Банківська система
Банківською системою називають частину кредитної системи, що об’єднує банки і різні кредитні організації.
Характеристика банківської системи
Сукупність банків і кредитних організацій утворює банківську систему. Кредитна організація – це юридична особа, яка здійснює банківські операції на основі спеціального дозволу.
Основною метою такої організації є отримання прибутку. Основу будь-якої банківської системи утворюють спеціалізовані та комерційні банки.
Під спеціалізованим банком розуміють різновид комерційного, в якому виконання декількох операцій вважають основними. Це ж відноситься і до клієнтури – в такому вигляді банку вона спеціалізована.
Приклади специалізірованни банків: іпотечні, інвестиційні, банки для операцій з цінними паперами, ощадні банки та інноваційні банки.
Під комерційним банком розуміють кредитну організацію, у якої є право на здійснення трьох основних банківських операцій: залучення грошових коштів у вигляді внесків, розміщення зазначених коштів на умовах повернення, терміновості і платності, відкриття банківських рахунків.
Банківська система може бути спеціалізованою або універсальною. Цей критерій залежить від функцій, які мають виконувати банки і від ліцензування.
На сьогоднішній день все більш популярною стає універсальна банківська система.
Банківська система Росії і роль центрального банку
Банківська система може бути однорівневої і дворівневої. До першого типу належить та система, в якій всі банки мають однакову роль в економічній системі.
Дворівневої тип означає, що на першому плані знаходиться центральний банк, які виступає в ролі банку банків. Найчастіше зустрічається саме дворівнева система, до цього ставиться і банківська система Росії.
До 80-х банківська система РФ представляла собою однорівневу систему з однією кредитною установою. Коли відбувся перехід на ринкову економіку, то банківська система значно розширилася.
З тієї причини, що стало виникати велика кількість банків, на законодавчому рівні була закріплена дворівнева банківська система. Центральний банк РФ представляє собою верхній рівень банківської системи країни.
Це – найбільший банк РФ, який здійснює монопольну емісію банкнот, контролює діяльність кредитних організацій та проводить грошово-кредитну політику держави.
Центральний банк Росії представляє собою державний банк, майно якого і статутний капітал у розмірі 3 млрд. рублів є федеративною власністю.
Related posts:
- Банківська система – коротко У кожній країні існує своя банківська система, в яку входять всі банки країни. І хоча банківські системи різних країн розрізняються за своїм устроєм, спільним є те, що в кожній країні існують: 1) банки, уповноважені державою на випуск (емісію) готівки та проведення державної політики щодо регулювання грошово-кредитної системи країни, а також 2) комерційні банки, що обслуговують […]...
- Поняття банку Поняття банку походить з італійської мови, в перекладі означає лавка, стіл. Банкєри – так називали мінял і лихварів в середньовічній Італії. Банк – це фінансовий інститут, який виробляє різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами. Банки – це фінансово-кредитні установи, які надають фінансові послуги уряду, фізичним і юридичним особам. Властивості банків: Отримання прибутку; Здійснення […]...
- Банківська таємниця: визначення Банківська таємниця – конфіденційна інформація, розголошення якої завдає шкоди відвідувачам і партнерам кредитної організації, власне виливається втрату їх довіри, а значить, псує ринкові позиції банку. До банківської таємниці відносяться: відомості про рахунки, внески, операціях, особистості відвідувачів, кореспондентів та осіб, згаданих в договорі з банком. Це йде з того, що реквізити користувача (кореспондента) крім іншого оформляють […]...
- Фінансові інститути. Банківська система Фінансовий інститут – це фінансовий посередник між кредиторами і позичальниками або між інвесторами та зберігачами (пенсійними фондами, страховими компаніями та ін.). Фінансові інститути надають послуги з надання позик і передачі грошей і впливають на функціонування реальної економіки, діючи в якості посередників в процесі перетворення заощаджень та інших коштів в інвестиції. До складу фінансових інститутів входять: […]...
