довгостроковими кредитами і облігаціями, – Швидкість залучення грошей. Недоліки короткострокового фінансування: – Більш ризикований вид фінансування, так як ставки дуже мінливі, – Більш складне управління […]...
- Кредит на ремонт Кредит на ремонт – це дуже дорогий процес. При його плануванні досить складно розрахувати суму коштів, яка необхідна на його проведення. Дуже часто він затягується через те, що не вистачає грошей на покупку необхідних матеріалів і меблів. Всі проблеми можна вирішити за допомогою оформлення банківського кредиту. Головне – правильно підібрати кредитну програму. Нецільовий кредит Найпростіший […]...
- Кредит на довірі Кредит на довірі – формулювання говорить сама за себе. Банк вам довіряє і видає гроші. У даній статті ми спробуємо розібратися в тонкощах кредиту на довірі. Збільшення кількості банків викликало жорстку конкуренцію між ними. Банки змушені йти назустріч споживачам, причому часто це робиться на свій страх і ризик. А ризик, треба сказати, великий. Адже чим […]...
- Партнерський кредит: визначення Партнерський кредит – це один з найпоширеніших короткострокових позик. Основною його метою є покриття непередбачених витрат позичальника. Маються на увазі незаплановані заходи, спрямовані на придбання додаткових виробничих потужностей або здійснення модернізації в цілому. Також необхідність в позикових коштах виникає, якщо контрагент не розплатився вчасно за отриманий ним товар. Основною сферою його застосування виступають холдинги і […]...
- Види банківських позик за термінами погашення За терміну кредитування позика може бути: Короткостроковий; Довгостроковий; Середньостроковий; З нефіксованим строком. Онкольні позики підлягають поверненню в строго фіксовані терміни після повідомлення. Сьогодні подібні позики практично не використовуються, оскільки вимагають певної стабільності в економіці держави. Надані кредитною організацією короткострокові позики заповнюють тимчасовий недолік особистих оборотних фінансових коштів позичальника. Подібні операції в сукупності утворюють автономний грошовий […]...
- Класифікація і структура короткострокових активів Система короткострокових активів не є цілісною – вона складається з безлічі різних елементів, які і формують її кінцеву структуру. Класифікація короткострокових активів До основних компонентів структури короткострокових активів можна віднести: 1. Основні запаси компанії – матеріали, витрати на продаж товарів, тварини на відгодівлі (для підприємств АПК), незавершене виробництво, вже готова продукція, матеріали, відвантажені товари, витрати […]...
- Що таке дебет і кредит Вперше поняття “дебет і кредит” були використані італійським математиком Лука Пачолі, що жили більше 500 років тому. У перекладі з латинської мови “дебет” означає “повинен він”, а “кредит” – “повинен я”. Лука Пачолі створив працю, в якому вперше були описані основи бухгалтерського обліку, які з успіхом використовуються вже протягом п’ятисот років. Пояснимо, що таке дебет, […]...
- Короткострокові прогнози погоди Для складання прогнозів погоди з будь завчасністю необхідні дані спостережень за погодою. Систематичні спостереження в окремих пунктах Європи були розпочаті 200-300 років тому, коли були винайдені термометр і барометр. Більше ста років тому були складені перші приземні карти погоди, а оперативне їх складання стало можливим після винаходу телеграфу. До початку систематичного аэрологического зондування, тобто до […]...
- Іпотечний кредит Іпотечний кредит – кредит, що надається з метою покупки або будівництва житла. Це довгостроковий кредит – він надається на 5 і більше років. Має чітке цільове використання. Можлива видача іпотечного кредиту у валюті. Традиційна схема надання кредиту: – Набувач житла визначається з будівельною компанією; – Відсутня частина оплати може бути отримана у вигляді іпотечного кредиту […]...
- Вексель інкасаційний: визначення Вексель інкасаційний – це вексель, який погашається через банк. Іншими словами, кредитор пред’являє цінний папір банківській системі, а вона виробляє вилучення грошових коштів з рахунку клієнта. На відміну від багатьох інших операцій з векселями, які проводяться в двосторонньому форматі, робота з інкасаційним векселем тристороння. Для чого створюються інкасаційні векселя? Інкасаційні векселі зазвичай більш надійні, ніж […]...
- Банківська ставка: визначення Банківська ставка – це відсоток, який виплачують всі позичальники банку за те, що беруть у тимчасове користування іпотечні кредити, споживчі, позики, експрес-позики і т. д. Простіше кажучи – гроші в борг, а банківська ставка – це свого роду подяка банку за те, що він дав у кредит гроші позичальнику. Виражається в процентному еквіваленті, вважається в […]...
