Депозити – основа пасивів банку

Related posts:

1. Пасиви банку Пасивні операції банку грунтуються на формуванні його ресурсів, які відображаються на пасивних рахунках. При правильній роботі менеджерів відбувається збільшення грошових коштів на пасивних рахунках, що веде до загального прибутку банку. До пасивних операціях відносяться: – Формування власного капіталу за рахунок відрахувань з прибутку; – Випуск акцій та облігацій, а також їх продаж; – Операції з […]...
2. Строкові вклади, депозити Гроші знецінюються день за днем. Процес цей в більшості випадків розмірений і непомітний. Однак тих же товарів і послуг, що і сто років тому, в тих же США не купити. Щоб гроші зберігали свою цінність, необхідно передбачити можливість хоча б мінімального зростання суми. Строкові вклади (депозити) – це можливість розмістити гроші в банку на певний […]...
3. Депозити для юридичних осіб і підприємців Засоби юридичний осіб і приватних підприємців можуть приносити непоганий дохід, якщо їх розмістити на депозитні рахунки в банку. Депозити для юридичних осіб та підприємців – це гроші, цінні папери або інші засоби, які вкладаються на рахунки фінансово-кредитних, судових, митні або адміністративних установ для збереження і отримання доходу з відсотків. Зазвичай грошові кошти підприємств і юридичних […]...
4. Депозити Депозит (від лат. Беровйіт – річ, віддана на зберігання) має два значення. Перше – це грошові кошти або цінні папери (акції, облігації), що поміщаються для зберігання в кредитні установи (банки, ощадні каси); друге – грошова сума (цінні папери), що вноситься боржником у судові установи для передачі кредитору. Депозит як форма зберігання грошових заощаджень населення називається […]...
5. Аналіз банківських пасивів Аналіз банківських пасивів допомагає визначити фінансове становище будь-якого банку. При цьому потрібно визначити співвідношення власних і залучених коштів компанії. Якщо коефіцієнт співвідношення більше одиниці, то це добре. В інших випадках організація може вважатися несамостійної і неплатоспроможною. Пасиви банку включають в себе власний прибуток, доходи від емісії цінних паперів, статутні капітали і різні фонди. Аналіз банківських […]...
6. Чим відрізняється Центральний банк від комерційного банку Багато людей зараз звертаються в комерційні банки за різного роду послугами, такими як кредити, вклади або операції з цінними паперами та дорогоцінними металами. Але є ще така організація як Центральний банк, який має дещо інші функції. І хоча всі ці організації іменуються банками, відмінності в них все ж є і вони досить істотні для того, […]...
7. Депозитний рахунок: визначення Депозитний рахунок – різновид банківського рахунку, що призначений для розміщення грошових коштів на фіксований термін з метою отримання прибутку. Величина прибутку залежить від відсоткової ставки банку на даний депозитний продукт. Депозитні рахунки можуть бути відкриті як фізичними, так і юридичними особами в національній або іноземній валюті. Загальна інформація Основна відмінність депозитного рахунку від звичайного полягає […]...
8. Поняття банку Поняття банку походить з італійської мови, в перекладі означає лавка, стіл. Банкєри – так називали мінял і лихварів в середньовічній Італії. Банк – це фінансовий інститут, який виробляє різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами. Банки – це фінансово-кредитні установи, які надають фінансові послуги уряду, фізичним і юридичним особам. Властивості банків: Отримання прибутку; Здійснення […]...
9. Страхування банківських вкладів: визначення Що таке страхування банківських вкладів Страхування вкладів – це механізм регулювання банківських ризиків, який зобов’язує кредитні організації бути учасником системи страхування вкладів фізичних осіб, завдяки чому при настанні страхового випадку клієнтам гарантовано будуть повернуті гроші, розміщені на поточних і депозитних рахунках, з незалежних фінансових джерел. Під страховим випадком мається на увазі: відкликання ліцензії, банкрутство кредитної […]...
10. Іменний внесок Іменним внеском є ​​сума грошових коштів, яка вноситься в банк і реєструється на конкретну фізичну особу. Здійснювати операції з таким рахунком може тільки власник або той, хто має від нього довіреність. На території України всі депозити мають іменний характер. Вкладники переслідують такі цілі: Отримання доходу. Накопичення і зберігання коштів. Види іменного внеску Класифікацію можна провести […]...
