Банківська гарантія як кредитний інструмент

Related posts:

1. Банківська гарантія: визначення Поняття і види банківської гарантії Банківська гарантія – 1 з методів обеспечивания виконання зобов’язань, при якому банк або ж інша кредитна установа (гарант) дає на вимогу боржника (принципала) письмове зобов’язання сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму при наданні їм вимоги про її сплату. За своєю формою банківська гарантія вважається односторонньою оплатній угодою, істотними умовами якої вважаються […]...
2. Банківські гарантії в торговому праві Банківські гарантії активно використовуються при реалізації контрактів на великі суми. Багато іноземні компанії часто при великих проектах просять надати гарантії першокласних банків як забезпечення взятих зобов’язань. При цьому учасники зовнішньоторговельного обороту керуються: – документами Міжнародної торгової палати: – “Уніфікованими правилами по договірних гарантіях” (публікація № 325, 1978 р. Нова редакція діє з 1992 р.); – […]...
3. Чим відрізняється гарантія від поручительства? У цивільних правовідносинах поширене надання громадянами і організаціями гарантій і поручительств. Що вони собою являють? Чим відрізняється гарантія від поручительства? Що являє собою гарантія? Поняття гарантії та поруки найчастіше розглядаються в контексті відносин між банками і їх клієнтами – які можуть бути позичальниками даних установ, інших фінансових організацій або партнерами будь-яких підприємств і виконувати зобов’язання, […]...
4. Кредитний переказ Кредитним переказом називається процедура, при якій платник дає доручення своєму банку дебетувати власний рахунок і кредитувати рахунок одержувача, відкритий в тому ж або іншому банку. Поширена думка, що терміни “кредитний переказ” і “банківський переказ” синонімічні, проте, це помилка: кредитний переказ – більш вузьке поняття. Кредитними вважаються тільки ті перекази, ініціатором яких виступає платник, передає платіжні […]...
5. Гарантія повернення Гарантія повернення – спосіб стимулювання покупця, коли продавець заздалегідь повідомляє, що, якщо товар (виріб) не сподобається покупцеві вже після його покупки, покупцеві буде повернута сума коштів, витрачених на його покупку, при єдиній умові – повернення товару в належному стані збереження. Приклад формулювання умов гарантії возрата продавцем: Якщо ви не задоволені нашим продуктом, оскільки він не […]...
6. Банківська ставка: визначення Банківська ставка – це відсоток, який виплачують всі позичальники банку за те, що беруть у тимчасове користування іпотечні кредити, споживчі, позики, експрес-позики і т. д. Простіше кажучи – гроші в борг, а банківська ставка – це свого роду подяка банку за те, що він дав у кредит гроші позичальнику. Виражається в процентному еквіваленті, вважається в […]...
7. Кредитний синдикат Кредитний синдикат – це організована злочинна група кількох банківських установ, у повноваженні якої знаходиться надання синдикованого позики. Характеристика кредитного синдикату До складу даного об’єднання зазвичай входить від двох до 40 банків з різних країн. Між собою банківські установи укладають спеціальну синдиковане угода, яка є офіційним юридичним документом, що підтверджує об’єднання банків з метою надання кредиту. […]...
8. Види банківських гарантій Платіжна гарантія – виставляється у вигляді обеспечивания платіжних обов’язків клієнта (принципала) перед продавцем (бенефіціаром). Ці гарантії використовуються, головним чином, при здійсненні розрахунків за фактом отримання товарів (послуг) Принципалом або ж в разі використання товарного кредиту. У більшості випадків, вони вважаються безумовними, іншими словами такими, що враховують платіж на першу домаганню бенефіціара. Гарантія виконання зобов’язань – […]...
9. Офшорна банківська установа До офшорних банків зараховують фінансові установи, які здійснюють свою діяльність в офшорній зоні. Їх відмітною ознакою є неможливість обслуговувати жителів країни свого місцезнаходження. Клієнтами банку виступають виключно резиденти інших країн. Класичним прикладом вважається установа, розташоване в країні, де вигідно вести бізнес міжнародного масштабу за рахунок істотного зниження податкового тиску. Необхідно відзначити, що офшорний банк, будучи […]...
10. Банківська таємниця: визначення Банківська таємниця – конфіденційна інформація, розголошення якої завдає шкоди відвідувачам і партнерам кредитної організації, власне виливається втрату їх довіри, а значить, псує ринкові позиції банку. До банківської таємниці відносяться: відомості про рахунки, внески, операціях, особистості відвідувачів, кореспондентів та осіб, згаданих в договорі з банком. Це йде з того, що реквізити користувача (кореспондента) крім іншого оформляють […]...
