Автоматизована клірингова палата
Автоматизована клірингова палата займається обробкою і виконанням кредитних і дебетових платежів в електронній формі між фінансовими установами. У середовищі фахівців і в офіційних документах прийнято вживання скорочення АКП. До числа основних функцій даної установи відносяться:
Збір дані по всіх проведених в ході біржових торгів угодами, обробка інформації та звірка відомостей, і коригування в разі виявлення розбіжностей.
Ведення обліку зареєстрованих біржових операцій і здійснення розрахунків за обсягами угод.
Визначення взаємних зобов’язань учасників торгів між собою і виробництво розрахунків.
Організація передачі цінних паперів та інших фінансових інструментів і переказ грошових коштів за них на рахунки продавця.
Забезпечення гарантій сторонам термінових угод і контроль виконання ними, взятих на себе зобов’язань.
По суті кліринг є однією з різновидів посередницької діяльності на біржі, спрямованих на оптимізацію роботи даної установи. Відповідно клірингова палата бере на себе функції установи організуючого виконання умов угод, укладених між сторонами. На базі отриманої інформації про проведені протягом біржового дня операціях визначається баланс по кожному з учасників торгів.
У разі якщо сума вимог перевищує обсяг зобов’язань, то даному учаснику біржі належить виплата певних грошових коштів. На професійному жаргоні такий стан називається, як зайняття довгої позиції.
В іншому випадку з рахунку учасника біржі має більше зобов’язань, ніж вимог проводиться списання коштів на користь тих хто відноситься до першої групи. Про таких учасників торгів прийнято говорити, що він знаходиться в короткій позиції. Якщо ж сума вимог і зобов’язань однакові, то позиція вважається закритою.
Автоматизована клірингова палата є об’єднанням до складу, якого входять:
- Банки комерційні та ощадні; Кредитні спілки; Філії іноземних банків Фінансові агентства та інші установи.
Діяльність такого роду може здійснюватися спеціалізованими організаціями не тільки в біржовій торгівлі і фінансовій сфері, але в і реальному секторі економіки. Мова в даному випадку йде про товарний кліринг, який широко практикується в національних і міжнародних масштабах.
Виникнення і розвиток АКП
Історія клірингових палат бере свій початок в Англії в 1773 році, коли в Лондоні була утворена перша асоціація. Через 80 років подібна організація була створена в Нью-Йорку, її метою було здійснення взаєморозрахунків між організаціями учасниками і оплата їх сальдо в єдиному центрі. Асоціація була колективним виразником інтересів її членів і служить їх захисту та підвищенню фінансової стійкості організації.
Одним з організаторів і духовним натхненником клірингових палат був міністр фінансів САСШ Альберт Галлатін. У зв’язку з відкриттям каліфорнійських золотих родовищ і інтенсивним зростанням підприємницької діяльності виникла необхідність в прискоренні розрахунків, вироблених між фінустановами. До 1853 року за короткий термін кількість банків тільки в Нью-Йорку зросла більш ніж в два рази і склало 57 закладів.
З метою прискорення взаєморозрахунків між ними був введений план щотижневих операцій з надання один одному чеків в ручному режимі. Однак цього виявилося явно недостатньо, банкам доводилося об’єднуватися для надання великих кредитів. Для їх забезпечення кліринговою палатою випускалися спеціальні сертифікати. Така система не відрізнялася високою стабільністю, що неодноразово викликало кризи неплатоспроможності.
З утворенням ФРС і введенням єдиних правил, грошова система набула стійкість і гнучкість. У другій половині двадцятого століття була створена Міжбанківська платіжна система Кліринговій палати, яка забезпечувала взаєморозрахунки між її учасниками. Вперше для передачі даних про транзакції були використані телефонні лінії, що дозволило відмовитися від використання паперових чекових книжок.
Система клірингових розрахунків, проведених в електронній формі, отримала назву CHIPS. застосування комп’ютерів дозволило виконувати операції в режимі реального часу, функціонування такого комплексу в США почалося в 1970 році 6 квітня. Дана платіжна система була визнана досить надійною та захищеною, що дозволило виконувати великі міжбанківські перекази без застосування документів на паперових носіях.
Комплекс включає в себе велику мережу терміналів встановлених в фінансових установах учасників клірингової палати. Вони з’єднуються з центральним комп’ютером за допомогою телефонних ліній, що забезпечують обмін даними. Повідомлення про проведені платежі направляються спочатку в палату, реєструється там і після цього надходить в банк одержувач. Повідомлення про фінансові операції роздруковуються на спеціальних бланках.
В кінці дня система розсилає всім учасникам звіти про всі перекладах і платежах із зазначенням підсумкової суми. На підставі такого роду звітом проводиться врегулювання сальдо розрахунків з використанням системи захищеної електронної зв’язку ФРС. З метою зниження ризиків з 1986 року існує правило обмежує розмір так званих денних овердрафтів.
Управління Асоціацією клірингових палат здійснюється комітет, на чолі якого знаходиться Президент. Це виборна посада, що передбачає щорічну ротацію, один і той же людина не може обіймати її більше двох термінів поспіль. У банківських колах згаданий пост є вкрай престижним і шанованим.
Основні способи організації міжбанківських взаєморозрахунків
У міжнародній економічній практики розрізняються три види клірингу: міжбанківський, валютний і товарний. У свою чергу, визначення і врегулювання взаємних зобов’язань і вимог між фінансовими установами здійснюється різними способами. Фахівці розрізняють три основні схеми взаємодії банків між собою.
У загальному вигляді два переказ грошових коштів між фінустановами виглядає наступним чином:
Банк відправник платежу (позначений на схемі буквою A) відкриває в банку одержувача (B) кореспондентський розрахунковий рахунок. Фінустанова B здійснює виплати за чеками та іншими документами банку A в межах депонованих сум. Банк B регулярно відправляє звіти партнеру про використання коштів.
Таким же чином, банк B для забезпечення власних фінансових операцій відкриває рахунок в банку A і дії сторін повторюються. Така схема придатна для системи з відносно невеликої кількості фінансових установ. При зростанні кількості елементів в системі сума коштів, депонованих в банках партнерах, може значно перевищити капітал банку.
Така практика відкриття взаємних кореспондентських рахунків існує і вкрай обмежена застосовується в міжнародній практиці. Зазвичай до такого порядку вдаються при здійсненні відносно невеликих і нерегулярних грошових переказів. Наприклад, за розрахунками фізичних осіб або компаній при укладенні разових контрактів, кореспондентські рахунки в такому варіанті відкриваються зазвичай на обмежений термін.
Клірингові системи в міжбанківської сфері базуються на наступних принципах:
- В фінансових установах уніфікуються правила бухгалтерського обліку; Діловодство ведеться за єдиними стандартами; Регулярний документообіг між елементами системи на паперових носіях або в електронній формі за встановленими зразками.
Така організація дозволяє мінімізувати тимчасові і фінансові витрати банків і інших кредитних організації при виконанні зобов’язань перед клієнтами. В економічно розвинених країнах, де кількість фінансових установ досить велике застосовуються три основні форми міжбанківського клірингу:
- Централізована; Дворівнева; GIRO.
Формування названих вище схем в кожній з країн відбувається з урахуванням національних особливостей і рівня розвитку економіки.
(2 votes, average: 3.00 out of 5)