Інструменти управління кредитним ризиком

Related posts:

1. Управління кредитним ризиком У кожній організації, що здійснює видачу позик, повинен працювати спеціальний відділ з управління кредитними ризиками. Наприклад, в банку це відділ ризик-менеджменту. Його завдання – координувати роботу по визначенню, проведення аналізу, а також мінімізації існуючих ризиків в діяльності банку. При цьому управління здійснюється з урахуванням рекомендацій служб внутрішнього контролю. Як правило, в процесі управління ризиками використовується […]...
2. Кредит: форми кредиту Кредит – процес надання позикових коштів у тимчасове користування на умовах: 1. Повернення – в залежності від кредитора ці умови можуть бути застосовні чи ні. Якщо кредитор держава, то надаючи галузям цілеспрямовані кредити (дотації, субвенції, субсидії), що не передбачає повернення грошових коштів; якщо комерційний банк – умова обов’язкова. 2. Терміновості – надання позикових коштів оформляється […]...
3. Документальне оформлення та облік продажу товарів в кредит Продаж товарів у кредит провадиться всім громадянам, які постійно проживають і працюють в даному населеному пункті. Розстрочка платежу встановлена до 5 років. Розмір кредиту, що надається залежить від суми зарплати покупця і не може перевищувати двомісячної зарплати при розстрочці до 6 місяців, чотиримісячної зарплати при розстрочці до року і так далі. За користування кредитом з […]...
4. Кредит комерційний Поняття комерційного кредиту Комерційним кредитом є позика (відстрочка платежу) грошовій або товарній форми, яка надається кредитором позичальнику на принципах платності, терміновості і поворотності. Метою цього кредиту виступає прискорення продажу товарів і витяг економічної вигоди. Суб’єктами кредитних відносин виступають: 1. Кредитором є сторона, яка надає позику. Він власник коштів, наданих в кредит, за передачу яких в […]...
5. Об’єкти страхування кредитів Об’єкти страхування кредитів – майнові інтереси сторін кредитних правовідносин (банку і позичальника), пов’язані з: Ризиками неповернення запозичених коштів і збитками кредитора; Достроковим поверненням кредиту і неотриманням кредитором очікуваних доходів; Втратою платоспроможності або смертю позичальника; Настанням форс-мажорних обставин, що перешкоджають позичальникові у виконанні його зобов’язань; Застосуванням до позичальника санкцій за невиконання кредитного договору. Відповідальність за непогашення […]...
6. Обсяг технічного кредиту Технічний кредит – досить поширений вид кредиту, який видається юридичним особам або індивідуальним підприємцям. Даним видом кредитування в більшій мірі користуються представники малого і середнього бізнесу. Особливості технічного кредиту Кредит Технічний кредит, як вид цільового кредиту, має свої особливості. Зокрема: Даний вид кредиту видається представникам бізнесу. Основною метою кредиту є розвиток підприємництва. Кредит в основному […]...
7. Витрати на управління ризиком Сутність фінансування ризику У спеціальній літературі поняття фінансування ризику має кілька трактувань: У широкому сенсі: фінансування ризику – це планування і здійснення витрат в частині управління ризиками; У вузькому сенсі: фінансування ризику – це формування окремих джерел коштів для відшкодування наступили випадкових збитків. Витрати з управління ризиком Витрати з управління ризиком цілому можна умовно розділити […]...
8. Гарантійний депозит: визначення Якщо вам в двері постукає людина і попросить позичити досить пристойну суму грошей, зважитеся ви видати її під відсотки? Між іншим, деякі роблять на цьому цілком серйозний бізнес. Але, як і будь-яка людина, банк бажає мати тверді гарантії повернення. Коли сума невелика, достатнім є просте ознайомлення з позичальником: де живе, ким працює і які його […]...
9. Банківський кредит та основи його залучення Найбільш поширеною формою залучення позикових коштів є банківський кредит, який завжди виступає в грошовій формі і надається спеціалізованими кредитними установами. Банківський кредит видається фізичним та юридичним особам на основі кредитного договору, укладеного між банком і кредитоотримувачем. У договорі визначається величина кредиту, терміни і порядок його погашення, форма матеріального забезпечення та інші умови. У залежності від […]...
10. Аутсорсинг управління ризиком Сутність аутсорсингу управління ризиком В умовах сучасного ринку компанії в силу економічної вигоди найчастіше передають систему управління ризиками або окремі її функції (оцінка ризику або управління конкретним ризиком) стороннім організаціям. Таке явище отримало назву аутсорсинг управління ризиком. Аутсорсинг ризику – передача управління ризиком або функцій по оцінці ризику сторонньої спеціалізованої організації. Наприклад, послуги з оцінки […]...