11. Кредитна лінія Кредитна лінія – юридично оформлена угода між банком і позичальником на узгоджену суму протягом певне періоду. Іноді це угода укладається в усній формі. Це середньостроковий кредит, який відкривається на 1 рік з подальшим пролонгацією. Це кредит для юридичних осіб. Зручність кредитної лінії для позичальника: 1. Протягом дії ліміту він може отримувати кредит без додаткового оформлення. […]...
12. Первинне забезпечення кредиту Первинне забезпечення кредиту – одна з форм забезпечення позики, що припускає особистісний характер. До таких видів забезпечення відносять гарантії, поручительство і так далі. Первинне забезпечення кредиту: сутність При оформленні позики одним з основних завдань кредитора є зниження власних ризиків і своєчасне повернення переданих в кредит коштів. Рішення даного завдання лежить в площині забезпечення позики з […]...
13. Банківська ліцензія: визначення Банки можуть законно працювати тільки на підставі виданих дозволів (ліцензій) Центробанку. Ліцензійний режим діяльності банків покликаний захищати клієнтів від недобросовісних кредитних установ. У ліцензії вказуються типи банківських операцій, вчиненням яких ця установа має право займатися, а також дозволена валюта цих операцій. Така ліцензія безстрокова. Типи ліцензій У кредитних організацій може бути кілька різновидів ліцензій, все […]...
14. Борговий інструмент: визначення Борговий інструмент – це боргове зобов’язання, задокументований у електронному вигляді або паперовій формі і відображає фінансові відносини між позичальником, який іменується емітентом, і кредитором, що інвестують кошти. Борговий інструмент – це боргове зобов’язання, задокументований у електронному вигляді або паперовій формі Борговий інструмент вказує на обов’язки позичальника з відшкодування боргу, згідно з регламентом, встановленим у договорі. […]...
15. Кредитний брокер: визначення Хто такий кредитний брокер Кредитний брокер – професійний посередник між позичальником і банком, що допомагає клієнту в отриманні кредиту. Це необов’язковий учасник в процесі кредитування, але допомога даного фахівця буває корисною. Слід розрізняти кредитних брокерів і агентів. Перші суб’єкти кредитного ринку – це спеціалізовані агентства, які працюють як незалежні юридичні особи та співпрацюють з достатньою […]...
16. Фінансові інститути. Банківська система Фінансовий інститут – це фінансовий посередник між кредиторами і позичальниками або між інвесторами та зберігачами (пенсійними фондами, страховими компаніями та ін.). Фінансові інститути надають послуги з надання позик і передачі грошей і впливають на функціонування реальної економіки, діючи в якості посередників в процесі перетворення заощаджень та інших коштів в інвестиції. До складу фінансових інститутів входять: […]...
17. Автоматизована банківська система: визначення Поняття терміна автоматизована банківська система Для значущою і високоякісної переробки все зростаючих обсягів надходить в банки інформації потрібно використання все більш бездоганних технічних і програмних засобів. Підсумком становлення програмно-апаратних засобів стало створення автоматизованих банківських систем (Abs). Автоматизована система – комплекс технічних, програмних, інших засобів і персоналу, створений для автоматизації різних дій. Автоматизована банківська система – […]...
18. Банківська система – коротко У кожній країні існує своя банківська система, в яку входять всі банки країни. І хоча банківські системи різних країн розрізняються за своїм устроєм, спільним є те, що в кожній країні існують: 1) банки, уповноважені державою на випуск (емісію) готівки та проведення державної політики щодо регулювання грошово-кредитної системи країни, а також 2) комерційні банки, що обслуговують […]...
19. Акцептний кредит Сфера банківських послуг зростає і розвивається, пропонуючи населенню найрізноманітніші види послуг. Найбільш важливою і власне актуальною послугою, яка надається як окремим громадянам, так і численним підприємствам будь-якого типу власності є кредитування. При цьому слід зазначити, що банківських кредитів в системі також існує досить багато. Так, наприклад, можна розглянути, що з себе представляє акцептний кредит. Власне […]...
20. Кредитний портфель: визначення Що таке банківський кредитний портфель Кредитний портфель – сукупність виданих банком кредитів, які на певну дату поки не погашені, тобто, знаходяться в користуванні позичальників. Видаючи кредити позичальникам, банк тим самим формує свій кредитний портфель. Кредитний портфель банку становлять залишки коштів за балансовими рахунками за короткостроковими, довгостроковими і прострочених кредитах і цей показник відображає сукупність заборгованостей […]...
