Інвестиційна мета

Інвестиційна мета – це те, з чого починається будь-який вид інвестування. Експерти вважають, що без цього неможливо виконати фінансові завдання. Та й інвестування без цілей вже не є інвестуванням.

Цілі інвестиційної діяльності – це фінансові завдання, які прагне вирішити інвестор. Поставлені цілі визначають набір інвестиційних інструментів і формують інвестиційний горизонт, тобто період, на який готовий вкласти гроші інвестор.

Основні інвестиційні цілі

До найпоширеніших цілям інвестування прийнято відносити:

    Збереження грошових коштів для великих покупок в майбутньому. Збільшення розміру поточного доходу. Накопичення коштів для забезпечення влаштованої пенсії.

Розглянемо кожну мету окремо.

Накопичуємо гроші на покупки

Найпоширенішою інвестиційною метою є збереження своїх фінансових ресурсів на здійснення великих покупок в майбутньому. Дуже часто люди змушені збирати гроші роками, щоб купити власне житло, автомобіль, оплатити навчання дітей, придбати дорогу путівку, відкрити власний бізнес. Якщо відома кінцева сума грошей, то можна вибрати тип інвестування, за допомогою якого можна досягти поставленої мети. Для таких цілей, як придбання нерухомості або оплата навчання своїх дітей, краще вибрати варіант з мінімальним інвестиційним ризиком. Не варто ризикувати своїми заощадженнями. Оптимальний варіант – зберігати гроші на депозиті в банку. Для всіх інших цілей підійдуть вкладення в ПІФи. Але даний варіант має певний ризик. Інвестор наперед не може спрогнозувати кінцевий фінансовий результат.

Збільшуємо свій дохід

Досить поширеною інвестиційною метою в Україні є збільшення поточного доходу. Багато співгромадяни не ризикують вкладати свої заощадження в довгострокові інвестиційні проекти. Вони вважають за краще отримувати стабільний додатковий дохід і витрачати свій заробіток на поточні витрати. Дана мета інвестиційного проекту характерна для пенсіонерів, які шукають додаткове джерело доходів. Збільшити свій поточний дохід можна за рахунок відсотків і дивідендів. Інвестори пенсійного віку вибирають проекти, що гарантують високий дохід при мінімальному ризику. Розмір їх пенсійних виплат менше, ніж дохід, які вони отримували до виходу на пенсію.

Відкладаємо на пенсію

Для України така мета інвестування, як накопичення грошей на пенсійний відрізок життя, досить рідкісна. Наші співгромадяни звикли, що їх старість забезпечує держава і роботодавці. Зовсім інша ситуація спостерігається в європейських країнах. Для їх жителів абсолютно нормальним є інвестування з метою накопичення пенсійних виплат. Ви повинні розуміти, який розмір пенсії вам може гарантувати держава. Чи буде вам вистачати даного посібника для задоволення ваших потреб? Якщо ви не впевнені у своїй безбідного старості, то потрібно створити індивідуальну програму інвестування. І важливо пам’ятати про те, що чим раніше ви почнете інвестувати, тим вище шанси зібрати необхідну суму грошей.

Загальні цілі при інвестуванні

Перераховані інвестиційні стратегічні цілі є не єдиними. Для української реальності дуже актуальна така мета, як збереження своїх заощаджень від інфляції, отримання доходу, який перекриє можливі втрати від девальвації національної валюти. Дуже важливо, щоб поставлені інвестиційні цілі були чітко сформульовані і досяжні.

Цілі інвестиційного процесу залежать від наступних факторів:

    Віку і життєвих цілей інвестора; Рівня доходів і стабільності фінансового стану інвестора; Рівня фінансової грамотності та життєвих цілей інвестора; Рівня прогнозованих доходів; Який рівень ризику є прийнятним для вкладника; Психологічні особливості вкладника.

Розглянемо вибір інвестиційної мети на окремому прикладі. Успішний бізнесмен планує через п’ять років завершити свою підприємницьку діяльність. До цього часу він розраховує отримати певну суму грошей. Для бізнесмена досить отримати 50 тисяч доларів. Таким чином, інвестиційна мета обрана – накопичити 50 000 доларів. Щоб досягти поставленої задачі, він згоден інвестувати в портфель, який 50 на 50 сформований з спекулятивних акцій і “блакитних фішок”. Прогнозований рівень доходу становить 25% річних. Дохід від інвестування він планує реінвестувати в повному обсязі протягом усіх 60 місяців.

Отже, можна підсумувати:

    Очікувана прибутковість – річний дохід 25%. Прийнятний рівень ризику – 50% спекулятивних акцій і 50% “блакитних фішок. Принцип розподілу доходів – весь прибуток буде реінвестований. Таким чином, інвестиційна мета чітко визначена, всі критерії позначені.

Експерти відзначають, що чим точніше поставлені інвестиційні цілі, рівень бажаного доходу і допустимий рівень ризику, принцип розподілу доходу, тим легше розробити інвестиційний план і стратегію для досягнення цілей. Про це потрібно пам’ятати кожному інвестору, який починає свою діяльність на інвестиційному ринку. Якщо цього не зробити, то виконати поставлені завдання не вийти.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 votes, average: 2.50 out of 5)

Інвестиційна мета