- Банківська ставка: визначення Банківська ставка – це відсоток, який виплачують всі позичальники банку за те, що беруть у тимчасове користування іпотечні кредити, споживчі, позики, експрес-позики і т. д. Простіше кажучи – гроші в борг, а банківська ставка – це свого роду подяка банку за те, що він дав у кредит гроші позичальнику. Виражається в процентному еквіваленті, вважається в […]...
- Автоматизована банківська система: визначення Поняття терміна автоматизована банківська система Для значущою і високоякісної переробки все зростаючих обсягів надходить в банки інформації потрібно використання все більш бездоганних технічних і програмних засобів. Підсумком становлення програмно-апаратних засобів стало створення автоматизованих банківських систем (Abs). Автоматизована система – комплекс технічних, програмних, інших засобів і персоналу, створений для автоматизації різних дій. Автоматизована банківська система – […]...
- Банківська система SWIFT Історія банківської системи SWIFT Система SWIFT вперше з’явилася в 1973 році. Представили її світу 250 банків, розташовані в 15 країнах Європи та Північної Америки. Це було всесвітнє співтовариство інтербанківські фінансових телекомунікацій / Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication, коротко S. W. I. F. T. Створення цієї системи повинно було забезпечити відправку і отримання переказів, тобто […]...
- Банківська тратта: визначення Банківська тратта – це спеціальний документ, що містить письмовий наказ банківської установи, в яке вкладено кошти іншого банку, сплатити певну суму грошей конкретній особі в зазначений термін. Даний документ вважається більш цінним, ніж звичайні торгові тратти. Банківська тратта прораховується з меншим дисконтом. Що собою являє банківська тратта? Вищевказаний документ називають переказним векселем, де платником і […]...
- Офшорна банківська діяльність Офшорна банківська діяльність являє собою діяльність фінансових установ в офшорних центрах. Такі банки можуть обслуговувати тільки іноземних клієнтів і співпрацювати з аналогічними установами. У чому особливості офшорних банків? Для створення офшорного банку потрібно сплачений статутний капітал в значно більшому розмірі, ніж в звичайних фінансових установах. Але в той же час він набагато менше суми, необхідної […]...
- Банківська ліцензія: визначення Банки можуть законно працювати тільки на підставі виданих дозволів (ліцензій) Центробанку. Ліцензійний режим діяльності банків покликаний захищати клієнтів від недобросовісних кредитних установ. У ліцензії вказуються типи банківських операцій, вчиненням яких ця установа має право займатися, а також дозволена валюта цих операцій. Така ліцензія безстрокова. Типи ліцензій У кредитних організацій може бути кілька різновидів ліцензій, все […]...
- Обмежена банківська діяльність Обмежена банківська діяльність – це ведення банківської діяльності, яка регулюється в деяких країнах урядом, зобов’язуючим банки дотримуватися чітко сформульоване співвідношення наявних резервів і сукупних зобов’язань. Тобто ні наявні резерви, ні сукупні зобов’язання не повинні перевищувати встановленої державою норми. У різних країнах ці показники різняться. При цьому під банківською діяльністю маються на увазі операції, угоди та […]...
- Банківський мультиплікатор: визначення Поняття мультиплікатора і мультиплікації Банківський мультиплікатор (від лат. Multiplicator – умножающий) – це процес збільшення грошей на депозитних рахунках комерційних банків при їх русі від однієї банківської установи до іншого. Банківська мультиплікація – процес багаторазового збільшення (зменшення) грошей в якості безстрокових депозитів в комерційних банках в результаті збільшення (зменшення) банківських резервів при здійсненні операцій в […]...
- Офшорна банківська установа До офшорних банків зараховують фінансові установи, які здійснюють свою діяльність в офшорній зоні. Їх відмітною ознакою є неможливість обслуговувати жителів країни свого місцезнаходження. Клієнтами банку виступають виключно резиденти інших країн. Класичним прикладом вважається установа, розташоване в країні, де вигідно вести бізнес міжнародного масштабу за рахунок істотного зниження податкового тиску. Необхідно відзначити, що офшорний банк, будучи […]...
