Авальований вексель: визначення

Промислові підприємства все частіше стикаються з ситуацією, коли в якості розрахунків за поставлену продукцію їм пропонують векселі. У багатьох підприємців такий спосіб оплати викликає великі побоювання. Набагато надійніше відразу ж отримати оплату в грошовому еквіваленті, ніж натомість вам видадуть вексель. Щоб мінімізувати можливі ризики, приймаючи векселі в якості оплати, підприємства вимагають додаткові гарантія своєчасного перерахування грошових коштів. Так себе постачальники намагаються максимально убезпечити. В такому випадку краще зажадати вексель авальований банком. У цій статті розглянемо, що означає “аваль”, на яких умовах і де його можна отримати?

Що таке “аваль”?

Авалювання – це прийняття якимось особою зобов’язань щодо оплати повністю або частково векселі, якщо у його платника немає можливості вчасно виконати свої боргові зобов’язання. Для векселедержателя аваль – це найнадійніша гарантія отримання своєчасної оплати. Переваги даного виду поручительства полягає в наступному:

Векселі авальовані на відміну від гарантій не можуть бути відкликані. На відміну від авалю гарантії бувають відкличними і безвідкличними.
Аваль – це зобов’язання, яке нічим не обумовлено. Наприклад, виконання зобов’язань за гарантією залежить від настання певних обставин. Щоб виконати зобов’язання по авальованим векселем не потрібно додаткових умов.
Аваль є дійсною навіть в ситуації, коли зобов’язання, під яке він був виданий, з якої-небудь причини буде анульовано. Виняток становить дефект продукції.

У кого є право на авалювання векселів?

Згідно з чинним законодавством аваль надається будь-якою особою, яка підписала вексель. В даний час це право є практично у всіх юридичних осіб. Обмеження тільки поширюються на представників державної влади, органів місцевого самоврядування, а також підприємства, які знаходяться на повному державному забезпеченні. Також законодавчими нормами заборонено видавати гарантії та інші види поруки інвестиційним фондам.

На практиці найпоширенішими авалістами є комерційні банки. Підприємства за свою продукцію за краще отримувати векселі, авальовані банком, а не паперу, Особливо цінуються векселі, авалістом яких виступають великі і стабільні фінансові установи. Навіть, якщо підприємства не зможе своєчасно виконати свої зобов’язання, то банк зможе це зробити за нього.

Отримати аваль підприємство може або в головному офісі банку, або в одному з його відділень. Філія може виконувати подібного роду операції тільки в тому випадку, якщо головний конторою йому надані дані повноваження. На практиці дані операції проводяться тільки в великих офісах банків.

При отриманні авалю у відділенні фінансової установи потрібно перевірити таку інформацію:

    Наявність ліцензії у банку на авалювання векселів, видачу гарантій та інших зобов’язань з їх виконанням у грошовій формі; У відділення повинні бути повноваження від імені головного офісу виконувати авалювання векселів; Надання авалю від імені банку. Як аваліста може виступати юридична особа, а не його структурний підрозділ.

Процедура отримання авалю в комерційному банку

Якщо підприємству необхідно отримати аваль, то його керівництво повинне звернутися в комерційний банк і скласти відповідну заяву. Його зразок можна отримати в офісі фінансової установи. Банк приймає заяву і розглядає його протягом декількох днів. До нього можуть бути включені додаткові документи. Наприклад, договори з постачальниками, яким за продукцію видавалися векселі. Також банк може зажадати фінансові звіти про діяльність підприємства. На їх підставі визначається платоспроможність позичальника. Кожен банк самостійно встановлює перелік паперів, які необхідні для видачі авалю.

Фінансова установа може відмовити в наданні авалю. На це у нього можуть бути свої причини: є сумніви відносне надійності і платоспроможності підприємства, вичерпаний ліміт з авалювання цінних паперів.

Якщо за заявкою прийнято позитивне рішення, то векселі, які будуть авальовані, приймаються банківською установою на проведення експертизи.

Згідно з Положенням щодо банківських операцій з векселями, установи, які будуть авалировать вексель, обов’язково повинні провести фінансову і юридичну експертизу даних цінних паперів. До них пред’являють такі ж вимоги, як і до векселів, прийнятих у заставу. Тому, щоб уникнути неприємних сюрпризів, підприємству варто самостійно провести перевірки векселів.

Якщо юридична особа впевнено на 100%, що наявні цінних паперів пройдуть і фінансову, і юридичну експертизу, то можна приступати до підготовки всіх необхідних документів для банку.

Фінансова установа приймає векселі на експертизу за реєстром. Складається він не менш, ніж у двох примірниках. У них векселі відображаються по настанню терміну оплати платежу. Перший у списку той вексель, за яким потрібно виконувати зобов’язання, як можна швидше.

Перед тим, як здавати в банк векселі, перевірте, щоб інформація, яка в них вказана, повністю відповідала даним в реєстрі. Під час прийому документів на експертизу представник банку дуже уважно звіряє всі дані. Якщо виявлено невідповідність між реєстром і реквізитами векселі, то вони не приймаються на експертизу. Всі документи віддають на виправлення помилок.

Якщо фінансова установа прийняло векселі на перевірку, то особа, яка їх передала, отримує натомість розписку. У ній також вказується дата, до якої будуть відомі результати експертизи.

Тільки спираючись на результати фінансової і юридичної перевірки, банк приймає рішення з авалювання конкретних векселів. Якщо банк згоден на дану операцію, то про своє рішення він повідомляє керівництву підприємства. З юридичною особою обговорюються умови договору і розмір плати за надання авалю. Вартість даної послуги визначається на підставі діючих тарифів фінансової установи. Також плата за видачу авалю по іногородніми векселями може бути збільшена на суму комісії порто і дамно.

Дамно – це спеціальний вид комісії за інкасування іногородніх паперів. У неї включається комісія банку-кореспондента і оплата власних витрат на проведення інкасації даних документів.

Порто – оплата витрат на пересилку і отримання банком платежів по іногороднім цінних паперів. Також до витрат юридичної особи відноситься комісія банку за надання авалю.

Вона розраховується як відсоткове співвідношення до суми, яку банк буде підтверджувати авалем. Дана плата стягується незалежно від того, скористалася компанія своїм правом на отримання авалю чи ні.

В угоді з авалювання векселів також може бути зазначено, що, якщо банк за свій рахунок оплачує авальований вексель після настання дати виконання зобов’язання по ньому, то юридична особа повинна сплатити банку відсотки. Їх розмір розраховується залежно від суми, виплаченої банком.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5.00 out of 5)

Авальований вексель: визначення