- Що таке процентна ставка по кредиту і від чого вона залежить? При оформленні кредиту позичальникові слід знати, що в майбутньому йому доведеться виплатити не тільки отримані кошти, а й “винагороду” банку за користування грошима. У договорах ця додаткова сума вказується в процентному вираженні до позики і носить назву процентна ставка. Її розрахунок може проводитися щодня, щомісяця або щорічно – відповідно до виду, розміру кредиту та термінами […]...
- Короткий вексель Короткий вексель – це вексель, який оплачується боржником безпосередньо в момент пред’явлення, або не пізніше десяти днів (якщо інше не обумовлено в умовах) з моменту пред’явлення. Умови короткостроковій оплати повинні бути прописані в самому векселі, інакше використовувати їх як доказ правоти при судовому розгляді буде не можна. Затримка оплати за коротким векселем тягне за собою […]...
- Документальне оформлення та облік продажу товарів в кредит Продаж товарів у кредит провадиться всім громадянам, які постійно проживають і працюють в даному населеному пункті. Розстрочка платежу встановлена до 5 років. Розмір кредиту, що надається залежить від суми зарплати покупця і не може перевищувати двомісячної зарплати при розстрочці до 6 місяців, чотиримісячної зарплати при розстрочці до року і так далі. За користування кредитом з […]...
- Базова ставка: визначення Базова ставка – це відсоток, під який банки надають кредити найбільш платоспроможним і великим клієнтам. Базова ставка – це саме той інструмент, за допомогою якого Центральний банк може регулювати економіку країни, показник інфляції і курс національної валюти. Пропорція тут зворотна: чим вище процентні ставки, тим менше інфляція і нижче ділова активність. У той же час […]...
- Мультиплікатор резервів Мультиплікатор резервів також називається грошовим або банківським мультиплікатором. Даний економічний ефект дозволяє охарактеризувати перспективи збільшення доходів держави або кредитної організації за рахунок кредитування. Щоб вирахувати значення мультиплікатора резервів, потрібно поділити всю грошову масу, яка теоретично знаходиться в обігу, на наявну грошову базу. Приклад і значення мультиплікатора резервів Припустимо, що в країні є кількість грошей, що […]...
- Що таке депозит: визначення Що таке депозит – це гроші, які людина принесла в банк для зберігання і заробітку, але як завжди, найголовніше криється за деталями. А деталі-це банківські умови, які завжди вигідні банку але не завжди вигідні клієнту. І про ці умови повинен знати кожна людина, яка планує відкрити депозит і не знає що це таке. Важливі характеристики […]...
- Коефіцієнт ліквідності: види і особливості розрахунку Як уже згадувалося, ліквідність і здатність виплачувати борги підприємством оцінюється при використанні декількох коефіцієнтів. Для кожного є свої методичні особливості: 1. Коефіцієнт поточної ліквідності. Часто зустрічаються інші формулювання цього коефіцієнта – “загальної ліквідності”, “покриття” і так далі. Даний параметр – це відношення поточних (оборотних) коштів структури (компанії) до її короткостроковими боргами. Обчислення здійснюється за формулою: […]...
- Створення кредиту Очевидно, що в такій ситуації банк може позичити третім особам 900 моїх фунтів, і ні я, і ніхто інший цього навіть не помітить. Однак ще більш дивним може здатися той факт, що банк може зробити з цих 900 фунтів ще більше грошей – і він їх дійсно робить! Припустимо, що в економіці функціонує тільки один […]...
- Якщо банк збанкрутував, потрібно платити кредит? Згідно з офіційною статистикою, заборгованість перед будь-якої кредитно-фінансовою організацією на сьогоднішній день має кожен другий. Не дивно, що багатьох хвилює питання, чи потрібно платити кредит, якщо банк збанкрутував. Адже так приваблива перспектива повністю “позбутися” від боргу, коли кредитор раптово стає неліквідним. Але в цій ситуації все далеко не просто. Чи потрібно платити кредит, якщо банк […]...
- Венчурний банк: визначення Венчурний банк: сутність та поняття Давайте розберемося з поняттям сутності венчурного капіталу. Звернемося до семантики. Слово “venture” має два основних значення: 1. Підприємство, яке з ризиками. 2. Сума, яка наражається на ризик. Перш ніж дати визначення венчурному банку, ми, мабуть, розберемо таку тему, як фінансування венчурного капіталу. Фінансування венчурного капіталу Фінансування венчурного капіталу на кшталт […]...
- Класифікація капіталовкладень в економіці Капіталовкладення або інвестиції – це вкладення коштів у фінансові активи, які матеріальні цінності. Капіталовкладення можуть проводитися фізичними та юридичними особами з метою примноження або збереження капіталу. Сучасна економіка класифікує капіталовкладення за різними критеріями. Перша класифікація капіталовкладень проводиться економістами за критерієм мети. Умовно всі цілі вкладення грошових коштів можна розділити на дві великі групи: примноження грошей […]...