21. Агентський договір Під агентським договором розуміється обов’язок одного боку (агента) за дорученням іншої сторони (принципала) здійснити юридичні та інші дії за винагороди від свого імені, але за рахунок принципала або від імені та за рахунок принципала. Тобто агентський договір включає в себе умови договору комісії і договору доручення, а права і обов’язки по угоді можуть виникати як […]...
22. Обмежена банківська діяльність Обмежена банківська діяльність – це ведення банківської діяльності, яка регулюється в деяких країнах урядом, зобов’язуючим банки дотримуватися чітко сформульоване співвідношення наявних резервів і сукупних зобов’язань. Тобто ні наявні резерви, ні сукупні зобов’язання не повинні перевищувати встановленої державою норми. У різних країнах ці показники різняться. При цьому під банківською діяльністю маються на увазі операції, угоди та […]...
23. Кредитний аналітик Кредитний аналітик – це фахівець, який визначає рівень платоспроможності клієнтів методом фінансового аналізу. Також в обов’язки кредитного аналітика входить визначення рейтингу цінних документів. Головне завдання, яке стоїть перед фахівцем цього профілю, – це аналіз банківських клієнтів з метою надання інформації для кредитного комітету. У кредитному комітеті приймають рішення щодо видачі позики клієнту. Залежно від інформації, […]...
24. Кредитний ринок Світовий кредитний ринок – система взаємовідносин між країнами з надання та виплати різних позик і кредитів. Кредити (від лат. Creditum – позика) поділяються на державні та приватні. Частка останніх набагато більше. Державні кредити надаються виходячи зі стратегічних інтересів держави – кредитора, тобто з точки зору його зовнішньополітичних пріоритетів. Приватні кредити переслідують економічну вигоду, тобто отримання […]...
25. Банківська конкуренція: визначення Визначення банківської конкуренції Конкуренція може виникнути в будь-якому секторі економіки, де для покупців є можливість вибрати продавця, де продавці намагаються бути конкурентоспроможними і відрізнятися від інших суб’єктів підприємництва, і якщо ринок не захопили монополісти – всі учасники працюють в однакових умовах. Для банківської сфери конкуренція так само характерна, як і серед інших комерційних підприємств, які […]...
26. Делькредере: визначення В угоді між принципалом і агентом (комісіонером) для оптимального виконання приписів принципала може бути прописано делькредере – це додаткова фінансова послуга, запорука агента з матеріальною відповідальністю перед принципалом за покупця, з яким поручитель уклав угоду для принципала, на випадок неплатоспроможності покупця. (Від ит. Del credere – дослівно – по довірі). Делькредере дозволяє комітенту істотно знизити […]...
27. Контокорентний кредит Контокорентний кредит є активно-пасивним. Він прийшов з Італії в 13 – 15 століттях. При відкритті цього кредиту підприємство і банк укладають між собою контокорентний договір, в якому обумовлено термін виведення сальдо. Після оформлення договору зобов’язання обох сторін за окремими рахунками припиняються і замінюються сальдо зобов’язаннями. Цей кредит надається початковим позичальникам. При його оформленні підприємству відкривається […]...
28. “Всесвітня павутина” – економічно найефективніший інструмент роботи в мережі “Всесвітня павутина” є одним з найдосконаліших інструментів для роботи в мережі Інтернет. Головна її перевага полягає в можливості працювати з усіма видами комп’ютерних документів – текстами, фотографіями, звуком і відеороликами. В Інтернет вся і будь-яка інформація організована як набір гіпертекстових документів (html). Всесвітня тенденція до об’єднання комп’ютерів у мережі обумовлена рядом причин: швидка передача інформаційних […]...
29. Кредит заставний Під кредитом заставним слід розуміти забезпечений майном позичальника цільової або нецільової позику. Отримання такого кредиту дає можливість придбати нерухомість, автотранспорт чи отримати необхідну велику суму готівки під заставу. Розмір кредиту забезпеченого заставою залежить від того, скільки коштує надане позичальником заставне майно. Як наслідок банк надає позику в розмірі 40-60% від даного показника. Якщо заставний кредит […]...
30. Багатовалютний кредит Багатовалютний кредит – це банківська грошова позика, що дозволяє позичальникові використовувати її в різних валютах. В даний час практично всі відомі фінансові установи практикують видачу таких кредитів і готові йти назустріч всім потенційним клієнтам, що бажають скористатися перевагами мультивалютної системи. Переваги многовалютного кредиту Одним з головних переваг многовалютного кредиту є можливість оперування самими різними валютами, […]...