- Банківська гарантія: визначення Поняття і види банківської гарантії Банківська гарантія – 1 з методів обеспечивания виконання зобов’язань, при якому банк або ж інша кредитна установа (гарант) дає на вимогу боржника (принципала) письмове зобов’язання сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму при наданні їм вимоги про її сплату. За своєю формою банківська гарантія вважається односторонньою оплатній угодою, істотними умовами якої вважаються […]...
- Банківська конкуренція: визначення Визначення банківської конкуренції Конкуренція може виникнути в будь-якому секторі економіки, де для покупців є можливість вибрати продавця, де продавці намагаються бути конкурентоспроможними і відрізнятися від інших суб’єктів підприємництва, і якщо ринок не захопили монополісти – всі учасники працюють в однакових умовах. Для банківської сфери конкуренція так само характерна, як і серед інших комерційних підприємств, які […]...
- Банківська гарантія як кредитний інструмент Банківські гарантії, ніби як, вважаються інструментом, що забезпечує зобов’язання принципала, і входять в сферу документарних операцій, з іншого – являють собою кредитний продукт, який регулярно застосовується на практиці. Банківські гарантії, на відміну від поручительств, що представляють собою акцесорних обіцянки, вважаються спочатку абстрактними обіцянками, вільними від основної угоди, по якій вони надаються, і традиційно регулюються правом […]...
- Чим відрізняється Центральний банк від комерційного банку Багато людей зараз звертаються в комерційні банки за різного роду послугами, такими як кредити, вклади або операції з цінними паперами та дорогоцінними металами. Але є ще така організація як Центральний банк, який має дещо інші функції. І хоча всі ці організації іменуються банками, відмінності в них все ж є і вони досить істотні для того, […]...
- Обов’язкові банківські резерви Сучасні клієнти вкладають у банки не золоті і срібні монети, а паперові гроші. Банки понад суму встановленого ліміту зберігають гроші не в касі, а на рахунках, відкритих їм Центральним банком. На безготівкових рахунках банків у Центральному банку зберігаються як обов’язкові резерви банків, норма яких також встановлюється Центральним банком, так і “надлишкові резерви” – кошти понад […]...
- Часткове банківське резервування: визначення Що таке часткове резервування в банківській діяльності Часткове резервування (Fractional-Reserve Banking) – банківська політика, яка передбачає збереження деякої частини залучених депозитів в якості фінансового резерву для забезпечення своєї ліквідності. Це означає, що резервні гроші банківську установу не використовує для активних операцій. Певна сума повинна зберігатися на спеціальному резервному рахунку в Центральному банку, щоб мати можливість […]...
- Регулювання діяльності банків Для забезпечення своєї регуляторної діяльності національний банк може використовувати методи регулювання адміністративного та індикативного характеру. Перші припускають: Реєстрацію банків з включенням їх до державного реєстру і видачу ліцензій на певні види їх діяльності; Формулювання вимог, обмежень і рекомендацій щодо виконання своїх функцій банківськими установами; Використання адміністративних чи фінансових санкцій при виявленні порушень; Здійснення контролю над […]...
- Види банків Що таке банк Банк – кредитно-фінансова організація, особливий вид фінансових посередників, що спеціалізується на акумулюванні коштів і розміщення їх від свого імені з метою отримання прибутку. Банківська система являє собою різноманіття видів банків, тому може бути класифікована за різними ознаками. Класифікація банків за організаційно-правовій формі За формою власності на банківський капітал і організаційно-правову форму виділяють: […]...
- Клірингові банки Банки класифікують по самих різних підставах, наприклад, розмірами, виконуваних функцій. Наведемо один з варіантів такої класифікації. 1. ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК Центральний банк Великобританії – Банк Англії, за дорученням уряду здійснює загальний контроль за фінансовою системою країни. 2. КЛІРИНГОВІ БАНКИ У цю категорію банків, де раніше домінувала “Велика четвірка” (Lloyds TSB, Barclays, Natwest і Midland), зараз стали […]...