11. Акцептний кредит Сфера банківських послуг зростає і розвивається, пропонуючи населенню найрізноманітніші види послуг. Найбільш важливою і власне актуальною послугою, яка надається як окремим громадянам, так і численним підприємствам будь-якого типу власності є кредитування. При цьому слід зазначити, що банківських кредитів в системі також існує досить багато. Так, наприклад, можна розглянути, що з себе представляє акцептний кредит. Власне […]...
12. Лінія кредиту Лінія кредиту – одна з схем кредитування, яка дозволяє клієнту банку отримувати необхідні кошти час від часу і в міру потреби в межах встановленого кредитором ліміту. Особливість такої позики – можливість погашати всю суму або її частину, а також використовувати гроші без узгодження з банком в період дії договору (револьверний кредит) або брати кошти один […]...
13. Іпотечний кредит Іпотечний кредит – кредит, що надається з метою покупки або будівництва житла. Це довгостроковий кредит – він надається на 5 і більше років. Має чітке цільове використання. Можлива видача іпотечного кредиту у валюті. Традиційна схема надання кредиту: – Набувач житла визначається з будівельною компанією; – Відсутня частина оплати може бути отримана у вигляді іпотечного кредиту […]...
14. Консорціальний банк Консорціальний банк – банківська спільна багатонаціональна організація акціонерного типу, що належить декільком фінансовим компаніям, банкам. Кредити, отримані в такому банку, називаються консорціального або синдикованими (тобто такі, які видаються на основі згоди всіх кредиторів). Навіщо потрібні консорціальні банки? Для початку слід зазначити, що ринок попиту на консорціальні банки в Україні на багато перевищує банківське пропозицію. Ця […]...
15. Первинне забезпечення кредиту Первинне забезпечення кредиту – одна з форм забезпечення позики, що припускає особистісний характер. До таких видів забезпечення відносять гарантії, поручительство і так далі. Первинне забезпечення кредиту: сутність При оформленні позики одним з основних завдань кредитора є зниження власних ризиків і своєчасне повернення переданих в кредит коштів. Рішення даного завдання лежить в площині забезпечення позики з […]...
16. Обслуговування позики Кредитний займ – це фінансова угода, в результаті підписання якого кредитор надає позичальникові гроші на визначений у договорі термін. Роль кредитора може взяти на себе банк або інша фінансова організація. Позичальник повертає гроші кредитору з відсотками, що набігли. Всі правові взаємовідносини між цими двома сторонами визначає кредитний договір. Фінансові відносини між позичальником і кредитором регулюються […]...
17. Класифікація банківських кредитів Що таке банківський кредит? У банківській сфері мають місце найрізноманітніші види кредитів, що надаються як фізичним, так і юридичним особам. Банківський кредит – це позики банку, що надається фізичним або юридичним особам в грошовому еквіваленті. Він характеризується терміновим і цільовим походженням. Як і годиться, банківський кредит видають з власного або залученого капіталу банку. Банківський кредит, […]...
18. Особливості оформлення кредитного векселя Схема оформлення кредитного векселі виглядає наступним чином: 1. Кредитодавець (банк) і позичальник (юридична особа) оформляють спільний договір, за яким кредитор видає короткостроковий вексель (термін, як правило, до шести місяців). При цьому позичальник зобов’язується виконувати умови договору і своєчасно повернути виданий у вигляді векселя позику разом з нарахованими відсотками. При цьому в залежності від виду цінного […]...
19. Інвестиційний податковий кредит Нововведенням в політиці інвестиційної діяльності є перехід від державних асигнувань, спрямованих на капітальне будівництво, до пайової фінансування певних об’єктів і організацію на основі конкурсу складу таких об’єктів. Це найбільшою мірою сприяє виконанню принципу: максимальний ефект при мінімальних вкладеннях. Важливою умовою податкового кредиту є повернення строком від одного до п’яти років. Відсоткова ставка за використання інвестиційного […]...
20. Організація управління дебіторською заборгованістю У ринковій економіці переважна частина фінансових зобов’язань погашається юридичними суб’єктами за безготівковими розрахунками за участю кредитних установ. Оскільки кругообіг коштів закінчується тільки в момент платежу, т. Е. Надходження грошей на рахунок постачальника, то з’являється дебіторська заборгованість, викликана розбіжністю строків надання різних товарів, послуг та їх оплати. Даний розрив збільшується з наданням комерційного кредиту. Він використовується […]...