- Єврокредит: визначення Єврокредит – це велика позика на міжнародному рівні. Надається він виходячи з ресурсів євро-валютного ринку і виключно великим фінансовим компаніям, широко відомим на світовому ринку, а так само комерційним банкам, центральним банкам або уряду країни. До 1998 року на світовому ринку найбільшими позичальниками виступали російські банки. Ними були залучені кредити у великих обсягах, загальна сума […]...
- Консолідований борг Консолідований борг (англ. Термін – “funded debt”) – часто використовується економічне визначення, яке представляє собою деяку частину грошових коштів, узятих урядом в борг. Ця заборгованість формується на базі держпозики, отриманого на тривалий термін. При цьому слід зазначити, що дану заборгованість уряд держави не повинно гасити повністю або частково в будь-який певний проміжок часу. Найчастіше консолідований […]...
- Міжнародний ринок позичкового капіталу: структура та сутність Структура сучасного ринку включає в себе грошовий ринок, ринок капіталів і ринок похідних активів (деривативів). Кожен з них має свої особливості: – міжнародний грошовий ринок – інструмент, який представляє собою короткострокові кредитні угоди на термін до року. Сюди ж можна віднести євровалютні ринок; – міжнародний ринок капіталів формується з кредитів, що мають середньо – і […]...
- Класифікація короткострокових зобов’язань Облік зобов’язань – одна з головних задач при складанні фінансового звіту. При цьому всі зобов’язання умовно діляться на два види – короткострокові (поточні) та довгострокові (непоточні). До короткострокових зобов’язань компанії можна віднести – борги за короткостроковими векселями, дивіденди до виплати засновникам компанії (власникам акцій), кредиторську заборгованість, анонси, податкові платежі, нараховані зобов’язання. Сюди ж варто включити […]...
- Синдикований кредит Синдикований (консорціальний) кредит значно знижує кредитний ризик. Банк, надаючи кредити, об’єднує частину своїх коштів в певному співвідношенні в певний термін, утворюючи синдикат. Кредит надається одному позичальнику. Для видачі синдикованого кредиту оформляються дві форми договорів: 1. Генеральний – який визначає учасників синдикату і надає їм єдиний статус кредитора; внесену квоту засобів, термін їх повернення, методику розподілу […]...
- Чим відрізняється розстрочка від кредиту Кожній людині хочеться мати який-небудь предмет не потім, коли він запрацює необхідну суму грошей, а зараз, в даний час, а гроші за товар виплачувати поступово. Сучасні фінансові відносини дозволяють здійснити таку мрію, причому одним із двох способів: взяти кредит на купівлю речі або отримати на неї розстрочку. У чому різниця цих двох понять? Визначення розстрочки […]...
- Рамковий кредит Рамковий кредит – не що інше, як один з різновидів кредитної лінії, яка буває відновлюваної і невідновлюваної. Для того щоб зрозуміти, що таке рамковий кредит, треба бути обізнаним з самим поняттям кредитної лінії. Якщо говорити мовою аналогій, кредитна лінія діє як кредитна картка, тільки для організацій. Уклавши договір з банком, компанія може взяти кредит неодноразово, […]...
- Кредит без довідок і поручителів Традиційний формат послуги банківського кредиту може надати споживачеві доступ до досить значним сумам кредитування, однак для їх отримання потрібно спочатку зібрати цілу пачку документів, що підтверджують вашу фінансову спроможність. Практика показує, що на отримання всіх необхідних документів йдуть навіть не дні, а тижні. Однак у багатьох випадках нам потрібно порівняно невелика сума грошей (не більше […]...
- Як фінансуються державні витрати Як ми пам’ятаємо, витрати компаній діляться на змінні і постійні. Державі також доводиться платити не тільки за товари і послуги разового користування, а й за довгострокові. Платежі першого роду пов’язані з регулярними діями, і тому закупівлі цього роду треба оплачувати також з регулярних надходжень. Капітальні витрати на будівництво доріг, кредитування державних підприємств і зміст університетських […]...
- Депозити Депозит (від лат. Беровйіт – річ, віддана на зберігання) має два значення. Перше – це грошові кошти або цінні папери (акції, облігації), що поміщаються для зберігання в кредитні установи (банки, ощадні каси); друге – грошова сума (цінні папери), що вноситься боржником у судові установи для передачі кредитору. Депозит як форма зберігання грошових заощаджень населення називається […]...
- Викуп векселя: визначення Викуп векселя – це фінансова операція, яка може відбуватися в двох варіантах: коли боржник викуповує вексель у векселедавця в обмін на гроші, погашаючи таким чином свій борг, або коли у векселі просто змінюється векселедержатель – один векселедержатель продає цінний папір іншій. При викупі векселя, відбувається обмін цінних паперів на грошовий еквівалент, вартість векселя залежить від […]...