Іпотека, Іпотечний кредит
За останні роки ринок кредитування в Україні значно виріс. Великого поширення набула іпотека. Збільшилася кількість комерційних банків, що видають іпотечні кредити, різноманітні і пропоновані ними іпотечні програми. Якщо ви вирішили отримати іпотечний кредит і не можете самостійно розібратися у величезному потоці інформації, то вам краще всього звернутися до іпотечного брокера. Спробуємо коротко дати кілька порад.
Отже, вам необхідно взяти іпотечний кредит. Першим показником, на який звертають свою увагу позичальники при зверненні до іпотечній програмі – це розміри ставок по кредиту. Безпосередньо порівнювати відсотки різних іпотечних банків буде неправильно, так як крім ставок по кредиту, позичальникові щороку доведеться оплачувати страховку квартири та інших ризиків – це теж збільшує загальний відсоток від кредиту. Всі банки, що видають іпотечні кредити, працюють з постійними страховиками, і тарифи по страхуванню у всіх різні. На вимогу банку можуть виникнути і супутні витрати, які розраховуються як відсоток від суми кредиту. Тому, для правильного порівняння іпотечних програм по кредитній ставці, треба розраховувати “фактичну кредитну ставку”, яка включає відсоток із самого кредиту, відсоток по страхуванню і відсоток за потрібними додаткових витрат. Наприклад, якщо ви взяли в кредит 1000000 рублів на 10 років, то зменшення ставки на 1% дасть економію приблизно в 67000 рублів. Економія – дуже істотна, і вам вирішувати, у якого банку брати кредит.
Одна з умов, щоб отримати іпотечний кредит, є сплата початкового внеску. Іпотечна програма визначає його розміри: мінімум і максимум. Якщо на початковий внесок накопичень немає, але є високий і стабільний дохід, то в його якості можна використовувати заздалегідь взятий неіпотечних кредит. Слід враховувати, що якщо початковий внесок дорівнює 40-50% від загальної вартості житла, що купується, то ставка за кредитом буде знижена, і, навпаки, в разі невеликого початкового внеску ставка буде збільшена.
Яку валюту використовувати при отриманні кредиту? Краще ту, в якій ви отримуєте основний дохід. В такому випадку ви уникнете витрат на обмін валюти при щомісячних виплатах по кредиту, і зміни валютного курсу будуть однаково позначатися і на ваших доходах, і на розмірі кредиту. Спроба заощадити на зміні курсів валюти кредиту та валюти доходів досить ризикована, беручи до уваги те, що іпотечний кредит – довгострокове захід.
При оформленні іпотечного кредиту необхідно враховувати існуючі в усіх банках супутні кредиту витрати, і вони можуть істотно відрізнятися. Слід заздалегідь визначити загальну суму додаткових витрат по кредиту, і тільки потім зробити остаточний вибір.
Вибравши банк, зупинившись на конкретній іпотечній програмі, необхідно подати відповідні документи
Договір іпотеки оформляється в письмовій формі і проходить державну реєстрацію за місцем знаходження майна, яке іпотека має на увазі як заставу.
Для державної реєстрації іпотечного договору необхідно подати наступний набір документів:
заяву від заставодавця;
заяву від заставодержателя;
іпотечний договір з трьома копіями;
документи, які у вигляді додатків перераховані в договорі;
кредитний договір, який забезпечує іпотека;
квитанція сплати відповідного держмита;
інші документи, що вимагаються для реєстрації іпотеки, які відповідають вимогам законодавства РФ про державну реєстрацію, що підтверджують права власника на нерухоме майно, і права на операції з ним.
Іпотека буде зареєстрована протягом п’ятнадцяти днів з дня подання вищевказаних документів. Відповідна реєстраційний запис буде внесена в ЕГРП. Завершується посвідчення реєстрації іпотеки вчиненням напису на самому договорі іпотеки. У цього напису повинно міститися найменування органу, який здійснив реєстрацію прав, місце скоєння реєстрації, реєстраційний номер і дата.
(2 votes, average: 4.00 out of 5)