11. Управління ліквідністю банку Ліквідність банківської установи тісно взаємодіє з ліквідністю балансу. Для високої ліквідності балансу від банку потрібно постійно утримувати досить-необхідний рівень коштів на відповідних рахунках, готівкових грошових ресурсів в касі, високоліквідних активів. Основні елементи ліквідності банку: Аналіз стану довгострокової, поточної і миттєвої ліквідності; Прогнозування короткострокової ліквідності; Потреба банку в ліквідних активах; Розрахунок надлишку / дефіциту ліквідності банку; […]...
12. Операційна діяльність банку Що таке операційна банківська діяльність Операційна діяльність банку – діяльність по залученню та розміщенню ресурсів, де в якості основної мети – отримання прибутку Завдання операційної діяльності в банках В операційній діяльності КБ вагому роль відіграє банківський облік, за допомогою якого забезпечується формування інформації про рух коштів і їх джерелах. Завдання операційної діяльності: 1) Формування повної […]...
13. Депозит до запитання: визначення Банки готові привести населенню десятки причин, за якими гроші краще зберігати на депозитах, від виключення можливості крадіжки до нарахування відсотків і проведення розіграшів цінних призів. Але, перш за все, залучення коштів від широких мас вигідно самим фінансовим установам. Саме гроші рахунків і вкладів забезпечують безперебійну видачу кредитів та інші банківські операції. Міра використання коштів залежить […]...
14. Що таке розрахункова карта в банку? Зручність розрахунків за допомогою пластикових карт вже встигли оцінити практично всі наші співвітчизники. Як мінімум, одна карта лежить в гаманці у більшості з нас. Працівники підприємств отримують на карту нарахування по зарплаті, пенсіонери – свою пенсію, інваліди, одинокі матері та інші одержувачі соціальної допомоги – виплати від держави. У народі все без винятку пластикові карти […]...
15. Що таке облікова ставка Центрального банку? Облікова ставка Центрального банку – це вартість грошей у державі Гроші – товар. Такий же як картопля або книги. І так само, як картопля і книги, гроші мають свою ціну. Картоплею торгують на ринку. Книги продають у магазині. Грошима торгують банки. Вони продають гроші населенню. Це кредити. І купують гроші у населення. Це депозити. Торговка […]...
16. Строкові депозити: визначення Строковий депозит відрізняється терміном зберігання грошових коштів вкладника, що важливо для підтримки ліквідності балансу банківських організацій. Терміни можуть бути визначені: – від 30 днів до трьох місяців; – від трьох місяців до шести; – від шести місяців до дев’яти; – від дев’яти місяців до дванадцяти; – від одного року і вище. Незатребуваність термінових депозитів визначає […]...
17. Правове становище національного банку Конституція держави зазвичай закріплює права і повноваження Національного банку. Він позиціонується як особливого центрального органу управління державою. У спеціалізованому законі або в законодавчих і підзаконних актах про банківську систему і банках визначаються його функції, завдання та повноваження, принципові положення його діяльності. Принциповим положенням правового статусу національно банку є його незалежність, демонстрована, в першу чергу, у […]...
18. Активи банку: визначення Що таке активи банку Банківські активи – це відображення в балансі розміщених коштів у вигляді залишку на певний момент часу. Під активами розуміють: 1. Грошові кошти в касі і на рахунках в Нацбанку. 2. Кошти, розміщені в інших кредитних організаціях у вигляді депозитів. 3. Вкладення в паї, акції та інші цінні папери. 4. Видані кредити. […]...
19. Банкноти Розписки міняли ювелірів послужили прообразом банкнот (від слова “banknota”, що означає “банківська записка”), тобто векселів банків, коли з кінця XVII століття стали виникати спеціалізовані банківські установи (слово “банк” спочатку означало столик міняйла). Банкнота банку являла собою безумовне зобов’язання банку виплатити її власникові позначену на ній суму дзвінкою монетою в момент пред’явлення банкноти (типова напис на […]...
20. Статутний капітал акціонерного банку Засновники фінансової організації вносять грошові кошти та інші матеріальні цінності до спеціального фонду. Дані кошти утворюють статутний капітал, який за результатами оцінки, виражається у вигляді певної суми. Він ділиться на встановлене зборами кількість часток, вартість яких відповідає номіналу однієї акції. Розмір статутного капіталу може бути змінений у бік його збільшення за рахунок підвищення ціни окремої […]...