- Методи регулювання в економіці Методи прямого регулювання являють собою вказівки банкам, що підлягають обов’язковому виконанню. Так, у ряді країн центральні банки мають право вводити для банків межі обсягів кредитування, і зокрема, обсягів кредитування небанківського сектора. Методи непрямого регулювання засновані на можливості впливу Центрального банку на величину надлишкових резервів комерційних банків і на прагненні комерційних банків використовувати надлишкові резерви для […]...
- Першокласний банк Першокласний банк – фінансово-кредитна установа, що має великий статутний капітал, що відрізняється особливою надійністю і користується довірою кредиторів всередині держави і на міжбанківському ринку. Часто до першокласних банків відносяться фінансово-кредитні установи з кредитним рейтингом ААА. Першокласний банк: сутність та особливості В економічній практиці поняття “першокласний банк” застосовується рідко. Під самим терміном розуміється банк, що має […]...
- Фінансова система США Американська валюта – долар США – зберігає за собою статус основної світової резервної валюти, але в умовах кризи, що почалася в 2008 році, ризик її нестабільності в довгостроковій перспективі значно підвищився. Так, в 2011 році МВФ запропонував обговорити можливі альтернативи долару як резервної валюти. За даними Федеральної резервної системи США (2007 рік), в готівковому обігу […]...
- Централізовані клірингові системи У таких країнах, як Великобританія, Франція, Російська Федерація і в деяких взаєморозрахунки між банками забезпечуються національним регулятором. Центральний банк країни має на всій її території відділення, які виконують функції розрахунково-касових центрів. Вони виробляють перекази коштів між елементами системи. При цьому кожне з фінансових установ вносить резервні кошти, необхідні для забезпечення платежів. Такого роду системи передбачають […]...
- Банкноти Розписки міняли ювелірів послужили прообразом банкнот (від слова “banknota”, що означає “банківська записка”), тобто векселів банків, коли з кінця XVII століття стали виникати спеціалізовані банківські установи (слово “банк” спочатку означало столик міняйла). Банкнота банку являла собою безумовне зобов’язання банку виплатити її власникові позначену на ній суму дзвінкою монетою в момент пред’явлення банкноти (типова напис на […]...
- Резервна норма Резервна норма – частка депозитних накопичень в центральному банку. До складу резервної норми входять депозити населення, а також інші пасиви, які має містити банківську установу у вигляді готівки або в формі відкритих депозитів. Резервна норма – норматив (встановлюється в формі відсотка), який відбиває необхідний обсяг депозитів, які повинні зберігатися у власних сховищах банківської установи або […]...
- Система страхування вкладів В Україні 2008 рік був ознаменований зовсім не радісною подією. Фінансова криза серйозно підірвав добробут громадян, а разом з цим і довіру вкладників до стабільності економіки країни в цілому і до банківської системи зокрема. У зв’язку з цим урядом було вжито екстрених заходів, спрямованих на захист населення від неповернення коштів, довірених банкам Російської Федерації. Результатом […]...
- Регіональний банк Регіональний банкринке банківських послуг в межах конкретного регіону, територіальної одиниці. Форма власності таких банків в основному приватна, капітал акумулюється за рахунок внесків акціонерів. Їх виникнення диктується великим розривом в обсязі наданих банківських послуг в розрізі конкретної країни. Законодавчо вони підкоряються Центральному банку і ревізійним державним органам, які встановлюють жорсткий контроль над їх діяльністю. Перелік послуг, […]...
- Система банківського нагляду в США У США сформувалася розгалужена система нагляду на федеральному рівні і на рівні окремих штатів. Робота державних банків контролюється і регулюється Федеральної Резервної Системою спільно з 2-ма іншими федеральними органами – Службою контролера валютного обігу (що має відношення до міністерства грошей) і Федеральною корпорацією страхування депо (ФКСД). Контроль за банками штатів – членами ФРС, депозити яких […]...
