Безфіліальний банкінг: визначення
Що таке Branchless banking
Безфіліальний банкінг – здійснення банківських операцій без відкриття традиційних банківських філій і офісів.
Отримання банківських послуг відбувається за принципом самообслуговування. Замість допомоги співробітника у відділенні, клієнту пропонується вирішити свої питання, використовуючи технологічні рішення.
Система безфіліальний банкінгу виглядає наступним чином: єдина операційна одиниця – головне відділення банківської установи. В інших містах і селищах присутності бренду замість традиційних філій встановлені банківські термінали, кіоски та інші мобільні провайдери банку.
Історія виникнення безфіліальний банкінгу
Перші банківські установи без філіальної мережі почали працювати в ХХ столітті в США, так як федеральним законодавством була введена пряма заборона відкривати банківські відділення в окремих штатах. Комерційні банки знайшли вихід із ситуації, встановивши в бажаних містах банківські автомати самообслуговування. Таким чином, були збережені комерційні інтереси, збільшилася кількість клієнтів, розширилися регіони присутності і все це без порушення законів.
Подібна дистриб’юторська стратегія була визнана ефективною і незабаром система безфіліальний банкінгу набула поширення і в тих штатах, де прямої заборони на відкриття відділень не було.
Як здійснюється дистанційний банкінг
Послуги віддаленого банкінгу надають, використовуючи такі безконтактні канали комунікацій:
- 1) Мобільний банкінг. Керувати своїм рахунком можна за допомогою мобільного телефону. Мобільний інтернет, смс-повідомлення, дзвінки, додатки – це те, що замінює похід в банківську установу, щоб здійснити необхідну транзакцію. 2) Онлайн-банкінг. Можливості платити за рахунками, приймати і відправляти грошові перекази та інші послуги, створивши профіль в системі інтернет-банкінгу. Доступ до рахунками можливий за допомогою ПК, підключеному до інтернету. 3) Мобільні та стаціонарні банкомати. Крім перерахованих вище послуг, надають можливість здійснити операції з використанням готівки: зняти з картки, поповнити рахунок, сплатити кредит і ін. 4) Відкриття роздрібних точок в тих місцях, де необхідно фізична присутність представника банку. Наприклад, для оформлення споживчого кредиту, в магазині може перебувати агент банку. Або для процедури ідентифікації клієнта та перевірки його паспортних даних, в якості місцезнаходження провайдера банківських послуг служать кіоски або окрема стійка в громадському місці, наприклад, у відділеннях пошти.
Переваги віддаленого банкінгу
Безофісний банківський бізнес приносить такі вигоди:
- 1) Здешевлює вартість банківських послуг за рахунок зниження витрат. 2) Заощаджує час клієнтів за рахунок того, що необхідні операції можна здійснити в будь-який зручний час у зручному місці і самостійно. 3) Значне розширення регіонів присутності, безфіліальний банкінг надає можливість користуватися банківськими послугами навіть в малонаселених пунктах: селах, селищах, військових містечках та ін. 4) Позиціонування банківської установи як технологічно просунутої компанії, яка прагне бути більш зручною і корисною для своїх клієнтів, пропонуючи їм передові технологічні рішення.