21. Банківські ресурси: визначення Що таке банківські ресурси Ресурси банку – сукупність наявних грошових коштів, сформовані банком в результаті проведення пасивних операцій, які використовуються ним для здійснення активних операцій. Свою банківську діяльність кредитні організації можуть здійснювати лише в межах наявних у них ресурсів, які складаються з залучених і власних коштів. Власні кошти – акціонерний і резервний капітал банку, а […]...
22. Система страхування вкладів В Україні 2008 рік був ознаменований зовсім не радісною подією. Фінансова криза серйозно підірвав добробут громадян, а разом з цим і довіру вкладників до стабільності економіки країни в цілому і до банківської системи зокрема. У зв’язку з цим урядом було вжито екстрених заходів, спрямованих на захист населення від неповернення коштів, довірених банкам Російської Федерації. Результатом […]...
23. Прибутковість активів банку Прибутковість активів банку – це відношення прибутку банківської установи до середніх сумарних активів. Розрахунок показника прибутковості активів банку дає можливість встановити, наскільки ефективно банківська організація управляє власними активами і пасивами. Даний показник буде залежати від двох складових: витрат і доходів. У свою чергу, зіставлення темпу зростання даних складових дає можливість оцінити, який з них справляє […]...
24. Повна ліквідність банку Повна ліквідність є головною складовою стабільності банку. Вона означає такий фінансовий стан кредитної установи, при якому воно може відповідати за своїми зобов’язаннями в повному обсязі та не порушувати при цьому терміни оплати за всіма поточними угодами. В сучасних умовах підтримка повної ліквідності – непросте завдання, проте керівництво будь-якої банківської організації прагне до неї, постійно коригуючи […]...
25. Типи рахунків Сьогодні за збереження вкладених у банк грошей вкладники не тільки не платять, але часто і самі отримують від банку плату, яка встановлюється у відсотках до суми вкладу і називається процентною ставкою. Чим більше термін, на який кладуться гроші, тим вище процентна ставка. За ознакою терміновості вклади (депозити) поділяються на такі типи: – Рахунки до запитання […]...
26. Як кредитування відбивається в балансовому звіті банку Кредит, виданий В, – актив, оскільки це незакритий борг банку. Одночасно з цим кредитується поточний рахунок В на 9000 фунтів, як було б і в тому випадку, якщо В вніс би ту ж суму в банк. Як бачимо, кожен позику створює депозит. Якщо В отримав би кредит овердрафт (тобто витратив би більше, ніж є на […]...
27. Види депозитів Хоча всі депозитні рахунки працюють за одним і тим же принципом, їх поділяють за кількома параметрами: Валюта вкладу; Спосіб нарахування відсотків; Можливість поповнення рахунку; Тимчасові обмеження щодо зняття коштів; Депозитні рахунки в іноземній валюті відрізняються від рахунків відкритих в національній валюті тільки величиною процентної ставки. В Україні і країнах СНД процентна ставка доларових депозитів в […]...
28. Непрофільні активи банку Непрофільні активи і їх класифікація Непрофільні активи банку становлять собою майно, яке має цінність. До непрофільним активам відносять автотранспортні засоби, нерухоме майно, предмети побуту та інше. Ці предмети мають певну цінність і є заставним майном під певний виданий кредит, а так само просто майном комерційного банку. Непрофільні активи діляться на дві категорії: корисні і надлишкові. […]...
29. Портфель банку Портфель банку – це сукупність всіх виданих банком активних кредитів. Розрахунок цієї сукупності проводиться на певну дату. На даний момент запропоновано велику кількість різних класифікацій кредитних портфелів банку – наприклад, можна класифікувати портфелі на валовий і чистий: валовий є сума всіх наданих кредитів, а чистий – сума за вирахуванням резервів, які визнані покрити можливі збитки. […]...
30. Відмінність надійного банку від ненадійного П’ять ознак надійного банку Вони досить очевидні: Час існування банку Чим довше, тим краще. Багато банків пройшли випробування часом. Деякі відзначають свої 10 і 20-річні ювілеї. Вік банків можна дізнатися на офіційних сайтах. Ставки по депозитах Повинні бути середні по вашому місту або навіть по країні. І чим нижче ставка по депозитах – тим стійкіше […]...