31. Що таке дебет і кредит Вперше поняття “дебет і кредит” були використані італійським математиком Лука Пачолі, що жили більше 500 років тому. У перекладі з латинської мови “дебет” означає “повинен він”, а “кредит” – “повинен я”. Лука Пачолі створив працю, в якому вперше були описані основи бухгалтерського обліку, які з успіхом використовуються вже протягом п’ятисот років. Пояснимо, що таке дебет, […]...
32. Персональний займ: характеристики, форми Персональний кредит, що надається банком, може бути вигідніше інших видів позики (в тому числі і позик, наданих за кредитними картками). Причина – можливість отримання позики на велику суму і максимальними термінами погашення. Головний плюс персонального позики – простота оформлення та мінімальні клопоти по збору документів. До основних характеристик персонального позики можна віднести: 1. Мета. Такий […]...
33. Розрахунки у формі кредитового перекладу Міжнародний банківський переказ – це розрахункова банківська операція, здійснювана шляхом направлення телеграфом, телексом або поштою платіжного доручення одного банку (в окремих випадках інші небанківські фінансові установи) іншому, коли такі банки знаходяться на території різних держав. Важливими документами в галузі правового регулювання міжнародних кредитових переказів, які мають рекомендаційний характер, є: – Типовий закон ЮНСІТРАЛ про міжнародні […]...
34. Кредитний важіль Кредитний важіль – поняття, яке має на увазі співвідношення позикових коштів до власних активів, іншими словами – це пропорційне співвідношення власного і позикового капіталу. Альтернативними назвами терміна також виступають: фінансовий важіль або ливеридж, кредитне плече і т. д. Наявність кредитного плеча дає специфічний ефект – ефект використання отриманого капіталу для збільшення числа комерційних операцій при […]...
35. Банківська маржа: визначення Знання основної термінології в будь-якій сфері знань дуже важливо для подальшого навчання, іноді без розуміння значення основних термінів просто неможливо засвоювати інформацію. Про те, що таке маржа, мало хто знає, проте розуміння цього терміна є дуже важливим в повсякденному житті. Розуміння цього терміна допоможе більш раціонально оцінювати вигоду різноманітних фінансових операцій. Людина, яка володіє цим […]...
36. Інструмент локального тайм-менеджменту 1. На аркуші паперу заводимо 3 колонки: вчора, сьогодні, тиждень. Виписуємо всі завдання з термінами: які потрібно було виконати ще вчора (або раніше) в першу колонку; які потрібно виконати сьогодні – в другу колонку; які стануть терміновими завтра або до кінця тижня – у третю; всі інші (не термінові) – не виписуємо або якщо все […]...
37. Джерела позикового капіталу У кожної компанії, яка потребує додаткових коштів для ведення діяльності та виконання своїх зобов’язань, є кілька джерел зовнішнього фінансування: 1. Співпраця з українськими банками. Тут є доступ до таких послуг, як проведення операцій з векселями, факторинг, оформлення короткострокових і довгострокових кредитів. 2. Звернення в лізингові компанії. У цьому випадку можливе оформлення фінансового лізингу, коли необхідне […]...
38. Споживчий кредит Споживчий кредит – ставлення як грошового, так і товарного капіталу. Позичальники – фізичні особи. Обсяг його надання залежить від матеріального становища населення. Оплата здійснюється з доходів населення. Споживчий кредит може бути використаний для різних цілей: – На інвестиційні потреби: житло, домогосподарство; – На капітальний ремонт; – На поточні потреби: техніка. Споживчий кредит – короткостроковий з […]...
39. Дисконтний депозитний сертифікат: визначення Банківські установи для залучення клієнтів додаткових фінансових потоків, займаються випуском цінних паперів, які називаються сертифікатами. Відзначимо, що ці цінні папери нічим не відрізняються від аналогічних цінних паперів, які випускаються акціонерними товариствами. Їх звернення регулюється однією законодавчою базою. Під терміном “дисконтний депозитний сертифікат” прийнято розуміти цінний папір, що засвідчує суму внесеного в банк вкладу, а також […]...
40. Види банківських позик Класифікація банківських позичок залежить від ряду ознак. Видом кредиту є детальна загальна характеристика економічних ознак кредитування. При класифікації позик не існує загальноприйнятих стандартів. На вигляд кредиту впливають: Мета кредитування; Суб’єкт банківської позики; Способи забезпечення банківської позики; Розмір кредиту; Термін кредитування; Способи видачі. Класифікація кредитів залежить від стадій виробництва, галузевих спрямувань, забезпеченості об’єкта кредитування. Кредит – […]...