21. Банківський кредит для особливого випадку Незважаючи на приписи принципів кредитування, успішно існують і форми банківських позик, абсолютно не вписуються в обмежені рамки – онкольний і овернайт кредити. Онкольна позика – єдиний спосіб взяти у банку в борг, чи не позначаючи в договорі точну дату повернення коштів. Схема видачі така, що для позичальника відкривається рахунок, з якого він може знімати гроші […]...
22. Єврокредит: визначення Єврокредит – це велика позика на міжнародному рівні. Надається він виходячи з ресурсів євро-валютного ринку і виключно великим фінансовим компаніям, широко відомим на світовому ринку, а так само комерційним банкам, центральним банкам або уряду країни. До 1998 року на світовому ринку найбільшими позичальниками виступали російські банки. Ними були залучені кредити у великих обсягах, загальна сума […]...
23. Інструменти корпоративного управління Інструментальна основа корпоративного управління В даний час система корпоративного управління характеризується наявністю безлічі інструментів його здійснення і контролю. Під інструментами корпоративного управління слід розуміти механізми його реалізації, моніторингу та контролю. Для практики корпоративного управління характерно використання безлічі різних інструментів. Основоположним критерієм класифікації інструментів корпоративного управління виступає їх характер. Всю їх сукупність прийнято ділити на дві […]...
24. Товарний кредит Товарний кредит – кредит, що надається компанії у формі відстрочки платежу за поставлені йому товари, матеріали та сировина, на період та умови, зафіксованих в договорі поставки на умовах кредиту. Товарний кредит – особлива форма кредиту, що надається продавцями покупцям у вигляді продажу товарів у розстрочку, з відстроченим платежем (продаж в кредит). У сучасній маркетинговій практиці […]...
25. Види банківських гарантій Платіжна гарантія – виставляється у вигляді обеспечивания платіжних обов’язків клієнта (принципала) перед продавцем (бенефіціаром). Ці гарантії використовуються, головним чином, при здійсненні розрахунків за фактом отримання товарів (послуг) Принципалом або ж в разі використання товарного кредиту. У більшості випадків, вони вважаються безумовними, іншими словами такими, що враховують платіж на першу домаганню бенефіціара. Гарантія виконання зобов’язань – […]...
26. Кредитна лінія: визначення Поняття кредитної лінії Кредитною лінією називають угоду між банками і позичальниками, про обов’язки банку здійснювати кредитування позичальника протягом певного періоду і ліміту. Такої домовленості повинна бути юридично оформлена. За допомогою кредитної лінії позичальник може не тільки погасити повну або часткову вартість кредитних коштів, а також провести кредитування повторно в межах періоду дії кредитної лінії. Величина […]...
27. Кредитний брокер: визначення Хто такий кредитний брокер Кредитний брокер – професійний посередник між позичальником і банком, що допомагає клієнту в отриманні кредиту. Це необов’язковий учасник в процесі кредитування, але допомога даного фахівця буває корисною. Слід розрізняти кредитних брокерів і агентів. Перші суб’єкти кредитного ринку – це спеціалізовані агентства, які працюють як незалежні юридичні особи та співпрацюють з достатньою […]...
28. Звідки беруться “приховані” доходи банків? Прийоми, які банкіри широко застосовують у своїй діяльності, дають можливість домогтися величезного прибутку, при цьому процентна ставка не відіграє особливої ​​ролі, оскільки дохід від застосовуваних прийомів може істотно перевищувати дохід з процентної ставки. Виходить, що розрахунок банківської маржі не можна здійснити тільки за допомогою процентних ставок, реальна банківська маржа, формула розрахунку якої є індивідуальною для […]...
29. Методи управління ризиком Вибір методу управління ризиком є складним завданням. Методи управління ризиком: 1. Уникнення ризику (відмова від ризику) – ухилення від заходу, пов’язаного з даним ризиком. Відмова від ризику часто означає відмову від прибутку. 2. Прийняття ризику на себе – означає здійснення дії, пов’язаного з настанням ризикованого події. При цьому відповідальність за наслідки цього рішення лягає на […]...
30. Контокорентний кредит Контокорентний кредит є активно-пасивним. Він прийшов з Італії в 13 – 15 століттях. При відкритті цього кредиту підприємство і банк укладають між собою контокорентний договір, в якому обумовлено термін виведення сальдо. Після оформлення договору зобов’язання обох сторін за окремими рахунками припиняються і замінюються сальдо зобов’язаннями. Цей кредит надається початковим позичальникам. При його оформленні підприємству відкривається […]...