- Система СВІФТ: що таке SWIFT Серед різноманітної інформації в банківській сфері досить часто зустрічається така абревіатура, як СВІФТ. Логотип даної системи є вид планети з меридіанами, рівно посередині зображення розташована сама абревіатура. А що ж таке свіфт переказ? Систему SWIFT сформували ще в 1973 році – відразу 239 різних банків з Північної Америки і Східної Європи вирішили об’єднатися для створення […]...
- Банківська маржа: визначення Знання основної термінології в будь-якій сфері знань дуже важливо для подальшого навчання, іноді без розуміння значення основних термінів просто неможливо засвоювати інформацію. Про те, що таке маржа, мало хто знає, проте розуміння цього терміна є дуже важливим в повсякденному житті. Розуміння цього терміна допоможе більш раціонально оцінювати вигоду різноманітних фінансових операцій. Людина, яка володіє цим […]...
- Класифікація та види сучасних банків Крім поділу комерційних банків за формою власності, існує ще кілька видів класифікації цих фінансових установ. Комерційні банки за характером діяльності поділяються на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки – це банки, що здійснюють всі види банківських операцій. Вони поєднують комерційну та інвестиційну діяльність і складають основу всіх комерційних банків. На відміну від універсальних, спеціалізовані банки виконують […]...
- Відмінність надійного банку від ненадійного П’ять ознак надійного банку Вони досить очевидні: Час існування банку Чим довше, тим краще. Багато банків пройшли випробування часом. Деякі відзначають свої 10 і 20-річні ювілеї. Вік банків можна дізнатися на офіційних сайтах. Ставки по депозитах Повинні бути середні по вашому місту або навіть по країні. І чим нижче ставка по депозитах – тим стійкіше […]...
- Банківські ресурси: визначення Що таке банківські ресурси Ресурси банку – сукупність наявних грошових коштів, сформовані банком в результаті проведення пасивних операцій, які використовуються ним для здійснення активних операцій. Свою банківську діяльність кредитні організації можуть здійснювати лише в межах наявних у них ресурсів, які складаються з залучених і власних коштів. Власні кошти – акціонерний і резервний капітал банку, а […]...
- Міжфіліальний оборот: визначення Міжфіліальний оборот – система безготівкових розрахунків за допомогою меморіальних ордерів, акредитивів, авізо або платіжних доручень (вимог) між касовими центрами різних комерційних банків, для проведення власних операцій між відділеннями банківської установи, а також для організації розрахунків з Нацбанком. Абревіатура МФО – застаріла термінологія для банківської системи деяких країн СНД. Даний кліринговий код в Радянському Союзі надавався […]...
- Фінансовий контроль в банках Фінансовий банківський контроль Банківський контроль – один з видів фінансового контролю, який має статус публічно-правової діяльності і являє собою нагляд за діяльністю банків з метою забезпечення безпеки вкладів і стабільності банківської системи країни. Об’єктами банківського контролю з боку держави є фінансові потоки, а основне русло пересування цих потоків – банківські канали. Основна причина державного нагляду […]...
- Національний банк: визначення Головні банки багатьох країн звуться національного банку. Вони створюються для сприяння стійкості національних валют. Як правило, вони бувають державними, маючи в статутному капіталі грошовий капітал і майно держави. Будучи юридичною особою, національний банк володіє економічною незалежністю. Він функціонує в результаті отриманих ним доходів. Є можливим і залучення бюджетних коштів. Яким може бути Головний банк і […]...
- Оптовий банк Оптовий банк – це банк, який проводить великі комерційні угоди і не займається роздрібними фінансовими операціями. Такий банк проводить оптові операції переважно з великими компаніями, міжнародними корпораціями, приватними особами або з іншими фінансовими інститутами. Оптовий банк – це банк, який проводить великі комерційні угоди і не займається роздрібними фінансовими операціями. Роздрібні банки беруть участь в […]...