Банківський кредит: визначення

Банківським кредитом називають комплекс взаємовідносин банку і клієнта, згідно з якими позичальник отримує необхідну для задоволення своїх потреб суму на підставі принципів терміновості, зворотності і оплати за користування грошима.

Нині банківські кредити стали невід’ємним атрибутом життя людей – більшість великих покупок відбувається за допомогою оформлення споживчих та іпотечних кредитів, навіть оборотний капітал дрібного бізнесу нерідко вимагає поповнення позиковими засобами. Приймаючи рішення про звернення до банку, слід твердо усвідомити всі принципи кредитування:

– Терміновість – всі кредити видаються з умовою повернення строго в зазначений у договорі термін. Виняток становлять онкольні позики, які використовуються переважно брокерами та підприємцями.

– Повернення – борг повинен бути повернутий не тільки в певний термін, але і в повній мірі, з належними банку відсотками.

– Принцип платності полягає в сплаті разом з основною сумою боргу відсотків, які і стануть винагородою (доходом) кредитора

– Незмінність умов кредитування. Згідно з цим принципом, ні банк, ні позичальник не має права порушувати умови договору, навіть при серйозних коливаннях ринку.

Цілі та строки

Якщо раніше банківські кредити брали переважно на придбання квартир і машин, то зараз причина позики може бути різною. Ця обставина створила передумови для формування великого каталогу пропозицій, в якому ціна кредиту варіюється в залежності від суми, строків і гарантійного обслуговування.

“Швидкі кредити”

Експрес-кредити – банківські програми, які передбачають отримання грошей клієнтом протягом декількох годин після оформлення заявки. Основним і єдиним перевагою подібного рішення є швидкість: для отримання кредиту не вимагається збирання пакету документів, а покупку можна зробити без зволікань.

Недоліки “швидких рішень” стають очевидними при першому ж погашенні – не маючи твердих гарантій та інформації про клієнта, банк пропонує підвищені відсоткові ставки. Терміни ж подібних позик також невеликі, тому суми щомісячних платежів віднімають значну частку сімейного бюджету.

Класичні програми кредитування

Кожна людина на власному досвіді може переконатися в тому, що давати в борг можна не всім. Також і банк, перш ніж видати значну суму грошей, бажає переконатися в платоспроможності клієнта. Основними джерелами інформації служать довідки про доходи і виписки з трудової книжки, що підтверджують сталість потенційного позичальника. Розгляд цих документів і підтвердження інформації може забирати у банківських співробітників кілька робочих днів, тому класичні програми кредитування припускають досить довгий оформлення.

При видачі великої суми банк має право вимагати поручительство третіх осіб, яке також може вплинути на розгляд заявки на вашу користь.

Проте, класичні кредити мають ряд переваг:

– Об’єктивна процентна ставка і досить довгий інтервал погашення, завдяки яким щомісячні внески стають посильними навіть для дуже скромного сімейного бюджету

– можливість погашення шляхом списання коштів з зарплатного рахунку або карти

– надання банку гарантій дає можливість отримання великих сум, ніж по “швидким” позиками

Однією з різновидів класичних кредитів прийнято вважати споживчі позики, відсоток по яких знижується і за рахунок цільового використання коштів. Оформити подібний кредит можна протягом години безпосередньо в магазині, де працюють представники банків.

Багато цільові позики на увазі видачу лише частини коштів від реальної вартості покупки, в той час як 10-20% від вартості об’єкта позичальник зобов’язаний внести в якості початкового внеску.

Заставні кредити і іпотека

Найбільш вагомим аргументом в переговорах з банком стає надання в заставу ліквідної власності – нерухомості, земельної ділянки, дорогоцінних металів або цінних паперів. Оформлення кредитів під заставу може розтягуватися на тижні і навіть місяці, але це єдина можливість отримання максимальної суми при мінімальній ставці по позиці.

Крім стандартних пропозицій кожен банк готовий надати своїм клієнтам кредитні карти і овердрафти на вже наявний дебетовий “пластик”.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5.00 out of 5)

Банківський кредит: визначення