31. Види банківських позик за термінами погашення За терміну кредитування позика може бути: Короткостроковий; Довгостроковий; Середньостроковий; З нефіксованим строком. Онкольні позики підлягають поверненню в строго фіксовані терміни після повідомлення. Сьогодні подібні позики практично не використовуються, оскільки вимагають певної стабільності в економіці держави. Надані кредитною організацією короткострокові позики заповнюють тимчасовий недолік особистих оборотних фінансових коштів позичальника. Подібні операції в сукупності утворюють автономний грошовий […]...
32. Чим відрізняється іпотека від кредиту Кредитна система в Російській Федерації розвивається досить швидко, а тому на сьогоднішній день банки пропонують найрізноманітніші види послуг. До них відносяться вклади і кредити, покупка і продаж цінних металів або валюти. Звертаючись до банку, людина часом не бачить ніякої різниці між іпотекою і кредитом. Хоча ці послуги і ідентичні, у них все ж є відмітні […]...
33. Управління банківськими ресурсами Для повноцінної роботи фінансово-кредитної установи має бути організовано повноцінне керування банківськими ресурсами. Основні цілі при цьому: – отримання доходу, необхідного для виплати дивідендів за цінними паперами; – покриття існуючого попиту клієнтів на отримання кредитних коштів; – підтримання ліквідності на високому рівні. Управління банківськими ресурсами має дворівневу структуру: – державний рівень – управління через ЦБ України; […]...
34. Графік обов’язкового погашення Виплата позикових коштів може здійснюватися за допомогою рівних платежів, наростаючими або зменшуються платежами протягом усього терміну кредитування, а також одним платежем в кінці періоду. Останній метод виплати заборгованості мають на увазі формування позичальником спеціального грошового фонду, необхідного для виплати загальної суми тіла боргу разовим платежем. При цьому сума процентних платежів по кредиту, як правило, сплачується […]...
35. Кредит заставний Під кредитом заставним слід розуміти забезпечений майном позичальника цільової або нецільової позику. Отримання такого кредиту дає можливість придбати нерухомість, автотранспорт чи отримати необхідну велику суму готівки під заставу. Розмір кредиту забезпеченого заставою залежить від того, скільки коштує надане позичальником заставне майно. Як наслідок банк надає позику в розмірі 40-60% від даного показника. Якщо заставний кредит […]...
36. Непродуктивний кредит Підприємства беруть непродуктивний кредит, коли їм потрібні гроші, які не будуть безпосередньо спрямовані на розширення виробничої сфери. Використання позикових коштів Кредит Отримані кошти використовуються на невиробничі витрати, до яких належать: Виплата зароблених коштів співробітникам під час перебування в просте; Виправлення бракованих виробів; Закупівля втрачених матеріальних цінностей; Витрати на закупівлю енергоносіїв; Штрафи, що накладаються на підприємство […]...
37. Поняття кредиту Кредит сьогодні є невід’ємною частиною ринкової економіки. Широке застосування кредиту обумовлено виникненням потреб суб’єктів економічних відносин в позикових коштах, які формують попит і пропозицію ринку позикових капіталів. Поняття кредиту та його природа Кредит можна назвати формою руху позикового капіталу, яка характеризується виникненням відносин між кредитором і позичальником при переході грошові коштів в позикові кошти. Необхідно […]...
38. Як виправити кредитну історію? Зіпсована кредитна історія, або як прийнято говорити “погана” є результатом прострочення платежу за отриманим кредитом або взагалі відмови за нього платити. В результаті позичальникові більше ніколи не дадуть можливості скористатися подібною послугою банку. Виправити кредитну історію і повернути собі добре ім’я можна, якщо знати, як слід вчинити в цьому випадку. Як можна виправити погану кредитну […]...
39. Кредит фінансовий Кредит фінансовий – популярний вид позики, що видається закордонним суспільно-державним органам. Особливість кредиту – передача грошових коштів в борг на цілі, які не пов’язані з комерційними операціями. Кредит фінансовий – позика, яка передбачає передачу грошових коштів від кредитора позичальникові для вирішення останнім поточних фінансових проблем. Головна відмінність такої позики – надання кредиту в грошовій формі […]...
40. Управління ліквідністю банку Ліквідність банківської установи тісно взаємодіє з ліквідністю балансу. Для високої ліквідності балансу від банку потрібно постійно утримувати досить-необхідний рівень коштів на відповідних рахунках, готівкових грошових ресурсів в касі, високоліквідних активів. Основні елементи ліквідності банку: Аналіз стану довгострокової, поточної і миттєвої ліквідності; Прогнозування короткострокової ліквідності; Потреба банку в ліквідних активах; Розрахунок надлишку / дефіциту ліквідності банку; […]...