31. Ризики при відкритті депозитного рахунку Головним і єдиним ризиком при відкритті депозиту є можливість неповернення своїх коштів. Найбільш поширеним випадками втрати грошей з депозитів є банкрутство банку і “заморожування” депозитних рахунків державою. “Заморожування” депозитів державою явище досить рідкісне, але якщо воно трапляється, свої заощадження втрачають величезну кількість вкладників. Найяскравішим прикладом останніх років може служити ситуація з депозитами на Україні, коли […]...
32. Показники діяльності банку Основними показниками діяльності банку, що свідчать про його успішній роботі, є ліквідність, ефективність і прибутковість. Від того наскільки якісно розвинені ці характеристики, залежить рейтинг фінансової закладу і його перспективи на фінансово-економічному ринку. Ліквідність банківської установи Під поняттям “ліквідність” прийнято розуміти здатність банківської установи вчасно виконувати свої боргові зобов’язання перед клієнтами. Будь-який комерційний банк, який прагне […]...
33. Необоротні активи банку Активи комерційного банку Активи кредитної організації виражаються статтями бухгалтерського обліку, які відображають собою розміщення і використання ресурсів банку. Освіта активів відбувається за рахунок здійснення банком його активних операцій. Активні операції виражаються в розміщенні власних, а так же залучених коштів для одержання доходу, підтримки необхідного рівня ліквідності і забезпечення ефективної діяльності банку. Тільки за рахунок активних […]...
34. Облік переказів в дорозі Не всі підприємства можуть здавати виручку в касу банку. Вони можуть користуватися відділеннями зв’язку або послугами інкасаторів. У цьому випадку спочатку гроші надходять в касу банку (касу перерахунку), а потім віддаються в касу для зарахування. Момент отримання грошей не збігається з моментом здачі і називається – перекладом в дорозі. Облік переказів в дорозі ведуть на […]...
35. Банківська економіка: визначення Банківська економіка – це система господарської діяльності суб’єктів ринку в системі установ, основою діяльності яких є грошово-кредитні відносини. До кола таких суб’єктів включені банки, а також кредитні організації, що здійснюють банківські операції на підставі дозволу державного регулятора, як правило, центрального банку країни. Банківська економіка, як дисципліна, вивчає цілі та функції цього сегмента ринку, механізми здійснення […]...
36. Ефективність діяльності банку Під ефективністю діяльності банку мається на увазі здатність фінансової установи здійснювати комерційну діяльність з мінімальними втратами і максимальним прибутком. Прибуткова діяльність банку вважається одним з найбільш головних чинників успішного формування його рейтингу і репутації на фінансово-економічному ринку. Розвинені банківські установи завжди привертають увагу потенційних позичальників і інвесторів і мають досить сильним впливом на загальну фінансову […]...
37. План рахунків бухгалтерського обліку План рахунків є систематизований перелік синтетичних і субрахунків, обов’язковий для ведення у всіх організаціях, крім бюджетних і кредитних. Організація може вибрати ті синтетичні рахунки, які необхідні їй для постановки обліку. План рахунків за своїм змістом включає в себе 8 розділів: 1. Необоротні активи. 2. Виробничі запаси. 3. Витрати на виробництво. 4. Готова продукція і товари. […]...
38. Продуктова (товарна) політика банку Сутність банківської операції характеризується набором процедур, які пов’язані з реалізацією банківських послуг. Банківська послуга – це сукупність операцій, які здійснюють працівники банку. Банківський продукт являє собою сукупність однорідних банківських послуг. Продуктова (товарна) політика банку – це формування і зміна асортименту товарів (послуг), що пропонуються банком, а також їх обсягу. Отже, продуктова (товарна) політика банку – […]...
39. Представницькі гроші Представницькі гроші (їх також називають забезпеченими або розумінням) – гроші, які можна за бажанням їх власника розміняти на певну кількість дорогоцінного металу. Реальна вартість таких грошей незрівнянно менше їх номінальної вартості. Кількість резервів в скарбниці держави має повністю покривати обсяг готівки паперових грошей, які знаходяться в обігу. На сьогоднішній день світова економіка в найбільшому обсязі […]...
40. Показники рентабельності і прибутковості банку У такій справі, як аналіз прибутковості активів банку, головними показниками ефективності банківської діяльності традиційно є показники прибутковості, рентабельності (прибутковості). Оцінка прибутковості активів банку здійснюється через показники: Процентної чистої маржі; операційної маржі. Відсоткова чиста маржа обчислюється за формулою: ЧПМ = (Дп – Рп) / Ад ЧПМ – процентна чиста маржа Дп – доходи процентні за період; […]...